Handa nang kumuha ng mortgage? Tanungin ang iyong sarili ng 11 tanong upang suriin

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Tutulungan ka ng mga sagot na gumawa ng matalinong desisyon, kalkulahin ang lahat at pagaanin ang pasanin sa utang.

Para sa marami, ang mga mortgage ay halos ang tanging paraan upang makakuha ng kanilang sariling pabahay. Totoo, ang kanyang reputasyon ay hindi masyadong paborable. Natatakot ang mga tao na kunin ng bangko ang apartment o, dahil sa ilang problema, kailangan nilang lumipat sa tinapay at tubig upang makapagbayad.

Talagang maaaring mangyari ito sa mga nagdedesisyon sa isang pautang nang mabilis at walang pag-iisip, nang walang paghahanda. Narito ang 11 pagninilay-nilay na mga katanungan upang matulungan kang malaman kung gaano magiging matagumpay ang naturang proyekto sa pananalapi para sa iyo.

1. Gaano ka opisyal at katatag ang iyong kita?

Ang una sa mga parameter na ito ay mahalaga para sa pag-apruba ng loan at ang halaga na handang ibigay sa iyo ng bangko. Malinaw, kung mayroon kang malaking puting suweldo, maaari kang mag-aplay para sa isang mas malaking pautang at mas handang mag-isyu nito. Gayunpaman, kung nakatanggap ka ng pera sa isang sobre, hindi ito nangangahulugan na ikaw ay tatanggihan ng isang mortgage. Kaya lang, kadalasang hindi paborable ang mga kondisyon. Halimbawa, maaaring taasan ng isang bangko ang rate ng interes.

Gayunpaman, ang katatagan ng kita ay mas mahalaga. Ang mortgage ay isang pangmatagalang proyekto. Ito ay magtatagal nang hindi bababa sa mga taon, o kahit na mga dekada. Sa lahat ng oras na ito, upang walang mga problema, kailangan mong magbigay ng isang tiyak na halaga sa bangko bawat buwan. At magandang malaman ngayon kung magagawa mo ito. Upang maunawaan, kailangan mong tanungin ang iyong sarili ng maraming mga tanong na nagpapaliwanag, halimbawa:

• Gaano ka kahalaga? Kung bukas may mga redundancies sa kumpanya, paano ka matatanggal?
• Ang iyong kumpanya ba ay nakikibahagi sa isang mahalaga at hinihiling na negosyo? Ito ba ay matatag o nasa bingit ng pagpuksa? Kumita o malapit nang magdeklara ng bangkarota?
• Kung nawalan ka ng trabaho, gaano ka kabilis makakahanap ng bago?
• Gaano karaming mga mapagkukunan ng kita ang mayroon ka? Kung ang isa ay nawawala, magkakaroon pa ba ng sapat na iba upang suportahan ang isang buhay at isang mortgage?
• Kung nakatanggap ka ng pera sa isang sobre, ano ang panganib na balang-araw ay mababawasan ang babayaran ng employer o hindi na babayaran?

Tamang-tama kung nagtatrabaho ka sa isang matatag na kumpanya kung saan ikaw ay sinasamba at mahusay na binabayaran. Sa parehong oras, mayroon kang isang mahusay na reputasyon, kaya sa kaso ng mga problema sa lumang lugar, mabilis kang dadalhin sa isang bago. Marami ka ring pinagmumulan ng kita, at higit sa isang tao ang nagtatrabaho sa pamilya.

Kung makakita ka ng mahinang punto sa isang lugar, hindi ito dahilan para mawalan ng pag-asa. Sa halip, binibigyan ka nito ng pagkakataong kalkulahin ang mga panganib nang maaga at maglatag ng mga straw. Kahit na ikaw ay isang freelance seasonal worker na may laman na bulsa o makapal na bulsa, hindi mawawala ang lahat. Kailangan lang ng kaunting pagsisikap para mapangalagaan ang mga buwang hindi matagumpay sa pananalapi.

Gayunpaman, kung mayroon kang napaka-irregular na kita at nanganganib kang maging walang trabaho anumang oras, mas mabuting maghintay na may sangla sa ngayon.

2. Gaano karaming pera ang kailangan mo bawat buwan para mabuhay?

Mas mahusay na kalkulahin ang badyet para sa ilang mga sitwasyon: mula sa pangunahing kaligtasan hanggang sa medyo matitiis na pag-iral. Kakailanganin mo ang mga halaga upang maunawaan kung aling buwanang pagbabayad ang tama para sa iyo. Para hindi maging torture ang mortgage, pagkatapos magbayad ng loan installment, dapat ay may bahagi ka ng iyong suweldo, na magiging sapat para sa isang komportableng buhay.

Minsan ang mga tao ay nagmamadali at pumili ng masyadong mataas na buwanang bayad. Sa isang kahulugan, ito ay lohikal: ang termino ng mortgage ay nagiging mas maikli, pati na rin ang sobrang bayad. Ngunit anong uri ng buhay ang magiging kung kailangan mong patuloy na halos hindi makatipid? Maaari mong higpitan ang sinturon sa loob ng isang taon, hindi 10.

Ang halaga na kailangan mo upang mabuhay ay hindi labis. Kakailanganin mong itala ang mga gastos sa loob ng ilang oras upang maunawaan kung paano ang mga bagay sa katotohanan. Bukod dito, ito ay dapat na isang mahabang panahon ng pagmamasid. Dahil ang mga gastos ay maaaring mag-iba nang malaki sa bawat buwan. Halimbawa, sa Abril kailangan mong magbayad ng mga buwis, sa Nobyembre - seguro para sa isang kotse, sa taglamig, dahil sa pag-init, ang isang komunal na apartment ay mas mahal kaysa sa tag-araw. Nang walang pag-unawa sa istraktura ng iyong paggasta, hindi ka pa handa para sa isang mortgage.

Ang hypothesis ng medyo kumportableng laki ng pagbabayad ay maaaring palaging masuri. Itabi lang ang halagang iyon at suriin kung ano ang nararamdaman mo nang wala ito. Dagdagan ang iyong paunang bayad sa parehong oras.

3. May down payment ka ba?

Karaniwang nais ng mga bangko na magbayad ka ng hindi bababa sa 10–20% ng halaga ng isang apartment. Alinsunod dito, ang halaga na mayroon ka ay depende sa kung anong uri ng living space ang maaari mong i-apply. Halimbawa, kung mayroon kang 200 libo, pipili ka mula sa mga apartment na nagkakahalaga ng hanggang 2 milyon, kung 500 - hanggang 5 milyon.

Ngunit ito ay hindi lamang isang bagay ng pagpili. Kung mas maraming pera ang maaari mong i-deposito, mas mababa ang kakailanganin mong humiram sa bangko. At ito ay lohikal na nakakaapekto sa halaga ng sobrang bayad at ang termino ng utang. Kaya kung mas maraming pera ang mayroon ka, mas mataas ang iyong kahandaan sa mortgage.

4. Anong apartment ang kailangan mo?

Ang mortgage ay nauugnay sa ilang mga paghihigpit na tatagal ng ilang taon. Hindi ito madali, ngunit mas magiging mahirap kung mabilis mong hihinto ang pagkagusto sa apartment. Samakatuwid, ang paghahanap ay dapat na lapitan nang may buong responsibilidad.

Ang pinakamagandang opsyon ay gumawa ng listahan ng mga pamantayan na dapat matugunan ng hinaharap na pabahay. At pagkatapos ay piliin mula sa kanila ang tungkol sa kung saan hindi ka handang ikompromiso. Bilang resulta, makakatanggap ka ng checklist na tutulong sa iyong gumawa ng tamang pagpili.

5. Anong uri ng apartment ang kaya mong bilhin?

Mabuti kung ang mga pagnanasa ay nag-tutugma sa katotohanan, ngunit hindi ito palaging nangyayari. At ang bagay ay hindi tungkol sa gastos - ito ay lohikal na tumitingin ka sa pabahay na abot-kaya. Ngunit mayroon ding mga pamantayan na mahalaga.

Halimbawa, ang isang malaking footage ay hindi lamang isang kalamangan, ngunit din ng isang kawalan. Ang mga pagbabayad para sa pagpapanatili at pagpainit ng pabahay ay kinakalkula bawat metro kuwadrado. At ito ay maaaring tumaas nang husto ang halaga. Handa ka na bang magbayad ng 10 libong rubles para sa mga serbisyo sa pabahay at komunal mula Setyembre hanggang Mayo para sa isang apartment na 80 metro kuwadrado at maaari mo bang bayaran ito - ang tanong ay. Posible na ito ay nagkakahalaga ng mas malapitan na pagtingin sa pabahay nang kaunti.

Hiwalay, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-usap tungkol sa pagpapanatili ng pabahay, depende sa "elite" nito. Ang pagbili ng apartment ay kalahati ng labanan. Ngunit ang buwanang bayad para sa paglilinis, concierge at iba pa ay maaaring mag-iba nang malaki sa bawat bahay. Ang lahat ng ito ay dapat isaalang-alang upang hindi harapin ang mga hindi inaasahang gastos na pipilitin kang lumipat sa pagtitipid.

6. Gaano karaming pera ang kailangan mo para maayos ang iyong tahanan at kailan?

Maaari kang pumili ng isang apartment na nasa mabuting kondisyon sa pangalawang merkado at huwag isipin ang tungkol sa pagsasaayos hanggang sa mabayaran mo ang mortgage. Ngunit, halimbawa, sa isang bagong gusali na may mga hubad na pader, hindi na ito gagana. Nangangahulugan ito na kakailanganin mo ng karagdagang pera upang makapasok.

Ang isang magandang opsyon ay i-save ang kinakailangang halaga para sa pag-aayos o bawasan ang paunang bayad sa gastos ng perang ito. Ang masama ay kumuha ng panibagong utang. Mas mainam na bayaran ang mortgage nang mas matagal kaysa hindi makayanan ang dalawang pautang nang sabay-sabay.

7. Mayroon ka bang reserbang pondo?

Maaaring mawalan ka ng trabaho at magtatagal para mahanap ang susunod. Gayunpaman, aasahan ng bangko ang mga pagbabayad mula sa iyo sa buwanang batayan. Kung sakaling magkaroon ng ganitong pag-unlad ng mga kaganapan at iba pang force majeure, mainam na magkaroon ng isang hindi nalalabag na itago.

Sa isip, ito ay dapat na isang halaga na sapat para sa tatlong buwan ng mga pagbabayad at isang normal na buhay. Sa pagsasagawa, ito ay nagkakahalaga ng pagpapanatiling hindi bababa sa dalawang pagbabayad sa stock, kasama ang pera para sa pagkain at mga kagamitan, upang mapalitan. Ito ang pinakamababang hanay; kung wala ito, ang pagkuha sa isang mortgage ay lubhang mapanganib.

8. Nagpaplano ka bang magkaanak?

Hindi lamang malungkot, ngunit ang mga masasayang kaganapan ay gumagawa ng kanilang sariling mga pagsasaayos sa plano ng mortgage. Ang pagkakaroon ng mga anak ay nagpapataas ng gastos at nakakabawas ng kita dahil sa parental leave para sa isa sa mga magulang. Kaya kung plano mong maglagay muli sa mga darating na taon, dapat itong isaalang-alang.

Mayroon ding magandang balita: ngayon ang maternity capital ay nasa lugar na para sa unang anak. Maaari nilang bayaran ang mortgage.

siyam. Anong mga bonus at benepisyo mula sa estado ang maaari mong i-claim?

Sa ilang mga kaso, posibleng mapagaan ang pasanin sa mortgage sa pamamagitan ng suporta ng gobyerno. Halimbawa, ang bawat Ruso ay may karapatang samantalahin ang bawas sa buwis para sa pagbili ng isang apartment at interes sa isang pautang sa bahay. Ang maximum na halaga na maaaring ibalik ay 260 at 390 thousand, ayon sa pagkakabanggit.

Ngunit hindi lang iyon. Mayroon ding pinababang rate at mga pagbabayad para sa pagbabayad ng mga mortgage para sa malalaking pamilya, ang programang "Young Family" at iba pang amenities. Alamin ang tungkol sa iyong mga pagpipilian bago kumuha ng pautang.

10. Mayroon ka bang pagkakataon na mabayaran ang utang nang maaga sa iskedyul?

Ito ay isang bagay na nagkakahalaga ng pagsusumikap para sa: ang maagang pagbabayad ng utang ay makatipid sa labis na pagbabayad. Makakaasa kang manalo sa lotto, ngunit ang pinakasiguradong paraan para gawin ito ay upang madagdagan ang iyong kita.

Ang pagtaas ng kita ay hindi isang bagay ng pagkakataon, ngunit ang resulta ng pagsusumikap. Kaya oras na para isipin kung ano ang iyong ginagawa para dito: pagtatrabaho sa isang personal na tatak, pag-aaral, mga kasanayan sa pumping. Kung bubuo ka ng isang diskarte nang maaga, walang masamang mangyayari, ngunit ang mabuti ay madali.

11. Saan mo nakikita ang iyong sarili sa loob ng limang taon?

Kung ang mga naunang tanong ay tumatalakay sa pananalapi sa isang paraan o iba pa, ngayon na ang oras upang magdagdag ng ilang pilosopikal na imbensyon. Sa simula, sinabi na natin na ang isang mortgage ay isang pangmatagalang proyekto. Siyempre, ayon sa teorya, ang isang apartment ay maaaring ibenta anumang oras sa piyansa.

Ngunit bakit hindi tanungin ang iyong sarili ng isang simpleng tanong ngayon, sino at saan mo gustong maging sa loob ng limang taon. Nakikita mo ba ang iyong sarili sa lungsod na ito, sa apartment na ito, kasama ang taong kasama mo sa isang pautang?

Ang mortgage ay nagpapataw ng sarili nitong mga obligasyon. Halimbawa, maaari kang manatili sa isang trabahong kinasusuklaman mo dahil may utang ka, o maaari kang magtiis ng ibang bagay na hindi ka nasisiyahan. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pag-iisip nang mabuti kung gusto mo ba talagang simulan ang epikong ito. Kung hindi, hindi ka pa handa para sa isang mortgage. Ngunit kung ang utang ay magdadala sa iyo ng isang hakbang palapit sa iyong pangarap, magtatagumpay ka.