Ano ang kailangan mong malaman bago kumuha ng car loan

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang isang pautang sa kotse ay maaaring maging mas kumikita kaysa sa isang hindi naaangkop na pautang sa consumer kung makapasok ka sa isang espesyal na promosyon o isang programa ng suporta ng estado.

Ano ang car loan

Ito ay isang naka-target na pautang, ang pera na maaari lamang gastusin sa pagbili ng sasakyan. Maaari kang bumili ng parehong bagong kotse at isang ginamit na isa. Ngunit ang kredito para sa pagbili ng kotse mula sa isang pribadong nagbebenta ay hindi masyadong handa at malayo sa lahat ng dako, kaya narito ito ay mas mahusay na pumili ng isang dealership ng kotse na nagbebenta ng mga ginamit na sasakyan.

Ang mga pautang sa kotse ay nakikilala sa pamamagitan ng ilang mga tampok na katangian.

Pangako

Hanggang sa mabayaran ang utang, mananatiling naka-pledge ang sasakyan sa bangko. Hanggang sa panahong iyon, ang pasaporte ng sasakyan (PTS) ay kadalasang itinatago sa isang institusyon ng kredito.

Mahal na insurance

Ayon sa batas, ang ipinangakong ari-arian ay dapat na nakaseguro laban sa mga panganib ng pagkawala at pinsala. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga bangko ay hindi kontento sa isang patakaran ng OSAGO - kailangan nilang mag-isyu ng CASCO.

Sa karaniwan, pinapataas nito ang halaga ng pautang ng 10%. Sa kabilang banda, kung ang kotse ay hindi nakaseguro at ninakaw, babayaran pa rin ng borrower ang utang nang buo.

Dmitry Molkov Direktor ng Financial Services Department ng AutoSpecCentre Group of Companies

Katamtamang rate ng interes

Batay sa mga istatistika, hindi na kailangang pag-usapan ang tungkol sa isang pandaigdigang pagkakaiba sa pangkalahatan. Sa unang quarter ng 2019, ang average na rate sa isang car loan ay 17.1%, at sa cash loan - 17.62%. Ayon sa Central Bank, ang weighted average rate sa mga pautang para sa isang panahon ng higit sa tatlong taon noong Pebrero 2019 ay 12.76%, at isinasaalang-alang ang mga pautang sa kotse ay nasa 14.13%.

Ngunit ang pagkakaiba ay makikita kapag nagsimula kang tumingin sa mga partikular na panukala sa bangko na angkop para sa iyong sitwasyon. Sa karamihan ng mga kaso, ang rate sa isang pautang sa kotse ay magiging mas mababa kaysa sa isang hindi naaangkop na pautang sa consumer, dahil sinisiguro ng bangko ang mga panganib nito sa isang pangako at kayang mag-alok ng mas kanais-nais na mga kondisyon.

Sino ang nag-isyu ng isang pautang sa kotse

Kahit na direkta kang mag-aplay para sa pautang sa isang dealership ng kotse, sa kabilang dulo, naghihintay pa rin sa iyo ang bangko kung saan ka pumirma ng isang kasunduan.

Maaaring ilagay ng isang institusyon ng kredito ang kinatawan nito nang direkta sa isang dealership ng kotse o kumilos sa pamamagitan ng isang intermediary broker na nagsisilbing connecting link. Ang mga broker ay madalas na nagpapadala ng mga aplikasyon sa ilang mga bangko nang sabay-sabay at ikinonekta ka sa isa na handang mag-isyu ng pautang. Ngunit hindi ito nangangahulugan na pinili nila ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon para sa kliyente. Ngunit malamang na kailangan mong magbayad para sa tulong.

Ano ang mga pautang sa kotse

Mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa kotse. Kapag pumipili, kailangan mong tumuon hindi lamang sa ninanais na mga katangian, kundi pati na rin sa mga kondisyon na handang mag-alok sa iyo.

1. Klasiko

Ang pagpaparehistro ay nagaganap ayon sa karaniwang pamamaraan. Gumagawa ka ng kahilingan sa bangko. Sinusuri ng institusyon ang iyong solvency, credit history at magpapasya kung bibigyan ka ng pautang o hindi. Bahagyang bababa ang mga porsyento dito dahil makukumpirma ang iyong pagiging matapat bilang isang customer.

2. Express loan

Para sa pagpaparehistro, 2-3 mga dokumento ay sapat na, ang desisyon sa pag-apruba ay ginawa nang mabilis. Ang mga panganib sa kasong ito ay binabawasan ng bahagyang mas mataas na porsyento.

3. Factoring

Ito ay isang pautang na walang interes na may kahanga-hangang paunang bayad. Kung magbabayad ka ng 50% ng halaga ng kotse o higit pa, ang natitirang halaga ay maaaring bayaran nang installment.

4. Credit na may buyback (BuyBack)

Ang mga buwanang pagbabayad ay kinakalkula sa paraang sa huling pagbabayad ay magkakautang ka sa bangko ng isa pang bahagi ng halaga - karaniwang 20–40%. Upang mabayaran ang utang, maaari mong ideposito ang natitirang halaga sa iyong sarili o ibenta ang kotse sa isang dealer na magbabayad ng balanse. Ang scheme ay mas madalas na ginagamit para sa katayuan ng mga mamahaling kotse.

Ano ang mga pakinabang ng isang pautang sa kotse

Upang isaalang-alang ang mga kalamangan at kahinaan ng isang pautang sa kotse, dapat itong ihambing sa isang bagay. Kung sa isang pagbili nang walang pautang, kung gayon ang pinuno sa lahi na ito ay halata: ang kawalan ng kredito ay palaging mas mahusay kaysa sa pagkakaroon nito (ngunit mayroong isang nuance, na tinalakay sa ibaba). Samakatuwid, ihambing natin ito sa isang regular na pautang sa consumer at balangkasin ang mahahalagang pakinabang.

1. Espesyal na presyo

Kadalasan ang mga dealership ng kotse ay nag-aalok ng mga espesyal na presyo para sa mga kumukuha ng pautang sa kotse.

Ang customer ng bangko ay nagiging mamimili ng kotse, at ang mga dealers ay madalas na nagbibigay ng napakagandang mga diskwento sa mga bangko. Ang diskwento ay maaaring hanggang 10%.

Suren Hayrapetyan Managing Partner, Rebridge Capital

Sa pagtugis ng kita, huwag kalimutan ang tungkol sa mga karagdagang gastos, dahil sa kung saan ang aktwal na mga gastos ay maaaring tumaas. Bilang karagdagan, ang mga pag-promote ay karaniwang nalalapat sa mga kotse ng isang partikular na configuration o may kinalaman sa pagbili ng mga opsyon, na sa huli ay maaaring pilitin kang gumastos ng higit pa kaysa sa iyong napag-usapan.

Ngunit mayroong parehong nuance dito. Kung bibili ka ng mamahaling sasakyan, maaari mo itong bilhin sa pautang sa isang diskwento at mabayaran nang buo ang utang, makalipas ang isang buwan, nang hindi nagbabayad ng labis na interes. Ito ay gagana lamang kung ang pagkakaiba sa presyo ay lumampas sa halaga ng CASCO at iba pang nauugnay na mga gastos.

2. Ang posibilidad na makatanggap ng tulong mula sa estado

Ang concessional car loan program ay pinalawig. Maaari kang makatanggap mula sa estado ng 10% ng presyo ng kotse hanggang sa paunang pagbabayad, at kung nakatira ka sa Far Eastern District - 25%. Upang maging kwalipikado para sa programa, dapat mong matugunan ang isa sa dalawang pamantayan:

• ito ang iyong unang kotse;
• mayroon kang dalawa o higit pang mga anak;

Mayroon ding mga kinakailangan para sa kotse na balak mong bilhin. Ang kotse ay dapat na:

• bago;
• pagpupulong ng Russia;
• tumitimbang ng hanggang 3.5 tonelada;
• nagkakahalaga ng hanggang 1 milyong rubles.

Upang makakuha ng suporta ng estado, kailangan mong direktang mag-aplay para sa isang pautang sa kotse sa bangko, ngunit sa isa lamang na sumali sa programa.

3. Pag-apruba ng mas malaking halaga

Ang mga hindi naaangkop na pautang sa consumer ay hindi sinusuportahan ng anumang bagay. Ang collateral para sa mga pautang sa kotse ay binabawasan ang panganib ng hindi pagbabalik ng pera para sa bangko: kung saan ito ay kukuha at magbebenta ng kotse. Samakatuwid, ang institusyon ay maaaring mag-isyu ng mas malaking halaga kaysa sa aaprubahan nito para sa isang pautang na walang collateral.

4. Mas mahabang panahon ng pagbabayad

Sa karaniwan, ang isang pautang sa kotse ay inisyu para sa isang panahon ng tatlo hanggang limang taon. Ang mga bangko ay kadalasang gustong makatanggap ng pera na inisyu sa ilalim ng naka-target na consumer loan nang mas maaga.

5. Mas mababa ang rate ng interes

Kung makipag-ugnay ka sa bangko na may kahilingan na kalkulahin ang isang pautang sa consumer at isang pautang sa kotse para sa iyo, ang mga kondisyon para sa pangalawa ay malamang na magiging mas kanais-nais - ang dahilan ay nasa pangako. Ngunit ang mga pagbubukod ay posible dito, at mas madalas kaysa sa tila.

Ang bangko ay maaaring patuloy na mag-alok sa iyo ng isang credit card na may isang tiyak na limitasyon at hindi mag-aapruba ng isang pautang sa kotse para sa isang mas maliit na halaga. Magtiis lang, dahil imposibleng maunawaan ito - ang mga institusyong nagpapautang ay hindi nagbubunyag ng pamantayan para sa pagsusuri ng mga kliyente upang hindi gamitin ng mga scammer ang impormasyong ito.

Ano ang mga disadvantages ng isang car loan

Ihambing natin ang lahat sa parehong hindi naaangkop na credit ng consumer.

1. Ipinangala ang ari-arian

Hanggang sa mabayaran mo ang utang at matanggap ang TCP, hindi mo maibebenta ang kotse.

2. Mahal na insurance

Tulad ng nalaman na namin, hindi mo magagawa nang walang CASCO. Ngunit kung minsan ang mga bangko ay nagpapataw ng mga karagdagang serbisyo sa seguro. Siyempre, maaari kang tumanggi, ngunit pagkatapos ay hindi ka bibigyan ng pautang.

Upang maaprubahan ang utang, posibleng mag-isyu ng "ipinataw" na mga serbisyo sa seguro, at pagkatapos matanggap ang pera, sa loob ng dalawang linggo, magsulat ng isang pahayag tungkol sa pagtanggi ng insurance sa kompanya ng seguro. Dapat ibalik ang pera sa loob ng sampung araw.

Orest Matsala Nangungunang Abugado ng European Legal Service

3. May paunang bayad

Ito ay hindi palaging isang kinakailangan kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse, ngunit maraming mga bangko ang humihiling sa iyo na magbayad ng ilang bahagi ng halaga ng kotse. Hindi mo kailangang gawin ito kapag nakatanggap ka ng hindi naaangkop na pautang sa consumer.

4. May mga kinakailangan para sa kotse

Dahil kinukuha ng bangko ang kotse bilang isang pangako, itinatakda nito ang pamantayan na dapat matugunan ng kotse - upang maibenta ito sa ibang pagkakataon kung hindi mo ibinalik ang pera. Maaari kang bumili ng kahit ano gamit ang mga pondo mula sa isang consumer loan.

Ano ang hahanapin kapag kumukuha ng car loan

Isaalang-alang ang mga alok mula sa ilang mga bangko

Mahigpit na inirerekomenda ng mahusay na nagbebenta ang pagkuha ng pautang mula sa isang partikular na bangko, at dapat itong alertuhan ka: na may mataas na antas ng posibilidad, ito ay kapaki-pakinabang sa kanya, at hindi sa iyo. Isaalang-alang ang higit pang mga pagpipilian upang piliin ang pinakamahusay. At tukuyin din ang mga kondisyon ng isang consumer na hindi naka-target na pautang.

Alamin ang lahat ng mga kondisyon ng promosyon

Ang impormasyon na nakita mo sa banner ay, siyempre, ang katotohanan, ngunit hindi lahat. Para talagang kumikita ang pagbili, dapat mong basahin ang lahat ng kundisyon. Kung hindi, maaari kang magkamali na gumastos ng mas malaki kaysa sa iyong pinlano, at magbabayad ka pa rin ng interes sa isang napalaki na halaga.

Tingnan ang mga nakatagong co-payment at insurance

Basahing mabuti ang kontrata at tiyaking naiintindihan mo ang bawat linya nito. Ito ay magliligtas sa iyo mula sa mga karagdagang gastos at mula sa mga problema sa bangko kung lalabag ka sa mga tuntunin ng kontrata, na hindi mo lang tinitingnan.

Suriin nang mabuti ang mga gastos at kita

Sa isang pautang sa kotse, kailangan mong i-budget hindi lamang ang buwanang pagbabayad, kundi pati na rin ang mga kaugnay na gastos - pag-renew ng seguro, buwis sa transportasyon, gasolina, at iba pa. Bilang resulta, ang mga gastos ay maaaring tumaas nang malaki at maging isang mabigat na pasanin.

Ano ang ilalim na linya

1. Ang pautang sa sasakyan ay isang magandang instrumento sa pananalapi kung gagamitin mo ito nang tama.
2. Kung kukuha ka ng pautang sa kotse (at anumang pautang sa pangkalahatan), basahin nang mabuti ang kasunduan at linawin ang lahat ng mga kondisyon.
3. Kung makakita ka ng consumer loan, ang kabuuang halaga nito ay mas mababa kaysa sa kabuuang halaga ng isang car loan, at inaprubahan ka ng bangko ang halagang kailangan mo, piliin ito. Makatipid sa seguro ng katawan ng barko at magawang itapon ang kotse hangga't gusto mo.