Ano ang tambalang interes at kung paano kalkulahin ito

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Makakatulong ang mga online na calculator, Excel o isang formula.

Ano ang tambalang interes

Ito ang accrual ng interes kapwa sa pangunahing halaga ng mga pamumuhunan at sa interes para sa mga nakaraang panahon. Ang resulta ay katulad ng epekto ng isang snowball: lahat ng ito ay nagsisimula sa isang maliit na bola, ngunit habang ito ay gumulong, mas maraming snow ang dumidikit at mas malaki ang bola. Ang mga pamumuhunan ng pera ay nagdadala ng kita, at pagkatapos ay ang huli ay nagbibigay ng bagong kita - at iba pa, hanggang sa magkaroon ka ng sapat na pasensya.

Ang regular na interes ay gumagana nang mas madali: mayroong isang pangunahing halaga, kung saan ito ay sinisingil nang isang beses. Ang pagkakaiba ay makikita kahit sa isang taong distansya.

Sabihin nating ang isang tao ay may 100,000 rubles, na handa siyang mamuhunan sa ilang asset sa loob ng isang taon na may 12% na kakayahang kumita sa panahong ito. Kung ang kita ay natanggap nang isang beses lamang, ang tao ay makakatanggap ng 112,000 rubles. At kung, halimbawa, ang interes ay naipon bawat buwan at hindi na-withdraw mula sa account, sa pagtatapos ng taon magkakaroon na ng 112,682.51 rubles.

Ang pagkakaiba ay hindi masyadong malaki, ngunit mas malaki ang paunang halaga, kakayahang kumita at panahon ng pamumuhunan, mas malakas ang epekto ng tambalang interes.

Kung saan ginagamit ang tambalang interes

Ginagamit ito kapag kailangan mong kalkulahin ang kakayahang kumita ng mga pinakasikat na klase ng asset: mga deposito, mga bono at mga stock.

Sa mga deposito sa bangko

Ang isang tao ay maaari lamang maglagay ng pera sa isang deposito at kumuha ng tubo bawat taon. Ngunit may sapat na mga alok ang mga bangko na may "capitalization ng interes" - ito ay kasingkahulugan ng tambalang interes.

Halimbawa, ang isang tao ay nagbubukas ng deposito para sa 100,000 rubles na may buwanang capitalization. Nangangahulugan ito na sa unang buwan, ang tubo ay maiipon sa orihinal na halaga, sa pangalawa - sa halagang may interes, at iba pa hanggang sa katapusan.

buwan	Dami sa simula, rubles	Kita, rubles	halaga ng pagtatapos, rubles
Enero	100 000	1 000	101 000
Pebrero	101 000	1 010	102 010
Marso	102 010	1 020, 1	103 010, 1
Abril	103 030, 1	1 030, 3	104 060, 4
May	104 060, 4	1 040, 6	105 101
Hunyo	105 101	1 051, 01	106 152, 01
Hulyo	106 152, 01	1 061, 52	107 213, 53
Agosto	107 213, 53	1 072, 14	108 285, 67
Setyembre	108 285, 67	1 082, 86	109 368, 53
Oktubre	109 368, 52	1 093, 69	110 462, 22
Nobyembre	110 462, 22	1 104, 62	111 566, 84
Disyembre	111 566, 84	1 115, 67	112 682, 51

Ipagpalagay na ito ay bahagi lamang ng kapital ng isang tao, na ililipat niya mula sa isang deposito patungo sa isa pa sa loob ng maraming magkakasunod na taon. Para sa pagiging simple, ipagpalagay namin na ang rate sa mga deposito ay hindi nagbabago sa lahat ng oras na ito at nananatili sa antas ng 12% bawat taon.

Ang isang tao na hindi nag-withdraw ng pera, ngunit pinapayagan ito para sa karagdagang paglago, bilang isang resulta, ay makakatanggap ng isa at kalahating beses na higit pa. Mahalaga ito kung ang mga plano ay pangmatagalan - halimbawa, upang bayaran ang edukasyon ng mga bata sa loob ng 20 taon. Ang pinagsamang interes ay makakatulong sa iyo na makatipid nang higit pa at gumastos sa mas mataas na uri ng unibersidad. O makatipid ng pera at maglakbay sa buong mundo.

Sa mga bono

Ang mga may hawak ng bono ay tumatanggap ng mga kupon - mga pana-panahong pagbabayad, ang mga petsa kung saan ay alam nang maaga. Karaniwan, ang mga pondo ay dumarating isang beses sa isang quarter, anim na buwan o isang taon. Ang mga halaga ng kupon, gayunpaman, ay hindi palaging inaanunsyo. Minsan lumulutang ang rate ng interes, ngunit hindi ito ang pinakasikat na uri.

Kung ang isang tao ay hindi nagpaplano na mabuhay sa kita ng kupon, maaari niya itong muling mamuhunan: kumuha ng pera at bumili ng higit pang mga bono dito. Sa susunod na pagkakataon, mas maraming pondo ang ibabalik - at posibleng makabili muli ng mga securities. Ito ay kung paano nagsisimula ang tambalang interes.

Sabihin nating bumili ang isang mamumuhunan ng OFZ 29010 sa halagang 100,000 rubles. Ang perang ito ay sapat na para sa 92 na mga bono, dahil ang mga ito ay kinakalakal sa itaas ng par sa stock exchange. Sa isang taon, ang tao ay makakatanggap ng 59.97 rubles bawat bono, o 5,517.24 rubles mula sa buong pakete.

Pagkatapos ay posibleng makabili pa ng limang OFZ. At isang taon mamaya, ang mamumuhunan ay makakatanggap ng 5,817.09 rubles ng kita ng kupon. Karaniwang iba ang tawag ng mga espesyalista sa mekanismo - epektibong kakayahang kumita. Tulad ng mga deposito, ang pagkakaiba ay nagiging mas kapansin-pansin sa paglipas ng panahon.

Kung ang isang tao ay muling namuhunan ng mga kupon, muli siyang makakatanggap ng isa at kalahating beses na mas maraming pera. Sa kaso ng halimbawang bono, ito ay halos 116 libong rubles. Kung walang reinvestment, 73 thousand lang ang babalik.

Sa mga promosyon

Ang pag-unawa sa mekanismo para sa pamumuhunan sa mga stock ay medyo mas mahirap. Kung ang mga ito ay lumalagong mga kumpanya tulad ng Yandex, Ozon o Facebook, kung gayon ang tambalang interes ay, kumbaga, built-in. Ang ganitong mga kumpanya ay hindi nagbabayad ng mga dibidendo, ngunit namuhunan ang lahat ng kanilang mga kita sa kanilang pag-unlad. Lumalabas na ang tambalang interes ay hindi nakakaapekto sa kita ng mamumuhunan, ngunit ang paglago ng kumpanya. Nangangahulugan ito na ang presyo ng bahagi ay lumalaki din nang mas mabilis, at ang isang tao ay kumikita dito: binili niya ito ng mas mura, ibinenta ito ng mas mahal.

Ang iba pang mga negosyo ay nasa loob ng mahabang panahon at nakakuha ng isang patas na bahagi ng merkado. Wala silang mapapalago nang mabilis, kaya ang mga kumpanya ay nagbabahagi ng kita sa mga shareholder sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga dibidendo. Pagkatapos ang mamumuhunan ay maaaring magpatakbo ng tambalang interes sa kanyang sarili.

Halimbawa, bumili ang isang tao ng $1,000 na halaga ng mga bahagi sa kumpanya ng komunikasyon na AT&T. Ang kumpanya ay tinatawag na dibidendo aristokrata dahil ang mga pagbabayad sa mga shareholder ay patuloy na lumago sa loob ng higit sa 35 taon nang sunud-sunod. Isipin natin ang dalawang senaryo: sa una, ang isang mamumuhunan ay bumili ng mga mahalagang papel 10 taon na ang nakakaraan, at ngayon siya ay nagbebenta. Sa pangalawa, muling namumuhunan ito ng mga dibidendo.

Sa unang kaso, ang isang tao ay mawawalan ng $ 44.5 sa pagbebenta, dahil ang mga securities ay bahagyang mas mura, at kung isasaalang-alang natin ang inflation, kung gayon ang pagkawala ay magiging mas malaki. Sa panahong ito, makakatanggap siya ng $ 523.79 na mga dibidendo, na tinatayang katumbas ng average na taunang ani na 4.3%.

At kung ang isang mamumuhunan ay hindi gumastos ng mga dibidendo, ngunit bumili ng karagdagang pagbabahagi ng kumpanya sa kanila, pagkatapos ay sa 10 taon ay magkakaroon na siya ng 58 mga mahalagang papel. Ito ay higit sa 20 higit pa kaysa sa simula, at magkakaroon din ng higit pang mga dibidendo: $ 665.94 sa loob ng 10 taon. Ang average na taunang pagbabalik sa kasong ito ay nasa paligid ng 5.2%.

Sa portfolio ng pamumuhunan

Ang compound na interes ay hindi nakatali sa mga kalkulasyon sa paligid ng iisang seguridad. Maaari itong ilapat sa buong portfolio ng pamumuhunan.

Halimbawa, maaaring gumastos ang isang tao ng dibidendo sa bono upang bumili ng mga bahagi sa ibang kumpanya. Pagkatapos ay kumita ng pera sa pagtaas ng mga presyo, magbenta ng mga pagbabahagi at gamitin ang kita para sa ilang iba pang mga transaksyon sa pananalapi. At gawin ito sa lahat ng oras upang mapanatili ang magandang return on investment.

Ang problema ay napakahirap hulaan ang epektibong pagbabalik para sa buong portfolio.

Ang isang hindi matagumpay na pagbebenta ng stock ay maaaring mabawasan ang kita mula sa isang bargain na pagbili. O biglang babagsak ang mga dibidendo dahil sa isang masamang taon para sa kumpanya, na makakaapekto rin sa kakayahang kumita ng portfolio.

Paano makalkula ang tambalang interes

Magagawa ito sa parehong madali at matagal na paraan. Magsimula tayo sa huli dahil laging nakakatulong na maunawaan ang matematika sa likod ng pananalapi. Pagkatapos ay lalabas ito upang magtakda ng mga layunin na mas malapit sa katotohanan.

Manu-manong

Pangunahing isang mathematical formula ang compound interest. Ang resulta nito ay ang halaga na gustong matanggap ng isang tao sa huli. Ang lahat ay kinakalkula tulad nito:

A = P × (1 + r / n)^nt

Ang pamamaraan ay maaaring mukhang kumplikado, ngunit sa katotohanan mayroon lamang limang mga variable:

• A- halaga, iyon ay, ang kabuuang halaga.
• P- punong-guro, paunang kapital. Maaari itong maging 100,000 rubles o 1,000 dolyar, tulad ng sa mga halimbawa sa itaas.
• ray ang taunang porsyento na rate na inaasahan ng isang tao. Halimbawa, isang deposito na 12% o isang average na ani ng dibidendo na 5.3%.
• - Mga panahon ng pag-iipon ng interes bawat taon. Kung sila ay dumating isang beses sa isang buwan, pagkatapos ay magkakaroon ng 12 mga panahon sa isang taon, at kung quarterly - pagkatapos ay apat.
• t - ang bilang ng mga taon kung saan inaasahan ng isang tao na mamuhunan.

Ipagpalagay na ang parehong deposito sa bangko ay pinili: 100,000 rubles sa 12% bawat taon para sa 5 taon, na may buwanang capitalization ng interes. Maaaring kalkulahin ng depositor kung magkano ang matatanggap niya sa pagtatapos ng termino:

Hakbang 1	A = 100,000 × (1 + 0, 12/12)(12 × 5)
Hakbang 2	A = 100,000 × (1, 01)(60)
Hakbang 3	A = 100,000 × (1, 817 …)
Hakbang 4	A = 181 669.6 rubles

Sa loob ng limang taon, ang account ay magkakaroon ng halos doble sa halaga ng pera. Ang mga halaga ay maaaring lumutang nang kaunti depende sa kung gaano katagal ang mga numero ay bilugan, ngunit ang pagkakasunud-sunod ay mananatiling ganoon.

Kung ang isang tao ay kumuha ng interes bawat taon, siya ay magkakaroon ng paunang 100,000 rubles, kasama ang isa pang 60,000 na kita. Ang epekto ng tambalang interes ay magdadala ng 21 669 rubles pa.

Sa pamamagitan ng formula sa Excel o Google Sheets

Ang pag-upo sa isang calculator o mga piraso ng papel ay hindi kawili-wili para sa lahat, kaya ang pagkalkula ay maaaring ipagkatiwala sa anumang spreadsheet. Ang pinakamadaling paraan upang mag-apply ay ang formula para sa hinaharap na halaga ng isang asset. Sa parehong Microsoft Excel at Google Sheets, tinatawag itong FV (o BS). Ito ay sapat na upang ipasok ang lahat ng paunang data sa pagkakasunud-sunod.

Gamit ang online na calculator

Ang mga mamumuhunan at financier ay nakabuo ng maraming libreng online na calculator na nagkalkula ng tambalang interes para sa lahat.

Halimbawa, para sa mga deposito sa bangko, mayroong o. Upang kalkulahin ang mga kupon sa mga bono o dividend stock yield, kailangan mo ng higit pang functional na mga opsyon tulad ng o. Mula sa maginhawa sa Russian - at bank calculator "".

Ang pangunahing problema sa lahat ng mga kalkulasyon: ang mga ito ay maaaring batay sa makasaysayang data, o hinihiling nila sa isang tao na hulaan kung paano magbabago ang rate ng interes sa hinaharap. Samakatuwid, sa karamihan ng mga kaso, ito ay isang paraan upang mahulaan ang mga resulta ng tambalang interes, ngunit hindi ang katotohanan na ito ay magiging gayon.

Ano ang dapat tandaan

1. Ang compound na interes ay isang mathematical formula na nagpapalitaw ng snowball effect. Ang pamumuhunan ng pera ay nagdudulot ng kita, at pagkatapos ay nagbibigay ito ng bagong kita. Habang tumatagal ito, mas malaki ang kinikita ng isang tao.
2. Kapaki-pakinabang na maglapat ng tambalang interes sa halos anumang pamumuhunan, mula sa deposito sa bangko hanggang sa pagbili ng stock.
3. Maaaring manu-manong kalkulahin ang compound na interes, sa isang spreadsheet o sa isang calculator - madali lang, mayroon lamang limang variable sa formula.
4. Ang mga resulta ng gawain ng tambalang interes ay maaari lamang mahulaan. Ang magandang pagganap sa nakaraan ay hindi nangangahulugan na ang isang tao ay kikita ng parehong halaga sa hinaharap.