Lahat ng tungkol sa mga online na pagbabayad: kung ano ito, kung paano ito gumagana at para kanino ito

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Kapaki-pakinabang na impormasyon para sa mga negosyante upang matulungan silang pumili ng tamang tool para sa pagtanggap ng mga online na pagbabayad.

Ano ang mga online na pagbabayad?

Online na pagbabayad - ang kakayahang magbayad para sa mga kalakal o serbisyo sa Internet o sa pamamagitan ng isang mobile application nang hindi gumagamit ng mga banknote. Karaniwang isinasagawa nang direkta sa website o sa mobile application ng nagbebenta.

Kadalasan, ganito ang hitsura ng algorithm sa online na pagbabayad:

• Ang mamimili ay pumipili ng isang produkto o serbisyo.
• Binubuo ng nagbebenta ang mga pagbili at nag-isyu ng invoice.
• Sumasang-ayon ang bumibili na bayaran ang bill at kinukumpirma ito sa pamamagitan ng pagpasok ng bangko o iba pang mga detalye ng pagbabayad.
• Kinukumpirma ng bangko o provider ng pagbabayad ang pagkakakilanlan ng mamimili at ang pagkakaroon ng mga pondo sa account upang bayaran ang pagbili.
• Kinukumpirma ng nagbebenta ang pagbili, at inililipat ng bangko o provider ng pagbabayad ang mga pondo sa account ng nagbebenta.

Anong mga uri ng online na pagbabayad ang mayroon?

Pagkuha ng Internet

Ito ang pinakasikat na paraan upang gumawa ng mga online na pagbabayad. Ito ay isang paglilipat ng mga pondo mula sa bank card ng mamimili patungo sa account ng nagbebenta na may partisipasyon ng bangko at ng kumpanya sa pagpoproseso. Ang kumpanya sa pagpoproseso ay nagbibigay ng isang interface para sa paggawa ng isang online na pagbili at nagsasagawa ng pamamaraan para sa pag-debit o pag-kredito ng pera. Maaari itong pag-aari ng isang bangko o maging isang malayang negosyo.

Ang impormasyon sa pagbabayad ay nakumpirma gamit ang 3D-Secure na proteksyon na teknolohiya, na nagpapahintulot sa bumibili na ma-authenticate, halimbawa, sa pamamagitan ng pagpapadala ng SMS sa telepono.

Mga elektronikong pitaka

Inaatasan nila ang nagbebenta at bumibili na magkaroon ng wallet para maglipat ng electronic money. Halimbawa, ito ay Yandex. Money, QIWI at WebMoney. Nagbibigay ang mga kumpanya ng mga plugin para sa mga website ng mga nagbebenta para sa kadalian ng mga kalkulasyon.

Ang WebMoney ay naniningil ng komisyon mula 1, 8 hanggang 5, 75% para sa bawat pagbabayad, at para sa $ 5 ay nag-aalok upang lumikha ng isang pindutan o widget na maaaring ilagay sa site. Malalaman mo lang ang komisyon para sa QIWI sa pagpirma ng kontrata. Kapag naglilipat sa serbisyo ng Yandex. Money, ang isang komisyon ay sinisingil mula sa nagpadala sa halagang 0.5% ng halaga ng pagbabayad, ngunit hindi bababa sa 1 kopeck. Ang data ng pagbabayad ay ipinapadala gamit ang SSL o TLS cryptographic protocol.

SMS na pagbabayad

Ito ay ang pag-withdraw ng pera mula sa mobile phone account para sa mga pagbili o serbisyo. Halimbawa, ang pagbabayad para sa nilalaman sa mga laro. Angkop para sa mga negosyo kung saan maraming bayad na may maliit na tseke.

Ang pamamaraang ito ay bihirang ginagamit dahil sa mataas na halaga nito at maliit na halaga sa mga mobile account ng mga user. Ang komisyon ng SMS aggregator, depende sa kategorya ng pagbabayad at operator, ay mula 14 hanggang 27%.

Magbayad sa pamamagitan ng Apple Pay, Android Pay o Samsung Pay

Gumagamit ang mga mobile payment system na ito ng tokenization ng data ng pagbabayad sa card. Ang smartphone ay naglalaman ng isang token, na kung saan ay access sa data ng card ng mamimili, kung saan ang mga pondo ay na-debit. Maaari mong kumpirmahin ang iyong pagbili gamit ang Touch ID, Face ID, o isang password.

Online na pagbabayad gamit ang mga terminal

Ito ay nagpapahiwatig ng independiyenteng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng kliyente at ng terminal. Ang mga terminal ng pagbabayad na QIWI, "Svyaznoy" o "Euroset" ay angkop para dito. Dapat munang tapusin ng nagbebenta ang isang kasunduan sa operator ng terminal, na magkokonekta sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng negosyo.

Paano magtrabaho sa pagkuha ng Internet?

Kailangan mong direktang makipag-ugnayan sa bangko pagkatapos lagdaan ang kasunduan at dumaan sa pamamaraan ng pagsasama. Bilang isang patakaran, ang pamamaraang ito ay hindi kumikita para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, dahil mas gusto ng mga bangko na magtrabaho sa malalaking kumpanya.

Ang mga serbisyo sa pagkuha ng Internet ay ibinibigay ng Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank at Raiffeisenbank.

Ang mga gateway ng pagbabayad ay kumikilos bilang mga provider para sa pagkuha ng Internet. Ikinonekta nila ang mga mamimili, nagbebenta at mga bangko at kumikilos bilang isang uri ng terminal ng pagbabayad. Ang data ng pagbabayad ay ipinapadala sa pamamagitan ng SSL (Secure Socket Layer).

Ang bentahe ng mga gateway ng pagbabayad ay ang kakayahan para sa isang online na tindahan na tumanggap ng mga pagbabayad sa card nang sabay-sabay sa pamamagitan ng ilang mga bangko gamit ang isang pinasimpleng pagsasama sa gateway.

Ang pakikipag-ugnayan na ito ay nagpapabuti sa conversion ng mga pagbabayad at nagbibigay-daan sa iyo na agad na lumipat mula sa isang bangko patungo sa isa pa kung sakaling mabigo o regular na pagpapanatili sa pagproseso ng bangko. Ang isa pang bentahe ay ang kakayahang makakuha ng mas kanais-nais na mga kondisyon sa pananalapi at kalidad ng serbisyo: pagkuha ng mga ulat sa pananalapi para sa accounting, analytics sa mga tinatanggap na pagbabayad, impormasyon sa conversion at mga paraan upang mapabuti ito, suporta sa buong orasan.

Kasama sa mga gateway ng pagbabayad ang Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Ang mga aggregator ng pagbabayad ay mga tagapamagitan sa pagitan ng iba't ibang sistema ng pagbabayad. Binibigyan nila ang merchant ng iba't ibang paraan ng pagtanggap ng mga pagbabayad sa ilalim ng iisang kasunduan. Kasama sa mga aggregator ng pagbabayad ang Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Magkano ang gastos upang kumonekta sa pagkuha ng Internet?

Ang isang direktang kasunduan sa bangko ay nagbibigay ng isang komisyon para sa bawat operasyon, na kadalasang nakasalalay sa turnover ng negosyo. Halimbawa, nag-aalok ang Sberbank ng isang komisyon na 2% kung ang turnover ay mas mababa sa isang milyong rubles bawat buwan. Sa isang turnover na 7 milyong rubles sa isang buwan, maaari kang umasa sa isang komisyon na 1, 8% at mas mababa. Para sa RosEvroBank, ang komisyon ay 3% para sa mga tindahan na nagpapakita ng turnover na mas mababa sa 100,000 rubles bawat buwan, at 2% na may turnover na higit sa 10 milyong rubles.

Ang mga gateway ng pagbabayad ay naniningil din ng komisyon para sa mga transaksyon na kanilang isinasagawa. Sa kaso ng ASSIST, kailangan mong magbayad ng 2,950 rubles para sa koneksyon at magbayad ng karagdagang komisyon para sa operasyon. May libreng koneksyon ang ChronoPay, ngunit may komisyon na 0.5%. Ang Fondy ay may komisyon na 3% para sa turnover na mas mababa sa isang milyong rubles bawat buwan, 2.9% - hanggang 3 milyon bawat buwan at isang indibidwal na rate para sa turnover na higit sa 3 milyon.

Nag-aalok ang mga aggregator ng pagbabayad ng iba't ibang komisyon depende sa turnover ng kumpanya. Halimbawa, ang Yandex. Kassa ay kukuha mula 3, 5 hanggang 6% na may turnover na mas mababa sa isang milyong rubles bawat buwan at mula 2, 8 hanggang 5% na may turnover na higit sa isang milyon.

Maaari ba akong mag-set up ng SMS na pagbabayad sa aking sarili?

Hindi ka makakapag-set up ng SMS na pagbabayad nang mag-isa. Ang mga operator ay hindi gumagana sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, kaya kailangan mong makipag-ugnayan sa mga tagapamagitan. Ang ikatlong partido ay isang SMS aggregator, na nagbibigay ng maikling numero at isang code word para sa pagbabayad. Mga halimbawa ng mga naturang kumpanya: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Nagpapadala ang mamimili ng SMS sa isang maikling numero na may partikular na salita. Ang halaga ng pagbili ay na-debit mula sa balanse ng mobile phone. Para sa pagkakaloob ng mga serbisyo, ang SMS aggregator ay naniningil ng isang komisyon, na maaaring higit sa 35%.

Ano ang mga tampok ng pagtatrabaho sa Apple Pay, Samsung Pay o Android Pay?

Para magtrabaho sa Apple Pay o Samsung Pay, kakailanganin mo ng SDK, na isang hanay ng mga program para sa isang developer na nagsasama ng pagbabayad sa isang website o application, o isang aggregator/gateway ng pagbabayad na gumagana sa mga teknolohiyang ito. Halimbawa, nag-aalok ang Sberbank ng suporta kapag nagkokonekta ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng isang online na tindahan o app.

Para sa kanilang mga serbisyo, naniningil ang mga bangko ng acquiring rate na hanggang 3% ng bayad.

Maaaring gumana ang Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller sa Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Paano magtrabaho sa online na pagbabayad gamit ang mga terminal ng pagbabayad?

Mayroong tatlong malalaking manlalaro sa merkado ng Russia - QIWI, Euroset at Svyaznoy. Walang impormasyon sa mga taripa sa pampublikong domain. Ang mga service provider na ito ay nag-aalok na magpadala ng isang komersyal na panukala, sa pagsasaalang-alang kung saan sila ay nagpasya na makipagtulungan sa isang partikular na kumpanya.

Pagkatapos lamang ng desisyon sa kooperasyon ay naisasagawa ang antas ng taripa. Pagkatapos ng isang kahilingan, ang paghihintay ng tugon ay maaaring hanggang 3 araw.

Paano kung gusto kong ikonekta ang mga online na pagbabayad?

Upang kumonekta sa pagkuha ng Internet, kakailanganin mong mag-aplay sa isang organisasyon ng pagbabangko. Una, ang aplikasyon ay ginawa sa website ng napiling bangko. Pagkatapos ay makipag-ugnay ang mga tagapamahala upang kumpirmahin ang koneksyon, pagkatapos ay inanyayahan sila sa departamento o magtapos ng isang kasunduan gamit ang isang elektronikong lagda.

Ang isang elektronikong kasunduan ay iginuhit sa pamamagitan ng seksyong "Electronic Document Management" sa website ng bangko gamit ang isang eToken signature o sa pamamagitan ng SMS confirmation. Ang isang elektronikong pirma ay maaaring makuha sa isang sentro na kinikilala ng Ministry of Telecom at Mass Communications ng Russian Federation. Pagkatapos matanggap ito, kinakailangang i-scan ang nakumpletong kasunduan at ipadala ito sa bangko kasama ang electronic signature. Susunod, magsisimula ang pamamaraan ng pag-verify at pagsasama ng negosyo.

Ang pamamaraan para sa pagkonekta sa pagkuha ng Internet ay maaaring tumagal ng ilang linggo, depende sa bangko.

Upang magtrabaho sa mga gateway ng pagbabayad, ang isang aplikasyon ay pinupunan sa website ng napiling kumpanya ng provider. Pagkatapos ng pag-apruba nito, ang may-ari ng negosyo ay makakatanggap ng code na naka-embed sa site upang makatanggap ng bayad mula sa mga customer. Makikita ng user ang form ng pagbabayad na may tinukoy na presyo ng pagbili. Ang mga aggregator ng pagbabayad ay gumagana sa katulad na paraan.

Maaaring mag-alok ang mga provider ng pagbabayad ng mga karagdagang feature. Halimbawa, magbigay ng analytics para sa mga pagbabayad o isang malaking seleksyon ng mga module para sa mga CMS system. Karaniwan, ang mga tampok na ito ay libre para sa mga negosyante. Para sa mga bangko, ang software ay nilikha ng isang third-party na vendor para sa mga pangangailangan at gawain ng malalaking negosyo.

Sa kaso ng mga e-wallet, sapat na para sa nagbebenta at bumibili na magkaroon ng parehong mga wallet na ito.

Maaari mong irehistro ang mga ito sa website. Halimbawa, ang Yandex. Money at QIWI wallet ay hindi nangangailangan ng karagdagang software. Ngunit hihilingin sa iyo ng WebMoney na mag-install ng isang espesyal na programa.

Maaaring direktang mag-invoice ang nagbebenta, gumawa ng form ng pagbabayad, o magpasimula ng P2P na pagbabayad mula sa panig ng mamimili. Ngunit may mga limitasyon sa mga wallet. Halimbawa, ang paunang antas ng isang QIWI wallet ay nagbibigay-daan sa iyo na panatilihin lamang ang 15,000 rubles sa iyong account. Bilang karagdagan, ang isang komisyon ay sinisingil para sa mga deposito at pag-withdraw - hanggang sa 3%.

Anong uri ng mga online na pagbabayad ang tama para sa isang negosyo?

Ang serbisyo ng pagkuha ng Internet ng bangko ay hindi angkop para sa lahat ng mga negosyante, dahil isinasaalang-alang ng bangko ang bawat kumpanya nang paisa-isa at maaaring tumanggi sa pakikipagtulungan kung itinuturing itong hindi kumikita.

Ang mga gateway ng pagbabayad ay may mas malawak na functionality kaysa sa mga bangko. Gumagana sila hindi lamang sa mga bank account, kundi pati na rin sa mga electronic wallet na ginagamit ng mga customer. Bilang karagdagan, nagbibigay sila ng mga yari na module para sa sikat na CMS, na ginagamit ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo para sa mga online na tindahan at e-commerce na site: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Mas mainam para sa mga micro-negosyo na magproseso ng mga online na pagbabayad sa pamamagitan ng mga aggregator ng pagbabayad.

Ang mga ito ang pinakamadaling paraan upang bumuo ng daloy ng dokumento, dahil pinagsasama ng mga aggregator ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga bank card, gamit ang mga electronic na pera at SMS. Ang lahat ng mga ulat ay nabuo sa isang module, na ibinigay din para sa sikat na CMS.

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng Apple Pay, Android Pay at mga serbisyo ng Samsung Pay ay ginagamit para sa mga online na tindahan o mga mobile application ng merchant.

Ang mga SMS aggregator o ang mga terminal ng pagbabayad ay hindi kumikita para sa paggamit dahil sa mga komisyon o ang hindi malinaw na patakaran ng mga operator ng serbisyo, kapag ang bawat aplikasyon ay isinasaalang-alang nang paisa-isa sa loob ng hanggang 3 araw.

Anong mga panganib at kahirapan ang maaaring lumitaw kapag nagtatrabaho sa mga online na pagbabayad?

Ang pinakakaraniwang problema ay ang pagtanggi na tumanggap ng bayad para sa mga teknikal na dahilan. Gayunpaman, ang mga online na pagbabayad ay nakasalalay sa kalidad ng channel ng komunikasyon at sa katatagan ng mga server. Kaya, noong Setyembre 28 at Oktubre 9, nagkaroon ng mga pagkagambala sa gawain ng Tinkoff Bank, at noong Agosto 2017, ipinakita ng FC Otkritie ang hindi matatag na trabaho. Samakatuwid, ipinapayong pumili ng gateway ng pagbabayad o aggregator na nag-aalok upang tapusin ang isang SLA (Service Level Agreement) - isang kasunduan na ginagarantiyahan ang antas ng pagganap ng serbisyo sa pagbabayad.

Maaaring ikonekta ng isang negosyante ang pagtanggap ng mga online na pagbabayad sa pamamagitan ng lahat ng magagamit na pamamaraan: mga bank card, SMS, elektronikong pera. Ang isang pag-aaral ng Mediascope ay nagsasaad na kadalasan ang mga tao ay gumagamit ng mga bank card - 82, 8% ng mga sumasagot ay nagbabayad sa kanila nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon. Ang elektronikong pera ay ginagamit ng 66.3% ng mga sumasagot, mga contactless na sistema ng pagbabayad - 8.6% lamang.

Kapag pumipili ng mga paraan ng pagbabayad, dapat kang umasa sa kanilang katanyagan sa mga mamimili. Maaaring ikonekta ang mga karagdagang paraan ng pagbabayad ayon sa kinakailangan ng mga customer.