Paano bawasan o bawiin ang mga utang sa pautang: 5 paraan ng pagtatrabaho

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Nag-loan ka. Pero ngayon hindi ka makakabayad. Marami kang mga output.

Upang magsimula, walang magic wand. Kumuha ng pautang, pagkatapos ay hindi magbayad at masayang kalimutan ang lahat. Ang tanong ay kung ano ang handa mong ibigay: oras, nerbiyos, kasaysayan ng kredito, ari-arian o kahit na mas maraming pera at kahit na trabaho.

Tingnan natin kung ano ang mga pagpipilian doon, bukod sa butas ng utang.

1. Pagsasaayos ng utang

Ang muling pagsasaayos ay isang pagbabago sa mga kondisyon kung saan ka magbabayad ng utang. Kadalasan, hinihiling ng mga nanghihiram na bawasan ang mandatoryong pagbabayad na dapat bayaran sa bangko bawat buwan. Pagkatapos ay lumalabas na ang pasanin sa personal na badyet ay mas madali, na nangangahulugan na maaari mong ipagpatuloy ang pagbabayad ng utang, nang walang pagkaantala.

Ngunit ang bangko ay hindi pumunta sa naturang mga konsesyon para sa wala, ito ay naglalagay ng mga kontra kondisyon. Halimbawa, pinahaba nito ang termino ng mga pagbabayad. Iyon ay, kailangan mong magbayad ng mas mababa bawat buwan, ngunit magkakaroon ng higit pa sa mga buwang ito. At dahil ang interes ay sinisingil para sa buong panahon ng paggamit ng utang, ang kabuuang halaga na kailangang bayaran sa bangko ay lumalaki.

Kailan ito gagana

Kapag ikaw ay isang mahusay na nagbabayad, ngunit mayroon kang pansamantalang kahirapan. Malalampasan mo ang mga ito sa lalong madaling panahon at mapapatunayan mo ito: magdala ng mga sertipiko sa bangko, magpakita ng magandang kasaysayan ng kredito.

Ano ang kailangan kong gawin

1. Makipag-ugnayan sa bangko bago ka makaligtaan ng kinakailangang pagbabayad. Ipapakita nito na alam mo kung paano tasahin ang sitwasyon sa pananalapi at hindi sinusubukang itago mula sa bangko.
2. Kolektahin ang mga kinakailangang dokumento at isumite ang mga ito sa bangko. Alin, ito ay napagpasyahan sa bawat kaso sa iba't ibang paraan, ito ay kailangang talakayin sa tagapamahala.

Kaysa ito ay masama

Ang pangunahing kawalan ng diskarte na ito ay ang utang mismo ay hindi bumababa. Sa halip, ito ay lumalaki. Ngunit mayroon kang pagkakataon na bayaran ito, at hindi mahulog sa utang.

Bilang karagdagan, maaaring hindi ka makilala ng bangko sa kalagitnaan. Pagkatapos ay kailangan mong maghanap ng iba pang mga opsyon para sa pagbabayad ng utang.

2. Utang refinancing

Ang salitang "refinancing" ay katulad ng "restructuring", ngunit ang kahulugan ay ganap na naiiba. Ang muling pagsasaayos ay kapag sumang-ayon ka sa bangko na babayaran mo ang utang sa isang bagong paraan.

Ang refinancing ay kapag kumuha ka ng bagong loan para mabayaran ang luma (o ilang luma). Ipinapalagay na ang bagong loan ay nasa mas paborableng mga termino.

Kailan ito gagana

Kapag marami kang maliliit na pautang sa iba't ibang organisasyon at pagod ka na sa pag-check kung ano at kanino ka may utang. Mas madaling kumuha ng isang pautang at haharapin lamang ang pagbabayad nito. Kasabay nito, mayroon kang magandang kasaysayan ng kredito.

Ano ang kailangan kong gawin

Ipakita ang inisyatiba. Isaalang-alang ang lahat ng mga panukala para sa refinancing na mga pautang na magagamit sa merkado, at kalkulahin kung ang gayong pamamaraan ay makakatulong sa iyo: babayaran mo ba talaga ang mas kaunti o ang mga rate para sa mga programa sa refinancing ay napakataas na mas mahusay na huwag makisali sa kanila.

Kaysa ito ay masama

1. Hindi lahat ng mga bangko ay nag-refinance ng kanilang sariling mga pautang. Kailangan mong maghanap ng mga alok sa ibang mga bangko, at ito ay medyo mahirap.
2. Ang paghahanap ng isang tunay na kumikitang alok ay isang malaki at mahirap na paghahanap.
3. Madalas na tinitingnan ng mga bangko ang refinancing bilang isang pagtaas sa pinansiyal na pasanin sa halip na kaluwagan. Ang refinancing ay umaangkop sa kasaysayan ng kredito hindi bilang refinancing mismo, ngunit bilang isa pang pautang. Samakatuwid, kung biglang naging mas madali para sa iyo na magbayad ng mga utang at magpasya kang humiram muli ng pera, maaari kang tanggihan, dahil mayroon kang "masyadong maraming mga pautang".
4. Ang mga bangko ay madalas na tinatanggihan. Si Anastasia Loktionova, deputy general director ng Rusmikrofinance group of companies, ay nagpapaliwanag nito sa ganitong paraan: "Karaniwan ay isang hindi binibigkas na tuntunin ang pumapasok: hindi hihigit sa 50% ng kabuuang kita ng nanghihiram ang dapat ilaan upang tustusan ang obligasyon sa utang. Sa kasong ito, ang isang mahalagang papel ay nilalaro hindi lamang sa pamamagitan ng refinancing, na nais matanggap ng kliyente, kundi pati na rin ng iba pang mga obligasyon na pinamamahalaang niyang ibigay. Kung ang kabuuang mga pagbabayad sa lahat ng mga pautang (mga mortgage, mga pautang sa consumer, mga pautang sa kotse) ay higit sa kalahati ng kita ng nanghihiram, ito ay maaaring kumilos bilang ang pinakamalakas na dahilan para sa pagtanggi ng bangko.

3. Pagwawasto ng utang ayon sa batas ng mga limitasyon

May isang butas sa batas na nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng pera, ngunit huwag ibalik ito at isulat ang utang sa mga pautang. Ito ay posible kung ang organisasyon na iyong pinagkakautangan ay huli nang nagsampa ng kaso at ang utang ay maaaring maalis dahil sa batas ng mga limitasyon.

Ang pangkalahatang limitasyon ng panahon para sa pangongolekta ng utang ay tatlong taon. Kung humiram ka ng pera, at nademanda ka pagkatapos ng 5-6 na taon, maaari mong ligtas na magpetisyon sa nagsasakdal na tanggihan ang paghahabol para sa pangongolekta ng utang, dahil hindi niya nakuha ang batas ng mga limitasyon.

Abogado ni Vadim Kudryavtsev

Kailan ito gagana

Kapag nabigo ang isang bangko o organisasyong microfinance na magsampa ng kaso sa oras. Halimbawa, naglipat ka ng utang sa mga kolektor, at matagumpay kang nagtago mula sa kanila.

Ano ang kailangan kong gawin

Sa napakahabang panahon, ibig sabihin, tatlong taon, huwag magbayad ng anuman (at huwag makipag-usap sa bangko sa lahat) at maghintay hanggang sa ikaw ay idemanda.

Ang mga kinatawan ng isang institusyong pampinansyal ay nagsimulang makipagtulungan sa mga may problemang nanghihiram 30 araw pagkatapos ng pagkaantala. Kung 90 araw pagkatapos nito ay hindi nabayaran ng may utang, kadalasan ay naghahabol ang institusyong pampinansyal. Ang batas ng mga limitasyon ay binibilang mula sa petsa ng mga huling aksyon sa utang. Kung ang nanghihiram ay pumasok sa mga negosasyon sa isang institusyong pampinansyal, pumirma ng mga dokumento, kumita ng anumang pera, pagkatapos ay muling i-renew ang panahon ng limitasyon.

Anastasia Loktionova

Kaysa ito ay masama

1. Kinakailangan na ang "mga bituin ay magtagpo": alam din ng bangko ang tungkol sa batas ng mga limitasyon at kadalasang nagsampa ng kaso nang maaga.
2. Ang mga kolektor ay malamang na kasangkot sa pangongolekta ng utang. Ang mga kuwento tungkol sa gawain ng naturang mga serbisyo ay kilalang-kilala.
3. Ito ay malamang na pagkatapos ng kuwento sa korte at ang pagkansela ng mga utang, maaari kang umasa sa isang bagong pautang kung bigla mo itong kailanganin: ang kuwento ay walang pag-asa na masisira.

4. Pagkalugi

Ang bangkarota ay isang espesyal na legal na pamamaraan. Opisyal ka - iyon ay, sa pamamagitan ng korte - idineklara na wala kang pera at hindi magiging, hindi mo babayaran ang utang. Pagkatapos ideklara ng korte na ikaw ay bangkarota, ang iyong ari-arian ay ibebenta upang bahagyang mabayaran ang utang. Kahit na hindi posible na bayaran ang utang sa ganitong paraan, wala nang mga claim laban sa iyo - ikaw ay bangkarota.

Kailan ito gagana

Kapag ang mga bagay ay talagang masama. Grabe talaga. Ang utang ay dapat na higit sa 500 libong rubles, ang pagkaantala sa mga pagbabayad ay higit sa 90 araw.

Ano ang kailangan kong gawin

1. Kolektahin ang mga kinakailangang dokumento.
2. Magsumite ng petisyon sa pagkabangkarote sa korte ng arbitrasyon.
3. Kumpletuhin ang buong pamamaraan.

Ang hanay ng mga dokumento para sa paghahain ng petisyon sa pagkabangkarote ng isang borrower ay napakalaki. Ito ay itinatag ng batas "Sa insolvency (bankruptcy)", bahagi 3 ng artikulo 213.4. Ang mambabatas, tila, ay hindi nagtakda sa kanyang sarili ng gawain na gawing simple ang pamamaraan hangga't maaari para sa mga mamamayan. Bukod dito, ang listahan ng mga dokumento ay indibidwal sa bawat kaso. Ang tinatayang listahan ay may kasamang higit sa 20 mga posisyon, kaya ito ay talagang hindi madali.

Oleg Iskakov, abogado

Kaysa ito ay masama

1. Ang pamamaraan mismo ay nagkakahalaga ng pera, at kailangan pa rin silang matagpuan: kailangan mong bayaran ang bayad ng estado at ang gawain ng isang tagapamahala sa pananalapi, at pagkatapos ay dumaan sa buong pagsubok. Hindi ang katotohanan na ang korte ay nagdeklara ng bangkarota.
2. Ang ari-arian ay ibebenta, iiwan lamang ang kinakailangan: ang tanging pabahay at mga personal na gamit. Samakatuwid, ang pagkabangkarote ay angkop para sa mga wala na o naibenta na ang lahat.
3. Pagkatapos ng bangkarota, marami ang imposible. Halimbawa, hindi ka maaaring magsimula ng bagong negosyo o humawak ng mga posisyon sa pamumuno sa loob ng ilang taon. Ang listahan ng mga paghihigpit ay nakasalalay sa desisyon ng korte. Maaari nilang ipagbawal, halimbawa, ang paglalakbay sa ibang bansa. Bilang karagdagan, hindi malamang na kahit ilang taon pagkatapos ng pagkabangkarote ay maaaring asahan ng isang tao na may magbibigay ng pautang o tumawag upang patakbuhin ang departamento ng pananalapi.

5. Programa ng estado para sa pagtanggal ng mga utang

Ang programa ng estado ay idinisenyo para sa mga taong bumili ng pang-ekonomiyang pabahay at ngayon ay hindi makabayad ng kanilang mortgage. Pinapayagan ka ng programa na isulat ang 600 libong rubles mula sa utang sa mortgage loan.

Kailan ito gagana

Kapag mayroon kang isang mortgage, ikaw ay karapat-dapat para sa paglahok sa programa, ang iyong kita ay bumaba, at ang pagbabayad ng utang ay tumaas.

Ano ang kailangan kong gawin

1. Pumunta sa website ng programa ng estado.
2. Suriin kung karapat-dapat ka para sa programa.
3. Kolektahin ang mga kinakailangang dokumento at isumite ang mga ito sa bangko.
4. Hintayin ang desisyon.

Kaysa ito ay masama

1. Ang programa ay hindi angkop para sa lahat, mayroon itong maraming mga limitasyon.
2. Gumagana lamang ito para sa mga mortgage.
3. Kailangan mong mangolekta ng isang malaking halaga ng papel upang magamit ito.
4. Ang programa ay hindi exempt mula sa buong utang at mga kaugnay na pagbabayad: kailangan mong gumawa ng buwanang installment, magbayad para sa insurance, at iba pa.

Mayroong maraming mga kakulangan sa alinman sa mga pamamaraang ito, at, siyempre, mas mahusay na mabuhay nang walang utang, bagaman hindi ito laging posible. Marami ka bang utang?