Paano protektahan ang isang bank card mula sa mga manloloko

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Paano i-save ang iyong pera at kung ano ang gagawin kung ang mga kriminal ay nakarating sa card account.

Marahil ang ilan sa mga tip ay tila elementarya sa iyo, ngunit sa kanila magsisimula ang kaligtasan.

Mga paraan ng pandaraya sa card

Walang limitasyon ang pantasya ng mga kriminal. Sa literal bawat taon, lumalabas ang mga bago, mas sopistikadong paraan. Isaalang-alang natin ang mga pangunahing.

Ang pandaraya sa credit card ay tinatawag na carding.

Magsimula tayo sa "classics". Dumating ka para mag-withdraw ng pera sa pamamagitan ng ATM. Magmadali, ilagay ang iyong PIN code nang literal habang tumatakbo, habang nakikipag-chat sa telepono. Hindi mo man lang tiningnan ang hindi mahahalata na lalaki na naka baseball cap at maitim na salamin na nakatingin sa balikat mo. Pero pinagmamasdan ka niya ng maigi. Sinilip niya at kabisado ang mga numerong ipinasok mo. Karagdagang elementarya Tumigil ang GOP- at paalam ng pera.

Gayundin, sa pagkalito, maaaring hindi mo makita na sa harap mo ay hindi isang tunay na ATM, ngunit isang pekeng. Pagkatapos ng lahat, ang aparato ay eksaktong katulad ng isang tunay. Mga sticker, mga tagubilin - lahat ay tama. Ipasok ang card, ipasok ang PIN-code, at ang screen ay nagpapakita ng: "Ang device ay may sira", "May naganap na error sa system", "Hindi sapat na pondo" o isang bagay na katulad nito. Well, nangyayari ito. Pumunta ka para maghanap ng ibang ATM. Ngunit bago mo ito mahanap, aalisin ng laman ng mga scammer ang iyong account. Pagkatapos ng lahat, sa tulong phantom ATMnabasa na nila ang lahat ng kinakailangang data tungkol sa iyong card.

Madalas gayahin Malfunction ng ATM … Halimbawa, gabi na umuuwi ka at nagpasya kang i-cash out ang iyong suweldo habang nasa daan. Ipasok ang card, ipasok ang PIN-code, ang halaga - lahat ay magiging mahusay. Ibinigay ng kolektor ng card ang card, ngunit ang tray kung saan dapat lumabas ang pera ay hindi bumukas. Nasira? Malamang! Madilim ang paligid, kailangan mong tumawag sa bangko at alamin kung ano ang nangyari. Lumayo ka ng literal na sampung metro, at ang mga maliksi na magnanakaw ay natanggal na ang tape at kinuha ang iyong pera. Oo, ang mga bayarin ay hindi inilabas sa pamamagitan ng simpleng sticky tape.

Ang isa pang pamamaraan ay tinatawag Lebanese loop … Ito ay kapag ang isang laso mula sa isang pelikula ay ipinasok sa card reader. Kapag natamaan mo siya, hindi na mabubunot ang card. Bilang isang patakaran, mayroong isang "katulong" doon at pagkatapos ay: "Kahapon ang ATM ay kumain ng aking card sa parehong paraan, ipinasok ko ang ganoong kumbinasyon at PIN-code, at lahat ay gumana." Susubukan mo, nabigo, at pumunta sa bangko para sa tulong. Sa oras na ito, kinuha ng mabuting Samaritano ang card at pinuntahan ito upang alisin ang laman nito. Alam niya ang PIN. Ikaw na mismo ang nagpakilala nito ng lantaran. Tandaan?

Gayunpaman, ang ATM ay maaaring maging totoo at kahit na magagamit. Hindi ito problema kung mayroon ang mga umaatake skimmer … Ito ay isang aparato para sa pagbabasa ng impormasyon na naka-encode sa magnetic stripe ng card. Sa pisikal, ang skimmer ay isang overhead block na nakakabit sa card capture reader, habang mukhang bahagi ito ng istraktura ng ATM.

Sa tulong ng transmitter, ang mga scammer ay tumatanggap ng impormasyon mula sa skimmer at gumagawa ng mga pekeng card. Gagamitin nila ang skimmed card, ngunit ang pera ay ide-debit mula sa orihinal na account. Samakatuwid ang pangalan ng pamamaraan - skimming, mula sa Ingles na "skim the cream".

Paano nila malalaman ang PIN? Bilang karagdagan sa skimmer, mayroon silang iba pang mga aparato. Halimbawa, overlay na keyboard … Ito ay ganap na ginagaya ang tunay, ngunit sa parehong oras ay naaalala ang mga nai-type na kumbinasyon ng key.

Bilang kahalili - isang miniature camera na nakatutok sa keyboard at disguised bilang isang kahon na may mga brochure sa advertising.

Isang uri ng skimming - kumikinang … Sa halip na malalaking overlay, isang manipis at eleganteng card ang ginagamit, na direktang ipinapasok sa pamamagitan ng card reader sa ATM. Dagdag pa, ang pamamaraan ay kapareho ng para sa skimming. Ngunit ang antas ng panganib ay mas mataas: halos imposibleng makilala na mayroong "bug" sa ATM. Ito ay nakakaaliw, gayunpaman, na sa halip mahirap gumawa ng isang shim - ang kapal nito ay hindi dapat lumampas sa 0.1 mm. Halos nanotechnology.:)

Phishing ay isang karaniwang paraan ng online na pandaraya. Karamihan sa inyo ay hindi na kailangang sabihin kung ano ito. Marahil ay may nakatanggap pa nga ng "liham mula sa bangko" na may kahilingan na sundan ang link at linawin ang mga detalye. Bukod dito, ang pahina ng phishing ay mukhang totoo, ang parehong mga kulay, font, logo, maliban sa nakakainis na "typo" sa address bar.

Kamakailan, isang subtype ng phishing ay kumakalat nang higit pa - vishing … Sa madaling salita, diborsyo sa telepono … Ginagaya ng mga manloloko ang isang tawag sa autoinformer. Isang nakakatakot na robotic voice ang nagpapaalam sa iyo na ang iyong card ay na-block, o inatake ng mga hacker, o kailangan mong agarang magbayad ng utang sa utang. Para sa mga detalye, tawagan ang numerong ito. Tumawag ka, at hinihiling sa iyo ng magalang na "operator" na "i-verify" ang numero ng card, petsa ng pag-expire nito, verification code … Sa sandaling idikta mo ang huling digit, maaari kang magpaalam sa iyong pera. Sa oras na matauhan ka, gagastos na sila sa ilang online na tindahan.

Sa pamamagitan ng paraan, dahil sa ang katunayan na ang pisikal na presensya ng card ay hindi kinakailangan upang magamit ang card, ang mga manloloko ay lalong gumagamit ng mga pamamaraan social engineering … Kaya muntik na akong madaya.

Nagbebenta ako ng mga kasangkapan. Nag-post ako ng isang ad na may mga larawan sa isang kilalang website. Nagpahiwatig ako ng numero kung saan walang authentication na dumadaan para sa akin. Maya maya may tumawag na lalaki. Ipinakilala niya ang kanyang sarili bilang si Vasily, isang empleyado ng isang kompanya na umuupa ng mga apartment na inuupahan. Sinabi niya na nagustuhan nila ang aking sofa - kinuha nila ito nang hindi tumitingin! Ang pera ay ililipat sa aking card ngayon. Walang problema. Madalas akong bumili sa Internet, para sa mga layuning ito mayroon akong isang espesyal na card. Walang dapat isulat noon, ngunit lagyang muli ito - pakiusap. Ngunit hindi sapat ang isang numero para sa tumatawag - ang kausap ay humiling ng higit pang validity period at CVV2. Hindi ko ito pinangalanan, ngunit nasaktan si Vasily. Sinabi niya kung sino ako at kung saan ako dapat pumunta, at ibinaba ang tawag.

Karamihan sa mga card ay nakatali na ngayon sa isang numero ng telepono upang kumpirmahin ang mga transaksyon o, halimbawa, ang pagpasok sa Internet bank gamit ang mga mensaheng SMS. Ano ang hindi ginagawa ng mga cybercriminal para makuha ang kinakailangang SIM card: nagnanakaw sila ng mga telepono, humarang sa SMS, duplicate na SIM card, at iba pa.

Mga panuntunan sa kaligtasan kapag gumagamit ng mga card

Sa pagbibigay ng debit o credit card sa bangko, nakatanggap kami ng isang kasunduan sa serbisyo sa pagbabangko at isang sobre na may PIN code. Nakakalungkot na, bilang karagdagan sa set na ito, hindi sila nag-attach ng isang memo na may mga pangunahing panuntunan sa kaligtasan para sa mga cardholder. Dapat itong isama ang mga sumusunod na rekomendasyon.

• Kung maaari, gawin ang iyong sarili ng isang hybrid card - na may isang chip at isang magnetic stripe (sa kasamaang-palad, ang mga card na may lamang ng isang chip ay halos hindi ginagamit sa Russia). Ang ganitong card ay mas mahusay na protektado mula sa pag-hack at pekeng sa pamamagitan ng skimming.
• Matutunan ang PIN sa puso. Kung walang pag-asa para sa memorya, isulat ito sa isang piraso ng papel, ngunit panatilihin ito nang hiwalay sa card.
• Huwag kailanman, sa anumang pagkakataon, ibunyag sa mga ikatlong partido ang PIN-code at CVV2-code ng card, pati na rin ang panahon ng bisa nito at kung kanino ito nakarehistro. Walang bangko ang magtatanong sa iyo para sa mga detalyeng ito. At para sa pag-kredito ng mga pondo sa iyong account, sapat na ang 16-digit na numerong nakasaad sa harap ng card.
• Huwag gamitin ang tinatawag na payroll card para sa mga pagbabayad sa mga tindahan at online na pagbili. Mas mainam na maglipat ng pera mula sa isang card account patungo sa iyong personal na account o magtakda ng mga pang-araw-araw na limitasyon para sa lahat ng uri ng mga transaksyon.
• Pumili ng mga ATM na matatagpuan sa loob ng mga opisina ng bangko o sa mga secure na lokasyon na nilagyan ng mga video surveillance system.
• Huwag gumamit ng mga kahina-hinalang ATM machine. At bago ipasok ang card sa terminal, maingat na suriin ito. Mayroon bang anumang kahina-hinala sa keyboard o sa card reader? Mayroon bang kakaibang tray ng advertising na nakasabit sa malapit?
• Huwag mag-atubiling takpan ang keyboard gamit ang iyong kamay at hilingin sa mga partikular na mausisa na kaibigan sa linya na tumabi. Kung mayroon kang anumang mga problema, huwag gamitin ang payo ng "mga random na katulong" - nang hindi umaalis kahit saan, agad na tumawag sa bangko at harangan ang card.
• Kung nawala mo ang iyong card, pati na rin kung mayroon kang dahilan upang maniwala na natutunan ng mga third party ang mga detalye nito, makipag-ugnayan kaagad sa bangko at i-block ito.

Ang pinakamadaling paraan ay ang tumawag. Kung nasa iyong mga kamay ang card, makikita ang numero ng suporta sa likod ng card. Karaniwan, ang mga contact center ay bukas sa buong orasan. Kung mananatili ang card sa ATM at hindi mo alam ang numero ng telepono ng iyong bangko, tawagan ang kumpanya ng pagpapanatili ng ATM. Ang numero ay dapat ipahiwatig sa terminal.

Gayundin, magtanong tungkol sa mga posibilidad at kundisyon ng card insurance sa iyong bangko. Ang ilang mga institusyon sa pagpapautang ay may mga espesyal na programa upang protektahan ang mga kliyente mula sa pandaraya at ibalik ang mga ito sa kanila.

Mga panuntunan sa seguridad kapag gumagamit ng pagbabangko

Nang hindi umaalis sa bahay, maaari kang gumamit ng isang malaking pakete ng mga serbisyo. Halimbawa, magbayad ng isang bagay o maglipat ng pera sa account mo o ng ibang tao.

Pagbabangko - mga serbisyo sa malayuang pagbabangko.

Ang Internet at SMS banking ay nakikilala. Ang una ay nagpapahintulot sa iyo na magsagawa ng mga transaksyon sa pamamagitan ng personal na account ng kliyente sa website ng bangko o sa pamamagitan ng application, at ang pangalawa ay nagsasangkot ng pagpapaalam tungkol sa mga transaksyon sa pamamagitan ng mga mensaheng SMS.

Upang magamit ang pagbabangko nang walang panganib na mawalan ng pera, ang mga sumusunod na pangunahing pag-iingat ay dapat sundin.

• Huwag pumasok sa Internet Bank mula sa mga computer ng ibang tao o mula sa hindi secure na mga pampublikong network. Kung nangyari ito, pagkatapos ng session, i-click ang "Lumabas" at i-clear ang cache.
• Mag-install ng antivirus sa iyong personal na computer at panatilihin itong napapanahon. Gumamit ng mga modernong bersyon ng iyong browser at mga email program.
• Huwag mag-download ng mga file na nakuha mula sa hindi na-verify na mga mapagkukunan, huwag sundin ang mga hindi mapagkakatiwalaang link. Huwag magbukas ng mga kahina-hinalang email at agad na i-block ang nagpadala.
• Huwag ipasok ang alinman sa iyong personal na data maliban kung kinakailangan, bilang karagdagan sa iyong username at password.
• Suriin ang address bar. Dapat gumamit ng secure na koneksyon sa HTTPS. At ang pinakamaliit na hindi pagkakatugma sa domain ng bangko ay halos tiyak na nangangahulugan na ikaw ay nasa isang phishing site.
• Bumuo ng isang kumplikadong password upang ipasok ang iyong personal na account, at gumamit din ng isang beses na mga password na hiniling ng mga bangko upang kumpirmahin ang mga aksyon sa iyong personal na account.

Tandaan! Ang mga bangko ay hindi nagpapadala ng mga mensahe tungkol sa pagharang sa mga card, at sa isang pag-uusap sa telepono ay hindi sila humihingi ng kumpidensyal na impormasyon at mga code na nauugnay sa mga card ng customer.

Upang i-save ang SIM card kung saan naka-attach ang card, abisuhan kaagad ang bangko kapag nakatanggap ka ng mga kahina-hinalang mensahe at sa anumang kaso ay tumawag sa mga numerong nakasaad sa kanila. Ipaalam sa bangko kung pinalitan mo ang iyong numero o nawala ang iyong SIM card. Magtakda ng password sa iyong telepono at huwag alisin ang block sa screen kung may ibang tao na nanonood sa iyong mga aksyon. At kung ang SIM card ay personal na ibinigay sa iyo, pagkatapos ay ipagbawal ang pagpapalit nito sa pamamagitan ng kapangyarihan ng abogado.

Ano ang gagawin kung ang mga scammer ay nag-debit ng pera mula sa card

Ang mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kliyente at mga bangko ay hindi karaniwan. Ang una, na natutunan ang tungkol sa hindi awtorisadong pag-debit ng mga pondo mula sa kanilang mga account, humiling na ibalik ang kanilang pinaghirapang pera, at ang pangalawa ay madalas na nagkibit ng kanilang mga balikat: "Ikaw mismo ang nagsabi sa mga scammer ng lahat."

Noong 2011, ipinatupad ang Pederal na Batas No. 161 "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", na idinisenyo upang i-streamline at baguhin para sa mas mahusay na kasanayan sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad. Sa partikular, itinatag niya ang legal na balangkas para sa buong sistema ng pagbabayad sa kabuuan at inayos ang mga patakaran para sa pagpapatupad ng mga pagbabayad na hindi cash, pati na rin ang paglabas at paggamit ng elektronikong pera.

Noong 2014, ipinatupad ang Artikulo 9 ng Batas na ito. Pinoprotektahan ng pamantayan ang mga gumagamit ng mga bank card mula sa pandaraya. Itinatag ng batas ang presumption of innocence para sa mga kliyente. Obligado ang bangko na ibalik ang mga halagang inilipat mula sa account ng kliyente bilang resulta ng isang operasyon na hindi pinahintulutan nito, maliban kung napatunayan na ang kliyente mismo ay lumabag sa pamamaraan para sa paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad.

Mula Setyembre 26, 2018, legal nang mai-block ng mga bangko ang mga customer card kung pinaghihinalaan nilang naglilipat ng pera ang mga manloloko mula sa kanila. Pagkatapos ng pagharang, dapat ipaalam ng bangko ang may-ari ng account tungkol dito, at kakailanganin niyang kumpirmahin ang operasyon o mag-ulat ng pagtatangkang magnakaw.

Sa madaling salita, ang batas ay nakikilala sa pagitan ng responsibilidad ng bangko at ng kliyente.

1. Ipinaalam ba ng bangko ang kliyente tungkol sa isang hindi awtorisadong transaksyon? Kung hindi, ang responsibilidad ay ganap na nakasalalay sa bangko. Kung naiulat, pumunta sa point number 2.
2. Ipinaalam ba ng kliyente sa bangko nang hindi lalampas sa susunod na araw ng negosyo pagkatapos ng abiso mula sa bangko na isinagawa ang operasyong ito nang walang pahintulot ng kanyang (kliyente)? Kung hindi, ang responsibilidad ay nasa kliyente. Kung nalaman mo na, pumunta sa point number 3.
3. Napatunayan ba ng bangko na nilabag ng kliyente ang pamamaraan sa paggamit ng electronic money? Kung gayon, ang responsibilidad ay nasa kliyente. Kung hindi, ang responsibilidad ay ganap na nakasalalay sa bangko at ito ay obligadong ibalik sa kliyente ang buong halaga ng pinagtatalunang transaksyon.

Ang isang kinakailangan para sa muling pagbabayad ng mga hindi awtorisadong pondo ay ang abiso ng bangko tungkol sa paggamit ng card nang walang pahintulot ng may hawak nito.

Sabihin sa bangko na ang card ay ginagamit ng ibang tao. hindi lalampas sa isang arawkasunod ng araw na natuklasan ng customer ang panloloko.

Ang pagtugon sa deadline na ito ay napakahalaga. Naantala - hindi ka maaaring umasa sa isang refund.

Bilang karagdagan, ang kliyente ay dapat na may patunay ng abiso sa kamay. Pinag-uusapan natin ang tungkol sa pangalawang kopya ng isang apela sa bangko na may isang tala ng pagtanggap na ginawa ng isang awtorisadong empleyado, o isang nakasulat na abiso ng pagpapadala ng isang mahalagang rehistradong sulat na may listahan ng mga pamumuhunan sa address ng bangko.

Hindi kinakansela o pinapalitan ng apela sa bangko ang apela sa mga ahensyang nagpapatupad ng batas.

mga konklusyon

Kaya, ang isang maikling algorithm ng mga aksyon para sa iligal na pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank card ay ang mga sumusunod:

1. Huwag mag-panic, tumawag sa bangko at harangan ang card. Dagdag pa, hinihiling namin sa operator na pangalanan ang balanse ng account at ang mga huling nakumpletong transaksyon.
2. Sa araw na tumatakbo kami sa bangko at sumulat ng aplikasyon. Siguraduhing i-endorso ang iyong kopya ng aplikasyon sa isang awtorisadong empleyado ng bangko.
3. Kung ang mga empleyado ng institusyon ng kredito sa anumang paraan ay humahadlang dito at tumanggi na tanggapin ang aplikasyon (naubos na ang mga form, may teknikal na break, at iba pa), bumaling kami sa tanggapan ng tagausig.
4. Nagsusulat kami ng pahayag sa pulisya. Lalo na kung nahaharap ka sa nakawan o nakawan.
5. Naghihintay kami ng refund.

Kung ang bangko ay tumangging ibalik ang mga pondong na-debit mula sa card, na tumutukoy, halimbawa, sa isang paglabag sa pamamaraan para sa paggamit ng elektronikong pera, maaari mong ipagtanggol ang iyong mga karapatan sa korte.