Paano kumuha ng isang mortgage at mamuhay nang payapa

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang desisyon na kumuha ng mortgage loan ay dapat lapitan nang matalino at responsable. Si Yulia Ermilova, na may malawak na karanasan sa larangan ng mortgage, ay nagbabahagi ng mga kapaki-pakinabang na rekomendasyon sa mga mambabasa ng Lifehacker. Ang pagsunod sa mga ito ay magbibigay-daan sa iyo upang matiyak na ang utang ay halos hindi nakakaapekto sa iyong pamumuhay, at ang bagong tahanan ay nagdudulot lamang ng kagalakan.

Isang kaibigan ang tumawag sa akin ngayon at nagreklamo na ang bangko ay nagbabanta na paalisin ako sa mortgage apartment. Hinihiling nilang magbayad ng huli, ngunit hindi siya nakakahanap ng trabaho sa loob ng anim na buwan pagkatapos matanggal sa trabaho.

Sa tuwing naririnig ko ang gayong mga reklamo, naiintindihan ko na ang karamihan sa mga problema ay nagmumula sa walang kabuluhang paraan at maging ang pagiging iresponsable ng mga nanghihiram mismo. Ako mismo - para lamang sa isang mortgage, ito ay isang mahusay na pagpipilian upang bumili ng apartment at manirahan ngayon, bilhin ito para magamit sa hinaharap o mamuhunan. Maaari at dapat kang kumuha ng mortgage, kailangan mo lamang na lapitan ang isang mortgage loan nang matalino at responsable.

Sa panahon ng aking trabaho sa isang mortgage bank, nakagawa ako ng daan-daang mga transaksyon, nakakita ng daan-daang mga kwentong pinansyal ng pamilya at, higit sa lahat, kung paano nabuo ang mga kuwentong ito sa unang ilang taon. At ngayon ay maibabahagi ko sa iyo ang mga pangunahing patakaran ng isang ligtas na sangla, upang ang bagong pabahay ay isang kagalakan at ang isang pautang ay hindi isang pasanin.

Kaya ayan na sila.

1. Panatilihin ang isang pamumuhay na katanggap-tanggap sa iyo

Ang isang mortgage ay hindi magiging isang pamatok para sa iyong pamilya kung ang pagbabayad ng mortgage ay hindi magiging isang mahalagang bahagi ng iyong badyet. Iyon ay, mababayaran mo ang utang sa isang buwanang batayan at hindi nito radikal na babaguhin ang iyong pamumuhay at hindi lalabag sa interes ng mga miyembro ng pamilya. Marahil ay pupunta ka sa Europa hindi tatlo, ngunit dalawang beses, baguhin ang kotse sa loob ng limang taon, at hindi sa tatlong taon, at iba pa - narito ang mga pagpipilian ay kailangang iakma sa mga pangangailangan ng pamilya. Ngunit magkakaroon ka ng sapat na pera upang bumili ng mga damit, pagkain, gamot, pambayad sa paaralan, at hindi ka magkakaroon ng masakit na pagpipilian sa pagitan ng "umupo kasama ang mga kaibigan sa isang cafe" at "bumili ng metro pass bukas."

2. Hulaan ang iyong mga kita

Kapag nagkalkula ng isang mortgage loan sa loob ng 15-20 taon, isipin kung gaano karaming taon ang maaari mong bayaran ito. Ang iyong mga pangangailangan ay kapansin-pansing magbabago sa loob ng 20 taon, at ang iyong mga gastos ay malamang na tumaas. Ipinanganak ang mga bata, maaaring lumitaw ang mga problema sa kalusugan at iba pa. Hulaan ang iyong kita nang hindi bababa sa 7-10 taon at huwag isaalang-alang ang mga bonus at hindi nakapirming premium. Maaaring wala ang mga ito, ngunit magkakaroon ng mga pagbabayad.

3. Magkaroon ng ipon para sa isang taon ng mga pagbabayad nang maaga

Oo, para sa hindi bababa sa isang taon. Dahil ang buhay ay hindi mahuhulaan. Mga utos, tanggalan, tanggalan, malubhang sakit at pinsala. Dapat kang maging tiwala sa iyong bukas, at hindi manginig tulad ng isang dahon ng aspen sa takot sa pagbabago. Ang mga madiskarteng reserbang pinansyal ay tutulong sa iyo na maupo nang kumportable kasama ang iyong anak o malagpasan ang mahihirap na panahon. O magkaroon ng ilang asset na mabilis mong maibebenta.

4. Suriin ang iyong mga co-borrowers

Kung upang madagdagan ang halaga ng pautang ay umaakit ka sa mga kamag-anak sa mga co-borrower at umaasa sa kanilang pakikilahok sa pagbabayad, pagkatapos ay mag-isip nang dalawang beses. Ang pagkawala ng trabaho, pagbabago sa mga kalagayan sa buhay, o pagkasira sa kalusugan ng mga co-borrower ay kadalasang humahantong sa pagbabago sa mga plano para sa pagpopondo sa iyong mortgage.

5. Kumuha ng life insurance

Ayon sa batas, obligado na iseguro ang apartment mismo at ang mga panganib ng pagkawala ng pagmamay-ari, at hindi kinakailangan ang seguro sa buhay. Huwag pansinin itong "hindi kinakailangan", huwag makinig sa mga nagsasabi na ito ay isang labis na pag-aaksaya, at ipagmalaki kung paano siya nag-save ng maraming. Siguraduhing iseguro ang iyong buhay para sa buong halaga ng utang. Oo, ang insurance ay hindi mura at kailangan mong bayaran ito bawat taon. Ngunit sulit ito, maniwala ka sa akin, kapag ikaw at ang iyong pamilya ay may isang third-life mortgage. Kumuha ng life insurance!

6. Kumuha ng pautang sa pera ng kita

Ang pagnanais na makatipid ng pera sa isang pinababang rate at isang pagbagsak sa dolyar rate ay magiging isang dobleng pagbabayad kung ito ay tumaas. Piliin ang loan currency kung saan mayroon kang pangunahing kita.

7. Piliin ang tamang lugar

Maingat na piliin ang lugar kung saan ka bibili ng apartment. Lalo na kung hindi ito pagbili ng pamumuhunan at titira ka dito, magmaneho mula roon patungo sa trabaho, maghanap ng kindergarten at malapit na paaralan. Huwag kailanman pumili ng isang lugar sa "kung saan ang mga pondo ay sapat" na prinsipyo. Dapat komportable ka doon! Napatunayan na kung ire-rate mo ang oras ng pag-commute papunta sa trabaho at pauwi bilang "mabuti" o "matitiis", malapit ka nang maging intolerant. At nakabili ka na, nag-ayos, at kadalasan ay walang sapat na pera at moral na lakas para sa mga bagong solusyon. Ang kawalang-kasiyahan ay maiipon, at ang umiiral na mortgage loan ang masisisi.

8. Kalkulahin ang lugar ng apartment

Kumuha ka ng isang mortgage loan sa loob ng maraming taon, at kung ikaw ay isang batang pamilya, kung gayon, malamang, malapit nang lumitaw ang mga bata. Isaalang-alang ang pagtanggap ng lahat ng miyembro ng pamilya nang maaga. Dahil ang pagbili ng mas malaking apartment sa loob ng 2-3 taon ay malamang na magastos ng malaki. Babayaran mo ang mga serbisyo ng bangko para mag-isyu ng bagong loan at ang mga serbisyo ng mga rieltor. Kung hindi ka gumawa ng maagang pagbabayad, makikita mo na sa lahat ng oras na ito ay nagbayad ka ng interes at may utang sa bangko nang eksakto sa halagang sinimulan mo. At kung ang halaga ng iyong apartment ay nabawasan, pagkatapos ay kailangan mong magbayad ng dagdag sa bangko. Bilang resulta, kadalasan ang isang medyo malaking pamilya ay nakatira sa isang maliit na apartment at sinisisi ang napakaraming mortgage loan para sa lahat.

9. Makipagtulungan sa bangko

Kapag may mga problema, huwag hintayin ang kulog. Humingi sa bangko ng pagpapaliban o muling pagsasaayos. Maniwala ka sa akin, ang mga bangko ay madalas na nagkikita sa kalahati. Ito ay kapaki-pakinabang para sa bangko na ang nanghihiram ay nagbabayad sa oras at mas mabuti na mas matagal. Samakatuwid, huwag mag-alinlangan, magtanong, at maaaring napakahusay na ikaw ay gagantimpalaan.

10. Magkaroon ng backup na plano

Kung sakaling magkamali. Kung ang isang solidong plano ay hindi masyadong maaasahan, kailangan mong maunawaan kung paano ka kikilos at kung saan titira.

Uulitin ko: ang buhay ay hindi mahuhulaan. Ngunit ang mga simpleng panuntunang ito ay magtitiyak sa iyo ng isang kalmadong buhay at isang magandang kasaysayan ng kredito.