Mga pitfalls sa mortgage: kung paano hindi magkakamali kapag nag-loan

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Kailangan mong maghanda para sa isang mortgage sa loob ng mahabang panahon na may hawak na notebook, panulat at calculator. Kung nagtataka ka kung paano mas kumikita ang pagbebenta sa bangko sa susunod na ilang taon, basahin kung anong mga pagkakamali ang maaaring makasira sa iyong buong pagkaalipin at kung paano maiiwasan ang mga ito.

Pagkakamali 1. Kumuha ng mortgage na may pinakamataas na mandatoryong pagbabayad

Ang lohika ay bakal: mas malaki ang buwanang pagbabayad, mas mabilis na binayaran ang mortgage, mas mababa ang labis na bayad na nakuha. Ito ay isang direktang pagtitipid.

Sa pagsasagawa, ito ay lumiliko ng kaunti naiiba. Sabihin natin na ang kita ay 30,000 rubles, ang bayad sa mortgage ay 17,000. Ito ay higit pa sa kalahati, ngunit ang nanghihiram ay nakabasa ng isang daang artikulo kung paano mabuhay sa 5,000 rubles sa isang buwan, upang makatipid din siya ng pera.

Huwag nating pag-usapan ang katotohanan na ang patuloy na pamumuhay sa isang sakuna na ekonomiya ay nakakapinsala at maaari kang masira - ito ay nakasalalay na sa paghahangad. Ngunit sa ganitong mga kaso, kahit na ang maliit na force majeure ay humahantong sa mga pagkaantala.

Kung paano ito gawin

Kumuha ng pautang nang hindi bababa sa 30 taon, ngunit may mga kondisyon na maaari mong tuparin nang hindi nahihirapan.

Kahit na inaasahan mong lalago ang iyong kita, kunin ang sangla na maaari mong bayaran ngayon. Magkakaroon ng pera - isara ang mortgage nang mas maaga sa iskedyul o maghanap ng ibang gamit para dito.

Upang gawin ito, kailangan mong muling isaalang-alang ang lahat ng posibleng mga opsyon at panukala ng mga bangko: may nag-aalok ng mga kumikitang programa sa mga batang borrower, pamilya, kliyente ng bangko, may nagpapababa ng rate na may karagdagang insurance o kung mangolekta ka ng maraming dokumento upang kumpirmahin ang pagiging maaasahan.

Pagkakamali 2. Pag-upa ng bahay ng masyadong mahaba at hindi pagkuha ng isang mortgage

Nakakatakot ang pagkuha ng mortgage, lalo na kapag umuupa ka ng bahay. Kapag nangungupahan, wala kang sakit sa ulo dahil sa mga buwis, pag-aayos at mga kagamitan, maaari mong ihulog ang lahat at pumunta sa Himalayas, nang walang takot na ang mga empleyado ng bangko ay susunod. At ang pera ay napupunta sa utang, at tila hindi ito magtatapos. Ngunit upang matiyak na oras na para makapagsangla, kailangan mo lang kumuha ng calculator at gawin ang matematika.

Kumuha ako ng pautang sa bangko na 1,550,000 rubles sa loob ng 10 taon. Ang buwanang pagbabayad ay 21,700 rubles. Kung magbabayad ka ayon sa iskedyul, ang sobrang bayad ay magiging 1,054,000 rubles. Ngunit sinisikap kong bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul, at kung susundin ko ang tamang bilis, hindi hihigit sa 600,000 ang babayaran ko.

Kung sa lahat ng oras na ito ay umuupa ako sa parehong apartment, magbibigay ako ng hindi bababa sa 1,800,000 rubles, at ito ay kung ang presyo ng pag-upa ay hindi tumaas.

Kung paano ito gawin

Maghanap ng isang bangko, umupo at kalkulahin kung aling apartment ang maaari mong bilhin ngayon. Kung walang sapat para sa pabahay, na maaari mong agad na lumipat, kumuha ng isang mortgage sa isang bahay na itinatayo. Posible rin ito kung hahanapin at pag-aralan mo ang mga alok ng mga bangko.

Ang DeltaCredit Bank ay may "Mortgage Vacation" - ito ay isang programa kung saan ang unang taon o dalawang buwanang pagbabayad ay pinuputol sa kalahati, sapat lamang upang masakop ang parehong renta at mortgage habang ginagawa ang bahay.

At kapag ang bahay ay inupahan at hindi na kailangang umupa, ang bahaging ito ng badyet ay magsisimulang pumunta sa pagbabayad ng utang. Ngunit dapat tandaan na walang bangko ang magbibigay ng mga buns para sa magagandang mata. Karaniwan, ang rate ng isang pautang na may mga konsesyon ay mas mataas kaysa sa isang regular na pautang.

Pagkakamali 3. Kalimutan ang tungkol sa paglipat

Sa pangkalahatan, marami ang nagtatapon ng puntong ito sa kanilang mga ulo. Ngunit isipin na ikaw ay bata pa, mayroon kang isang kawili-wiling propesyon. Inaalok ka ng paglipat, ngunit may isang bagay: isang mortgage para sa 30 taon. O lumalaki ang iyong pamilya, kailangan mo ng isang mas malaking apartment, ngunit mayroon ka nang wastong mortgage para sa isang two-bedroom apartment.

Kung paano ito gawin

Bakit hindi kumaway sa ibang lungsod o sa hilaga para sa mataas na suweldo, upang magrenta ng bahay doon at magbigay ng pagtaas sa pagbabayad ng mortgage? Bakit hindi subukang magbenta ng apartment sa piyansa?

Ang mortgage ay hindi nakatali sa lugar. Ang isang mortgage apartment, kung ninanais, ay maaaring paupahan at ibenta, kung sumasang-ayon ka dito sa bangko. Oo, ito ay palaging karagdagang mga paghihirap, ngunit kung ang mga plano ay nagbago, lahat ng mga paghihirap ay maaaring pagtagumpayan.

At huwag matakot na kumuha ng pautang para sa real estate kung saan ka titira, pumili ng isang apartment na may margin ng metro. Sa pamamagitan ng paraan, kakaunti ang nag-iisip tungkol dito, ngunit maaari kang kumuha ng isang mortgage hindi lamang para sa isang apartment, kundi pati na rin para sa isang bahay.

Pagkakamali 4. Kalimutan ang tungkol sa pag-aayos

Ang pagbili ng isang apartment kapag ang developer ay halos hindi nakakuha ng permit sa gusali ay kumikita. Ang presyo sa bawat metro kuwadrado sa yugto ng paghuhukay ay mas mababa kaysa sa natapos na pabahay. Lalo na kung ang apartment ay mauupahan sa bersyon ng gusali - ito ay kapag mayroon kang isang walang laman na kahon sa harap mo at silid para sa pagkamalikhain. Ngayon lang kailangan mong mamuhunan ng malaking halaga sa pagkamalikhain na ito.

Kahit na bumili ka ng bahay sa pangalawang merkado, pagkatapos ng paglipat, hindi mo magagawa nang walang pag-aayos: sa isang lugar na kailangan mong ilipat ang outlet, sa isang lugar ang wallpaper ay kasuklam-suklam. Kung nakalimutan mo ang tungkol dito, kung gayon ang housewarming ay maaaring maantala (o kailangan mo ring kumuha ng pautang para sa pag-aayos).

Kung paano ito gawin

Mayroong tatlong mga pagpipilian:

• Kapag kumuha ka ng isang mortgage, magbayad ng mas mababang paunang bayad, ngunit agad na isantabi ang "repair" na pera. Mas mahusay na ilagay ang mga ito sa interes.
• Mag-ipon para sa pagkukumpuni kapag binabayaran mo ang iyong sangla. Makakatulong ang parehong mortgage vacation na pinag-usapan natin.
• Maghanap ng developer na agad na umuupa ng inayos na apartment. Maaari kang manirahan dito, iyon ay, tapusin sa isang mortgage, at pagkatapos ay ayusin ang isang bagay.

Pagkakamali 5. Huwag gumawa ng reserbang pondo

Karaniwan, kung gumawa ka ng mas malaking paunang pagbabayad, ang mga tuntunin ng mortgage ay magiging mas malambot. Ito ay lohikal na gusto mong ibigay ang lahat ng iyong nakuha sa pamamagitan ng backbreaking na trabaho, ngunit sa huli ay kailangan mong mabuhay mula sa suweldo hanggang sa suweldo.

Kung paano ito gawin

Magtabi ng maliit na halaga na sasakupin ang mga mandatoryong pagbabayad nang hindi bababa sa dalawang buwan, at higit sa lahat, sa loob ng anim na buwan. Ito ay insurance kung sakaling bigla kang mawalan ng trabaho o kung ano pa ang mangyari.

Pagkakamali 6. Huwag basahin ang kontrata

Kahit na napag-usapan mo na ang lahat sa tagapamahala, kahit na sinagot ng consultant ang isang daan sa iyong mga katanungan, basahin at linawin ang lahat ng hindi mo naiintindihan. Kahit na itanong mo ang halatang kalokohan, gawin mo lang.

Kung paano ito gawin

Basahin ang kasunduan at lahat ng mga dokumento na tinutukoy nito (halimbawa, ang mga pangkalahatang kondisyon ng mga pautang sa bangko). Gumawa ng isang buod ng mga pangunahing probisyon: kung kailan magbabayad, anong mga dokumento ang dapat i-update, kung saan ang mga kumpanya ay magsisiguro, kung saan tatawag kung may mga problema.

Pagkakamali 7. Nakakalimutan ang bawas sa buwis

Alam mo ba ang pagbabawas ng buwis para sa mga mortgage? At para sa pagbili ng isang apartment, at interes sa mortgage. Ang pagbawas na ito ay maaaring para sa isang bilog na halaga - hanggang sa 650,000 rubles.

Kung paano ito gawin

Kolektahin ang mga sertipiko ng kita at mga pagbabayad, magsumite ng isang aplikasyon sa tanggapan ng buwis (kung hindi mo alam kung paano, pagkatapos ay sa iyong serbisyo mayroong maraming mga kumpanya na makukumpleto ang lahat para sa iyo sa loob ng 20 minuto), kumuha ng pera. Siyanga pala, kung ikaw ay may asawa o may asawa, ang iyong kalahati ay maaari ring makatanggap ng kaltas. Ang asawa ay may karapatan sa kabayaran, kahit na hindi siya ang may-ari ng bahay, at maraming tao ang nakakalimutan tungkol dito.

Pagkakamali 8. Iniisip na ito ay lilipas din ng mag-isa

Sabihin nating may problema: huli ka sa pagbabayad. Hindi mahalaga sa anumang kadahilanan: ang paalala ay hindi gumana, walang mood, ang pera ay naubos. Walang kwenta ang ibaon mo ang iyong ulo sa buhangin at ipagpatuloy ang pagbabayad ng iyong sangla na parang walang nangyari. Kahit na sa isang araw ng pagkaantala, ang bangko ay maaaring maglabas ng multa o maningil ng mga parusa, at pagkatapos ay magreresulta ito sa mga round sums.

Kung paano ito gawin

Ang pinakamainam na opsyon ay upang makakuha ng insured, ngunit ito ay mahal (at kung ang insurance ay mabuti, ito ay masyadong mahal). Hindi alintana kung mayroon kang insurance o wala, sa anumang hindi maintindihan na sitwasyon, tumawag sa bangko. Ang mga maliliit na problema ay maaaring malutas kaagad, sa kaso ng mga malalaking problema - upang sumang-ayon at kahit na baguhin ang mga tuntunin ng mortgage. Ang pangunahing bagay ay hindi mawala at maging responsable para sa iyong mga obligasyon.

Kung naiintindihan mo na handa ka na sa pag-iisip para sa isang mortgage, alamin kung anong mga kondisyon ang maaari mong asahan. Gamitin ang online na serbisyo sa pag-apruba ng DeltaCredit: makakatulong ito sa iyong makakuha ng paunang pag-apruba sa pautang nang walang pagbisita sa bangko. Magrehistro, magsumite ng aplikasyon, kumuha ng pag-apruba at mag-upload ng mga kinakailangang dokumento - lahat ay mabilis at walang problema.