Ano ang loan refinancing

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang mga pautang ay bahagi ng ating buhay. Mahirap maghanap ng taong hindi pa nakapag-loan sa bangko. Ang mga tao ay kumukuha ng mga mortgage, kumuha ng mga credit card, kumuha ng mga pautang para sa mga bakasyon at bumili ng mga magagarang gadget. Ang pagpapahiram ay nagpapahintulot makuha ang gusto mo dito at ngayon … Ngunit, kapag ang nanghihiram ay may ilang mga pautang sa iba't ibang mga bangko (kahit saan na may sariling interes, mga tuntunin at komisyon), maaari kang malito. Kung ang pagbabayad ay overdue, isang parusa ang sisingilin; at kung makaligtaan mo ito, sinisira mo ang iyong kasaysayan ng kredito. Ngayon sasabihin namin sa iyo ang tungkol sa naturang instrumento sa pananalapi bilang refinancing, na nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang mga problemang ito.

Ano ang loan refinancing?

Ang terminong "refinancing" ay nabuo mula sa dalawang salita: Latin re - "repeat", at financing, iyon ay, repayable (loan) o gratuitous (halimbawa, subsidies) ang pagkakaloob ng mga pondo. Sa konteksto ng consumer lending

Ang refinancing ay pagkuha ng bagong loan para mabayaran ang loan sa ibang bangko sa mas paborableng mga termino.

Sa madaling salita, ito ay isang bagong utang upang bayaran ang luma. (Ang refinancing ay madalas na tinatawag na refinancing.) Sa pamamagitan ng legal na katangian nito, ang refinancing ay isang naka-target na pautang, dahil tinukoy ng kasunduan na ang perang inilaan ng bangko ay ginagamit upang bayaran ang umiiral na utang sa ibang institusyon ng kredito.

Kailan sila magre-refinance ng loan? Ang isang karaniwang sitwasyon ay isang pagbabago sa mga kondisyon ng merkado at isang pagbaba sa mga rate ng interes sa mga pautang. Halimbawa, ipagpalagay na kumuha ka ng isang mortgage noong 2005. Ang rate ng interes noon ay 20%. Nagbayad ka ng halos 10 taon at biglang nalaman na sa ibang bangko ay 15% lang ang annual rate. At dahil kailangan mong magbayad para sa isa pang sampung taon, pumunta ka sa kabilang bangko na ito at muling pag-usapan ang kasunduan sa mortgage. Bilang resulta, ang buwanang pagbabayad ay maaaring makabuluhang bawasan.

Sino ang makakakuha ng refinancing at paano?

Kapag refinancing, ang nanghihiram ay may parehong mga kinakailangan tulad ng kapag nag-aaplay para sa isang regular na pautang. Ibig sabihin, dapat silang isang matipunong mamamayan na may tiyak na karanasan at antas ng kita, na may positibong kasaysayan ng kredito. Ang mga salik na ito ay ginagamit upang masuri ang solvency ng kliyente.

Kaya, sa on-lending, malamang, tatanggihan nila ang isang hindi tumpak na nagbabayad na gumawa ng mga pagkaantala sa kasalukuyang utang.

Ang scheme para sa refinancing ng consumer loan ay ang mga sumusunod:

1. Pumunta ka sa isang bangko na nagbibigay ng serbisyo sa refinancing at idokumento ang iyong solvency.
2. Pagkatapos ay pumunta ka sa creditor bank. Kailangan mong malaman kung, ayon sa iyong kasunduan sa pautang, mayroong isang moratorium sa maagang pagbabayad ng utang, at kung ang bangko ay sumasang-ayon dito.
3. Bumalik ka sa refinancing bank at pumirma sa kaukulang kasunduan. Kasabay nito, bilang panuntunan, ang bangko mismo ay naglilipat ng pera sa pangunahing pinagkakautangan at nilulutas ang lahat ng mga isyu sa organisasyon sa kanya.

Ang bagong utang ay maaaring lumampas sa halaga ng dating utang. Sa kasong ito, ang nanghihiram ay may karapatang itapon ang natitirang pera pagkatapos nitong mabayaran sa kanyang sariling pagpapasya.

Ano ang pagkakaiba sa muling pagsasaayos ng kredito?

Hindi dapat malito ang refinancing ng pautang sa muling pagsasaayos ng pautang. Ang huli ay nagpapahiwatig ng pagbabago sa halaga ng utang, termino nito, rate ng interes at iba pang mahahalagang kondisyon. mayroon nang kasunduan sa pautang … Iyon ay, maaari kang pumunta sa iyong bangko, magsulat ng isang aplikasyon, halimbawa, upang palawigin ang termino ng pautang. Susuriin ito ng bangko at magpapasya sa muling pagsasaayos ng iyong utang. Bilang resulta, makakatanggap ka ng bagong iskedyul ng pagbabayad, isang bagong halaga ng mga pagbabayad, ngunit ang kasunduan ay mananatiling pareho sa parehong komposisyon ng paksa.

Kapag refinancing, ito ay concluded bagong kasunduan … Bilang karagdagan, ang mga paksa ng kasunduan ay karaniwang nagbabago. Ang katotohanan ay ang refinancing ay maaaring maganap sa parehong bangko na nagbigay ng orihinal na pautang, at sa anumang iba pa. Ngunit ang mga bangko ay bihirang mag-refinance ng kanilang sariling mga pautang - hindi ito kumikita para sa kanila. Samakatuwid, ang kliyente ay kailangang makipag-ugnayan sa mga institusyon ng kredito na may mga espesyal na programa sa refinancing.

Paano bawasan ang utang sa pamamagitan ng refinancing?

Kaya, pinapayagan ka ng refinancing na:

• bawasan ang rate ng interes;
• dagdagan ang mga tuntunin sa pagpapahiram;
• baguhin ang halaga ng buwanang pagbabayad;
• palitan ng isa ang maraming pautang sa iba't ibang bangko.

Ngunit upang mabawasan ang mga utang dahil sa mga bonus na ito, mahalagang malaman ang tungkol sa Mga "pitfalls" ng refinancing.

Una, walang saysay ang paggamit ng on-lending para maalis ang maliliit na consumer loan. Ang benepisyo ng refinancing ay makikita sa pangmatagalang pagpapautang para sa malalaking halaga. Halimbawa, para sa isang batang pamilya na kumuha ng isang mortgage, ang pagbaba ng rate ng kahit na 2-3% ay magiging isang malaking tulong sa badyet.

Pangalawa, mahalagang ikumpara ang halaga ng pag-a-apply para sa isang bagong loan sa mga ipon na ipinangako nito. Sa partikular, kung ang bangko na nagbigay ng orihinal na pautang ay naniningil ng multa para sa maagang pagbabayad ng utang, sulit ba ang kandila?

Pangatlo, kung may collateral ang pangunahing loan, mapupunta ito sa bagong tagapagpahiram. Halimbawa, sa isang car loan, ang kotse ay ipinangako ng bangko. Kapag nagpasya kang gumamit ng refinancing, kakailanganin mong muling ibigay ang collateral sa refinancing bank. Bukod dito, habang isinasagawa ang pamamaraang ito, kailangan mong magbayad ng mas mataas na interes sa bangko, dahil sa oras na ito walang garantisadong para sa utang nito. Kapag naayos na ang lahat ng mga pormalidad, makakapagbayad ka sa rate ng interes na tinukoy sa kasunduan sa refinancing ng pautang.

Kaya, upang mabawasan ang utang, mahalagang maingat na kalkulahin ang mga benepisyo ng isang pautang para sa kredito. Magagawa ito gamit ang isang espesyal na calculator.