Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa interes sa isang pautang upang hindi manatili sa utang sa bangko

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang atensyon sa detalye ay tutulong sa iyo na maunawaan ang kontrata at maiwasan ang pagbabayad ng mga multa.

Ano ang interes sa isang pautang

Ang rate ng interes ay ang halagang ipinahiwatig sa mga terminong porsyento na binabayaran ng kliyente ng bangko para sa paggamit ng utang. Ito ay kinakalkula para sa isang tiyak na yugto ng panahon. Kaya, ang 15% bawat taon ay nangangahulugan na ang tatanggap ng utang ay taun-taon, bilang karagdagan sa pangunahing halaga ng utang, ililipat ang 15% nito sa bangko. Ngunit hindi ito nangangahulugan na upang kalkulahin ang labis na pagbabayad, sapat lamang na kunin ang interes at i-multiply ito sa bilang ng mga taon kung saan kinuha ang utang.

Una, mayroong isang bagay tulad ng kabuuang halaga ng utang (CCC).

Kasama sa CPM ang lahat ng gastos ng nanghihiram, kabilang ang mga komisyon at iba pang bayarin.

Kaya, kapag kinakalkula ang buong halaga ng isang mortgage, isasaalang-alang ng bangko ang halaga ng pagtatasa ng isang apartment. Ang serbisyong ito ay ibinibigay ng isang ikatlong partido, ngunit kung wala ang kredito, hindi mo ito iuutos, kaya ang mga gastos na ito ay iniuugnay sa mortgage. Bukod dito, kung ang basura ay itinatadhana ng batas, at hindi ng mga kinakailangan ng bangko, hindi ito isasaalang-alang sa CPC. Halimbawa, ang OSAGO ay hindi isasama sa buong halaga ng isang pautang sa transportasyon.

Ang buong halaga ng utang ay dapat na naka-print sa unang pahina ng kasunduan sa malaking pag-print sa isang hugis-parihaba na frame sa ilalim ng Federal Law "Sa Consumer Credit (Loan)". Ito ay ipinahiwatig sa porsyento kada taon o sa mga tuntunin sa pananalapi.

Nasa PUK na kailangan mong bigyang pansin upang maunawaan kung magkano talaga ang babayaran mo sa utang. Ang pagbubukod ay isang credit card. Ang kabuuang halaga ng pautang ay hindi masyadong nagbibigay-kaalaman, dahil kinakalkula ito batay sa buong limitasyon ng kredito, habang ang interes ay sisingilin lamang sa halagang dapat bayaran.

Pangalawa, ang interes ay sinisingil hindi sa buong halaga ng utang, ngunit sa natitirang utang dito. Ngunit dito, masyadong, ang lahat ay hindi gaanong simple. Mayroong dalawang uri ng mga pagbabayad:

1. Annuity. Ang bangko ay nagdaragdag ng mga halaga ng mga obligasyon sa pananalapi ng kliyente, kabilang ang interes, at hinahati ang mga ito sa buong termino ng pautang. Bilang resulta, ang nanghihiram ay nagbabayad ng parehong halaga sa institusyon bawat buwan. Ngunit ang istraktura ng pagbabayad ay hindi pareho: una, ang bahagi ng leon ay interes, at sa pagtatapos ng termino, ang kliyente ay nagsisimulang aktibong magbayad ng pangunahing utang.
2. Naiiba. Ang pangunahing halaga ay hinati sa termino ng pautang, at ang interes ay kinakalkula buwan-buwan. Para sa mamimili, ito ay isang mahabang paraan mula sa maximum na pagbabayad hanggang sa minimum, at sa simula ang pagbabayad na ito ay medyo mataas. Ngunit ang pangunahing utang ay nabayaran nang mas mabilis.

Ano ang nakakaapekto sa laki ng rate ng pautang

Rate ng refinancing ng Central Bank

Ito ang parehong rate ng interes kung saan kinukuha ang mga pautang. Sa kasong ito lamang, ang Bangko Sentral ay nagpapahiram sa mga institusyong pampinansyal.

Ang isang komersyal na bangko ay kumukuha ng pautang mula sa Bangko Sentral sa loob ng isang taon at sa panahong ito ay kumikita sa mga pautang na ibinibigay nito sa populasyon. Alinsunod dito, ang rate ng interes nito para sa mga kliyente ay dapat na ang parehong interes ng Bangko Sentral ay maaaring ibalik at makuha.

Ngayon ang refinancing rate ay katumbas ng key rate at mga halaga sa 7.25% Ang Bank of Russia ay nagpasya na panatilihin ang key rate sa antas ng 7.25% bawat taon.

solvency ng nanghihiram

Kung mas maraming panganib na hindi mo mababayaran ang utang, mas mababa ang paborableng rate na iaalok sa iyo. Halimbawa, ang interes ay karaniwang mas mataas kapag kumukuha ng mga pautang sa dalawang dokumento, nang walang patunay ng kita. Kasama rin dito ang pagkakaroon o kawalan ng collateral, ang paglipat ng mga suweldo sa isang bank account, pagpayag sa insurance, at iba pa.

Rate ng inflation at termino ng pautang

Dalawang nauugnay na mga parameter: ang bangko ay nagnanais na kumita ng pera sa iyo hindi lamang bukas, kundi pati na rin sa 10 taon, kung kukuha ka ng pautang para sa panahong ito. Samakatuwid, ang rate ay malamang na isaalang-alang ang inflation forecast para sa buong panahon ng pagpapahiram.

Paano hindi mawalan ng pera

Basahing mabuti ang kontrata

Ang batas ay nagbibigay ng isang espesyal na frame kung saan ang buong halaga ng pautang ay ipinasok. Ang hindi pagpansin dito ay kapabayaan sa iyong badyet. Basahin ang kasunduan nang buo at maingat, huwag laktawan ang mga talata, kahit na ang mga nakasulat sa maliit na letra. Huwag mag-atubiling magtanong sa manager.

Kapag napirmahan mo na ang kontrata, sumang-ayon ka sa lahat ng nakasulat doon. Samakatuwid, alisin ang lahat ng mga kontradiksyon bago lagdaan ang dokumento.

Huwag maging huli sa pagbabayad

Maglagay ng paalala sa iyong sarili sa iyong telepono, computer at microwave, bilugan ang mga araw ng pagkalkula sa kalendaryo na may mga pulang bilog. Markahan kung ang mga petsang ito ay bumagsak sa isang katapusan ng linggo upang matiyak na ang pagbabayad ay nai-kredito nang maaga. Ang pagiging maagap ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mga multa at mga late fee. At ang laki ng mga parusa ay maaaring maging makabuluhan.

Kung maaari mong bayaran ang utang nang maaga sa iskedyul, bayaran

Ang interes ay sinisingil sa pangunahing halaga. Ang mga maagang pagbabayad ay nagpapababa nito. Samakatuwid, kung mas mabilis mong mabayaran ang utang, mas mababa ang labis na bayad.

Huwag kumuha ng pangmatagalang pautang sa dayuhang pera

Ang interes sa mga pautang sa dayuhang pera ay mas mababa, ngunit ang mga dolyar o euro ay dapat maging matatag upang ang pautang ay maging mas mura kaysa sa kanyang katapat na ruble. Kung wala kang regalo ng clairvoyance at walang pigil na optimismo, magiging mahirap para sa iyo na mahulaan ang mga pagbabago sa currency sa mahabang panahon.

Mabilis mong mababayaran ang isang maliit na utang, kahit na may mali. Kapag bumagsak ang ruble, ang isang pangmatagalang pautang sa dayuhang pera ay magiging isang hindi mabata na pasanin, na kukuha ng lahat ng pera mula sa iyo para sa paglilingkod sa iyong sarili, iyon ay, para sa interes.

Ang panuntunang ito ay hindi nalalapat sa mga taong may kita sa dayuhang pera, hindi ka umaasa sa ruble.

Maliit na bagay

Bantayan mong mabuti ang iyong mga sentimos. Ito ay 5 kopecks para sa iyo - isang barya na hindi karapat-dapat kahit na itayo ang isang table leg. Para sa isang bangko, ang pagkaantala sa halagang ito ay isang dahilan para pagmultahin ka. Maswerte rin kung ang mga parusa ay sisingilin bilang porsyento ng halaga ng pagkaantala. At kung bilang isang porsyento ng pangunahing utang?

Sundin ang mga tuntunin ng kontrata

Hindi nakakagulat na basahin mo ang kontrata, sundin kung ano ang nakasulat dito. Halimbawa, kung nakalimutan mong i-renew ang insurance, salamat sa kung saan inalok ka ng mga paborableng termino sa mortgage, maaaring taasan ng bangko ang rate ng interes. At magiging mas mahirap na baligtarin ang prosesong ito.

Manatiling nakikipag-ugnayan sa bangko

Kung ang isang empleyado ng isang institusyon ng kredito ay sumusubok na makipag-ugnayan sa iyo, kunin ang telepono at buksan ang SMS. Mas mainam na basahin ang ad sa ika-100 beses kaysa laktawan ang isang overdue na mensahe o iba pang mahalagang impormasyon.

Gamitin ang iyong credit card nang matalino

Bayaran ang iyong mga utang sa credit card sa isang panahon na walang interes at huwag mag-withdraw ng pera mula dito, dahil ito ay kadalasang isang komisyon.