Paano makalkula ang return on investment

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ito ay mas madali kaysa ito tunog.

Bakit kalkulahin ang kakayahang kumita

Napakadaling bumili ng mga securities at kumita ng pera sa kanila. Ang mamumuhunan ay hindi na kailangang pumunta kahit saan - ang mga broker ay lumipat sa mga mobile application kung saan maaari kang bumili ng iba't ibang mga asset sa iba't ibang mga merkado.

Hangga't hindi alam ng mamumuhunan kung gaano kalaki ang kanyang kinikita, mahirap para sa kanya na mag-ipon ng pera o mamuhunan ito nang kumita sa hinaharap. Maaaring isipin ng isang tao na mayroon siyang mahusay na mga resulta, ngunit ang isang maingat na pagkalkula ay magpapakita: hindi napakahusay, lalo na sa paghahambing sa iba pang mga instrumento, kaya kailangan mong mag-isip tungkol sa pagbabago ng mga asset. O kabaliktaran: ang tunay na kakayahang kumita ay mabuti, at ito ay nagkakahalaga ng pagpapatuloy sa parehong espiritu.

Upang maunawaan ang lahat ng ito, kailangan mong malaman ang kamag-anak na kakayahang kumita ng portfolio at kalkulahin kung gaano karaming porsyento ang natatanggap ng mamumuhunan bawat taon.

Paano makalkula ang taunang return on investment

Gumagamit ang mga propesyonal ng mga kumplikadong formula tulad ng Sharpe Ratio o Trainor Ratio. Ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa isang pribadong mamumuhunan, ngunit para sa isang panimula, isang talahanayan sa Excel at ilang mga numero mula sa aplikasyon ng broker ay sapat na.

Kung ang isang mamumuhunan ay may isang palatandaan at ipinasok ang lahat ng mga paggalaw ng pera, petsa, pagbabayad ng dibidendo at komisyon doon, kung gayon magagawa niyang kalkulahin ang lahat nang maginhawa. Ang pangunahing formula ay ganito:

Profit (o pagkalugi) sa deal + dividends - commissions = profitability

Itala ang mga asset

Sabihin nating ang isang mamumuhunan ay bumibili at nagbebenta ng mga securities sa loob ng siyam na buwan na magkakasunod. Alam niya kung gaano karaming pera ang dumating at umalis, naaalala ang mga petsa ng mga operasyon at hindi nakalimutan na lagdaan ang lahat. Bilang resulta, mayroon siyang isang simpleng talahanayan:

Ang mamumuhunan ay bumili at nagbebenta ng mga ari-arian, nagdeposito ng pera sa account at nag-withdraw nito, kaya tama na kalkulahin muna ang netong kakayahang kumita. Kailangan mo lang palitan ang PERFECT formula (o XIRR, pareho lang).

Lumalabas na kumita ang investor ng 18.66% kada taon. Ito ay hindi masama, dahil ang S&P 500 index ay lumago ng 19.6% sa parehong panahon.

Magbayad ng mga komisyon

Ang mga broker ay kumukuha ng isang porsyento mula sa bawat operasyon, maliban kung ang mga partikular na halaga ay nag-iiba - pinakamahusay na linawin ito sa iyong kasunduan sa isang espesyalista. Kadalasan ang mga komisyon ay "natahi" na sa mga ulat, ngunit kung minsan ay napupunta sila bilang isang karagdagang linya. Sa kasong ito, mas mahusay na magreseta sa kanila nang hiwalay sa plato.

Ipagpalagay na ang isang mamumuhunan ay nagbabayad ng 0.3% pagkatapos ng bawat pagbili o pagbebenta ng isang asset. Kung isinasaalang-alang niya ang tagapagpahiwatig nang maaga, kung gayon hindi na niya kailangang gumamit ng mga bagong formula, ang parehong PERPEKTO ay bababa. Maliit na pala ang kinita nila.

Kalkulahin ang Taunang Porsiyento

Ngunit kinakalkula ng mamumuhunan ang pagbabalik ng portfolio para lamang sa oras na siya ay namuhunan ng pera. Ito ay mas mababa sa isang taon, at kaugalian na ihambing ang mga volume ng kita bilang isang porsyento bawat taon. Kailangang magdagdag ng isa pang formula:

Netong kakayahang kumita × araw bawat taon / araw ng pamumuhunan = taunang kakayahang kumita

Sa aming kaso, ang mamumuhunan ay nakipagkalakalan ng mga mahalagang papel sa loob ng 236 na araw. Ilapat natin ang formula:

Ang taunang return on investment ay 26, 49%. Kung ikukumpara ito ng isang mamumuhunan, halimbawa, sa mga deposito, lumalabas na ang kakayahang kumita ng kanyang mga ari-arian ay apat hanggang limang beses na mas mataas, kaya mas kumikita ang patuloy na paglalagay ng pera sa ganitong paraan. Kasabay nito, ang index ng S&P 500 ay nagdala ng 30.3% bawat taon sa parehong panahon noong 2021 - maaaring mas kapaki-pakinabang na mamuhunan sa mga pondong kasunod nito.

Paano makalkula ang return on investment sa hinaharap

Walang analyst, propesyonal na mamumuhunan, o clairvoyant ang makakasagot nang sigurado. Ngunit maaari mong subukang tantyahin ang tagapagpahiwatig na ito gamit ang makasaysayang kakayahang kumita.

Kaya, ang mamumuhunan ay nakakuha ng 18.66% bawat taon noong 2021. Pinag-aralan niya ang kakayahang kumita ng kanyang mga ari-arian sa nakaraang 5-10 taon at natanto: sa karaniwan, ang naturang portfolio ay nagdala ng 13% bawat taon.

Ito ay hindi isang katotohanan na ang lahat ay mangyayari muli sa hinaharap. Ang mga uso sa ekonomiya ay nagbabago, ang mga kumpanya ay napapailalim sa mahigpit na regulasyon, at palaging may banta ng isang krisis.

Ngunit isinasaalang-alang ng mamumuhunan ang lahat at ipinapalagay na sa susunod na 10 taon ang kakayahang kumita ay mananatili sa average na antas.

Ang pera ng mamumuhunan ay nananatili sa account, dahil nag-iipon siya para sa isang apartment para sa kanyang mga anak. Ang lahat ng natanggap na dibidendo ay muling ibinalik ng isang tao. Sa kasong ito, ang magic ng tambalang interes ay konektado:

	Halaga ng Account, rubles	Kakayahang kumita	Taunang kita, rubles
2022	90 400	13%	10 400
2023	102 152	13%	11 752
2024	115 431, 76	13%	13 279, 76
2025	130 437, 89	13%	15 006, 13
2026	147 394, 81	13%	16 956, 92
2027	166 556, 14	13%	19 161, 33
2028	188 208, 44	13%	21 652, 30
2029	212 675, 54	13%	24 467, 10
2030	240 323, 36	13%	27 647, 82
2031	271 565, 39	13%	31 242, 03

Kung ang mamumuhunan ay kumuha ng tubo bawat taon at muling namuhunan ng parehong halaga, pagkatapos ay sa 10 taon ay makakakuha siya ng 104,000 rubles. Ngunit ang kanyang mga aksyon ay nakakuha sa kanya ng 191,565 rubles - halos doble ang dami. Ito ay tinatawag na compound interest, o interest capitalization.

Paano hindi bilangin ang kakayahang kumita

Binibigyang-daan ka ng mga formula at komisyon ng net profitability na makita ang mga "patas" na numero. Dahil ang intuitive na paraan ng pagkalkula - paghahati sa kasalukuyang halaga ng portfolio sa pamamagitan ng pamumuhunan - ay hindi makakatulong. Ito ay angkop lamang kung binili ng mamumuhunan ang mga ari-arian at ibinenta ang mga ito nang eksaktong isang taon mamaya.

Sa katotohanan, ang isang tao ay halos tiyak na bumibili ng bago sa isang portfolio o nagbebenta ng papel. Madaling kalkulahin ang kakayahang kumita ng bawat indibidwal na pamumuhunan, ngunit para sa buong portfolio, at kahit na isinasaalang-alang ang mga komisyon, mas madaling gumamit ng mga formula at isang talahanayan.

Paano mag-account para sa mga buwis sa mga pamumuhunan

Ang mga buwis para sa isang mamumuhunan sa Russia ay binabayaran ng isang broker - kaya maaaring hindi mo agad mapansin na ang mga ito ay tinanggal. Ngunit kapaki-pakinabang pa rin na malaman kung magkano ang ibibigay ng estado. Depende ito sa kung anong mga asset at kung gaano katagal makukuha.

Kung ang isang stock, bono o bahagi ng ETF ay binili higit sa tatlong taon na ang nakalipas, maaari mong ligtas na ibenta ang mga ito at hindi magbayad ng buwis sa kita. Sabihin nating ang isang mamumuhunan na may mga plano para sa isang apartment na gusto niyang bilhin sa loob ng 10 taon ay maaaring mamuhunan at huwag mag-alala na ang mga ipinag-uutos na kontribusyon ay makakaapekto sa kakayahang kumita.

Ngunit kung ang mga ari-arian ay kailangang ibenta nang mas maaga, ang buwis sa mga ito ay babayaran pa rin - 13%. Maliban sa mga kasong iyon kung kailan nagtala ang mamumuhunan ng pagkalugi: nagbenta siya nang mas mababa kaysa sa binili niya. Kung may tubo, dapat bayaran ang buwis, ngunit sa pagkakaiba lamang sa pagitan ng pagbili at pagbebenta.

Halimbawa, ang isang mamumuhunan ay bumili ng mga pagbabahagi ng Unang kumpanya para sa 80,000 rubles, at sa susunod na taon ay ibinenta ang mga ito para sa 100,000. Para sa parehong mga operasyon, nagbigay siya ng 0.3% na komisyon sa broker, na isinasaalang-alang din sa mga kalkulasyon. Kakailanganin mong magbayad nang labis:

(100,000 - 300 - 80,000 - 240) × 0.13 = 2,529.8 rubles

Bilang karagdagan, magkakaroon ng mga pagbabayad sa estado sa mga dibidendo at mga kupon, ang parehong kontribusyon sa kita na 13%. Sabihin nating ang mga dibidendo ng kumpanya na "Pervaya" ay umabot sa 7,000 rubles - 910 ay ipagkakait mula sa mamumuhunan, na makakaapekto rin sa kakayahang kumita.

Kung isasaalang-alang ang mga buwis, ang mamumuhunan ay mawawalan ng 3% ng return sa kanyang portfolio - medyo marami, at ngayon ay nagmumukhang mas makatwiran ang pamumuhunan sa S&P 500 index na may taunang pagbabalik na 30.3%. Kahit na ang halaga na ito ay bahagyang mas mababa - dahil sa mga komisyon ng mga pondo at buwis.

Ano ang dapat tandaan

1. Kung ang isang mamumuhunan ay hindi isinasaalang-alang ang kakayahang kumita, kung gayon hindi niya naiintindihan kung siya ay matagumpay na namuhunan ng pera at kung ito ay nagkakahalaga ng pagbabago ng portfolio ng pamumuhunan.
2. Ang pagkalkula ng mga kita, pagkalugi sa mga komisyon at buwis ay mas madali kung magtataglay ka ng isang simpleng talaarawan sa Excel.
3. Pinakamainam para sa isang mamumuhunan na tukuyin ang kakayahang kumita gamit ang formula ng PAGGANAP - isasaalang-alang nito ang mga hindi regular na paggalaw ng pera sa brokerage account.
4. Minsan mas kumikita ang mag-invest sa maraming pondo o indeks kaysa bumuo ng sarili mong portfolio ng pamumuhunan.