Paano makatipid ng pera nang tama na isinasaalang-alang ang personal na inflation

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ano ang personal na inflation, ano ang epekto nito at kung paano kalkulahin ito - mauunawaan natin kasama ang mga eksperto ng proyekto ng Financial Environment.

Ano ang opisyal na inflation at bakit hindi tayo naniniwala dito

Ang inflation ay isang tuluy-tuloy na pagtaas ng mga presyo ng pagkain, gasolina, damit, at iba pang mga produkto at serbisyo. Dahil sa pagtaas ng mga presyo, bumababa ang halaga ng pera, at sa paglipas ng panahon maaari tayong bumili ng mas kaunti para sa parehong halaga: maaari kang bumili ng 100 rubles na mas mababa sa 2018 kaysa sa parehong 100 rubles noong 2017.

Ang inflation ay kinakalkula ng Rosstat, at ito ay naiiba bawat taon. Noong 2016, ito ay 5.4%, noong 2017 - isang record na mababa sa 2.5%, noong Agosto 2018 - 3.1%.

Bakit tila sa amin na ang mga presyo ay lumalaki ng higit sa 3-4% bawat taon? Ito ay dahil ang data ng Rosstat ay ang opisyal na inflation sa karaniwan sa bansa. Isinasaalang-alang ito ng Rosstat ayon sa basket ng mamimili - isang hanay ng higit sa 700 mga kalakal at serbisyo ng karaniwang Ruso. At siyempre iba-iba ang inflation sa bawat rehiyon.

Kung ang iyong basket ng consumer ay hindi tumutugma sa opisyal, kung gayon ang iyong inflation ay magiging iba. At kung mas naiiba ka sa karaniwang Ruso, mas malaki ang paglihis ng personal na inflation mula sa opisyal.

Ang lahat ng ito ay magiging napakaboring kung hindi dahil sa isang bagay: kinakain ng inflation ang iyong pera. Kung ang personal na inflation ay mas mataas kaysa sa opisyal, ang mga suweldo at ipon ay mas mabilis na bumababa kaysa sa iba. Kasabay nito, ang inflation ay maaaring maabutan kung ang pera ay pinamamahalaan nang tama.

Upang maunawaan kung paano ito gumagana, pumunta sa Oktubre 31 para sa libreng lecture na "Paano Nakakaapekto ang Inflation sa Ating Buhay" mula sa seryeng "Financial Environment". Sasabihin sa iyo ng kinatawan ng Bank of Russia na si Zoya Kuzmina kung paano maunawaan ang balita tungkol sa inflation at gumawa ng mga tamang desisyon sa pananalapi batay dito.

Paano makalkula ang personal na inflation

Batay sa personal na inflation, maaari kang magpasya kung paano mag-impok at kung saan mamumuhunan. Ngunit maghanda: kakailanganin ng oras, pasensya at tiyaga.

1. Gumawa ng listahan ng mga gastos para sa buwan

Upang makalkula ang inflation, dapat mong malaman ang iyong basket ng consumer at ang halaga nito ngayon at isang taon na ang nakalipas. Gumawa ng kumpletong listahan ng mga gastos para sa buwan - ito ang iyong shopping basket. Itala ang lahat ng iyong binibili at itala ang mga presyo ng mga kalakal. Kasama sa basket hindi lamang ang mga pamilihan, kundi pati na rin ang mga damit, sapatos, upa at kagamitan, mga tiket sa sine at teatro, pag-order ng pizza, gasolina, paglalakbay sa subway, mga gamot, at appointment sa isang doktor.

Para sa kaginhawahan, hatiin ang lahat ng mga gastos ayon sa kategorya: pagkain, damit at kasuotan sa paa, mga gamit sa bahay, kotse, mga kagamitan, bakasyon, libangan, gamot, personal na pangangalaga, mga kursong pang-edukasyon. Sa ganitong paraan hindi ka maliligaw sa mga talaan at makakakalkula ng inflation para sa bawat kategorya nang hiwalay.

2. Panatilihin ang isang listahan buwan-buwan

Maipapayo na gumawa ng mga tala sa loob ng ilang buwan (mas mabuti - isang taon, ngunit hindi namin igiit). Ito ay para malaman kung paano nagbabago ang iyong basket depende sa season. Halimbawa, sa tag-araw ay mas kaunti ang iyong ginagastos sa mga gulay at prutas, ngunit higit pa sa paglilibang. Sa taglagas kinokolekta mo ang mga bata para sa paaralan, sa taglamig bumili ka ng mga regalo para sa lahat para sa Bagong Taon.

3. Kalkulahin ang inflation

Ang inflation ay ang ratio ng mga bagong presyo sa mga lumang presyo para sa parehong grocery basket. Upang makalkula nang tama ang inflation, kailangan mong ihambing ang mga presyo para sa mga katulad na produkto mula sa parehong tagagawa. Hindi mo maihahambing ang pagbili ng T-shirt mula sa H&M sa pagbili ng T-shirt mula sa Zara, pati na rin ang halaga ng mga tiket mula sa Pobeda at Aeroflot.

Kaya kapag binibilang mo ang inflation, kunin ang set ng mga kalakal na binili mo ngayong buwan at tandaan kung magkano ang halaga ng mga ito noon. Upang tumulong - isang archive ng mga katalogo ng supermarket sa Internet, mga pagbabayad noong nakaraang taon para sa mga serbisyo sa pabahay at komunal, mga mobile application ng mga bangko, mga taxi at pag-order ng pagkain na naaalala ang iyong mga gastos. At kung sisimulan mong subaybayan ang mga presyo ngayon at itala ang lahat ng iyong mga gastos, sa susunod na taon ay magagawa mong tumpak na kalkulahin ang personal na inflation.

Kalkulahin natin kung gaano lumaki ang mga presyo para sa iyong grocery basket:

1. Pagbubuod ng mga gastos sa pagkain sa kasalukuyang buwan (Σ PTM)

Σ PTM = presyo ng tinapay × dami ng tinapay + presyo ng karne × dami ng karne, atbp.

Sabihin nating 15,000 rubles ang lumabas.

2. Kinakalkula namin kung magkano ang babayaran mo para sa parehong mga produkto sa parehong buwan noong nakaraang taon (Σ PPG)

Upang gawin ito, isaalang-alang ang mga kalakal mula sa basket ng kasalukuyang buwan, at ang mga presyo para sa kanila ay noong nakaraang taon. Ito ay naging, halimbawa, 13 800 rubles.

3. Binibilang natin ang inflation

(RPI - index ng paglago sa mga presyo para sa mga produkto): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%. Ito ang iyong grocery basket inflation.

Katulad nito, maaari mong malaman ang inflation sa iba pang mga kategorya. Kung ang ilang mga gastos ay hindi nagbago (gupit, manikyur, appointment ng doktor), kung gayon ang inflation ay magiging 0%. Ito ay nangyayari na ang mga kalakal ay nagiging mas mura, pagkatapos ay sa halip na inflation ay magkakaroon ng deflation, halimbawa -5%.

Kung mas marami sa iyong basket ng consumer ang mga kalakal na ang mga presyo ay napapailalim sa mga pagbabago, mas maraming personal na inflation ang mag-iiba mula sa opisyal. Ang mga imported at agricultural goods ay pinaka-madaling kapitan sa inflation, habang ang mga mahahalagang produkto ay hindi gaanong apektado.

Paano pamahalaan ang pera na isinasaalang-alang ang personal na inflation

1. Magbukas ng deposito sa bangko

Malinaw na mas mahusay na mag-ipon ng pera - para sa isang tag-ulan, isang pagbabayad ng mortgage, isang pensiyon sa hinaharap o para sa edukasyon ng mga bata. Gayunpaman, hindi ka maaaring maglagay ng pera sa kahon ng iyong lola o itago ito sa isang card. Kahit na isinasaalang-alang ang opisyal na inflation, sila ay nagiging mas mura. Gumamit ng mga deposito sa bangko at mga card na may interes sa balanse. Kaya ang pera ay hindi bababa sa depreciation.

Sabihin nating nagbukas ka ng deposito sa bangko para sa 100,000 rubles sa 6% bawat taon. Sa isang taon sila ay magiging 106,000 rubles, ngunit isinasaalang-alang ang inflation, posible na bumili ng mas kaunti sa kanila. Kung ang inflation ay 2.5%, kung gayon ang 106,000 rubles sa 2018 ay katumbas ng 103,350 rubles sa 2017. Hindi pala 6% per annum ang income mo, kundi 3.5% lang.

Ang kita nang hindi isinasaalang-alang ang inflation ay tinatawag na nominal. Isinasaalang-alang ang inflation - tunay.

Ang iyong personal na inflation rate ay 7%. Naglagay ka ng 100,000 rubles sa bangko sa 6% bawat taon. Ang iyong kakayahang kumita para sa taon: 6% bawat taon - 7% inflation = -1%. Lumalabas na ang 100,000 rubles ay nahulog sa presyo para sa taon, kahit na sila ay naging 106,000 rubles. Sa halos pagsasalita, isinasaalang-alang ang personal na inflation, 100,000 rubles noong 2017 ay naging 98,580 rubles noong 2018.

Mahalaga: kung ang interes sa deposito ay hindi nagpapahintulot na balewalain ang pinsala mula sa inflation, maaari kang mamuhunan sa iba pang mga instrumento sa pananalapi. Ngunit dapat nating tandaan na ang mga deposito sa bangko lamang ang sinisiguro ng estado (hanggang sa 1.4 milyong rubles). At kung mas mataas ang potensyal na kakayahang kumita, mas mataas ang mga panganib ng pagkalugi.

2. Bumili ng mga securities

Ang mga seguridad ay, halimbawa, mga stock at mga bono. Maaari mong bilhin ang mga ito sa stock exchange at makatanggap ng passive income. Ang kakayahang kumita ng mga mahalagang papel ay karaniwang mas mataas kaysa sa kakayahang kumita ng isang deposito sa bangko, ngunit imposibleng sabihin nang eksakto kung magkano ang iyong kikitain.

Halimbawa, ang kakayahang kumita ng mga pagbabahagi ng Apple. Ang pagbabahagi ng Apple sa Tinkoff Investments. para sa anim na buwan - 22, 91%, LUKOIL Shares ng LUKOIL sa Tinkoff Investments. - 19.92%, ang NOVATEK NOVATEK ay nagbabahagi sa Tinkoff Investments. - 60, 66%. Kahit na matapos ang pagsasaayos para sa inflation, maaari itong maging kapaki-pakinabang na mamuhunan sa mga stock. Ngunit ang kanilang mga presyo ay patuloy na nagbabago, kaya ang mga naturang pamumuhunan ay may katuturan lamang sa mahabang distansya.

Maging handa para sa katotohanan na ang pamumuhunan sa mga mahalagang papel ay nangangailangan ng maingat na atensyon, ilang kaalaman o pagpayag na gumugol ng oras sa pag-aaral. Upang gawing mas kumikita ang mga pamumuhunan sa mga mahalagang papel, maaari kang gumamit ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan (IIA). Kung magbubukas ka ng naturang account at magsagawa ng mga transaksyon sa mga securities sa pamamagitan nito, maaari kang makatanggap ng karagdagang bonus mula sa estado sa anyo ng isang bawas sa buwis.

Mayroong dalawang uri ng pagbabawas:

1. 13% ng halagang namuhunan. Ang maximum na halaga kung saan maaari kang makakuha ng bawas ay 400,000 rubles. Halimbawa, kung naglagay ka ng 400,000 rubles sa IIS, pagkatapos ay sa susunod na taon maaari mong ibalik ang 13% ng halagang ito - 52,000 rubles.
2. Ang kita ng mga securities ay hindi napapailalim sa buwis sa kita na 13%. Ang pagbabawas na ito ay angkop para sa mas may karanasan na mga gumagamit at para sa mga walang opisyal na kita na babayaran ng buwis.

Ngunit mahalagang isaalang-alang na magagawa mong mag-withdraw ng pera mula sa IIS pagkatapos lamang ng tatlong taon, kung hindi man ay hindi gagana ang mga benepisyo.

3. Mamuhunan sa iyong sarili

Kung ang iyong personal na inflation ay mas mataas kaysa sa opisyal at hindi mo alam kung paano magtapon ng libreng pera, pagkatapos ay mamuhunan ito sa iyong sarili. Ang iyong edukasyon, kalusugan, inspirasyon. Magbabayad ang pera: makakuha ng promosyon sa trabaho, bumuti ang pakiramdam at mabawasan ang sakit, maghanap ng layunin at maging mas produktibo.

Kung gusto mong matuto nang higit pa tungkol sa kung paano maabutan ang inflation at panatilihin ang pagtitipid, pumunta sa libreng lecture na "Paano nakakaapekto ang inflation sa ating buhay." Ito ay magaganap sa Oktubre 31 sa ZIL cultural center. Upang magkaroon ng sapat na espasyo, kailangan mong magparehistro.