Paano magbayad ng mortgage nang maaga sa iskedyul: bawasan ang termino o pagbabayad

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Kinakalkula ng life hacker ang lahat ng opsyon para malaman kung aling diskarte sa pagbabayad ng utang ang mas kumikita.

Para sa mga kalkulasyon, kukuha kami ng mortgage loan sa halagang 1.2 milyong rubles sa 10% bawat taon sa loob ng 8 taon (96 na buwan). Ipagpalagay na bawat buwan ay mayroon kang libreng 5 libong rubles na nais mong gamitin para sa maagang pagbabayad.

Sa konsepto, ang mga kalkulasyon na ito ay gagana rin para sa iyong sitwasyon, ngunit para sa eksaktong mga numero ay kailangan mong gawin ang mga kalkulasyon sa iyong sarili.

Paano magbayad ng isang mortgage na may mga pagbabayad sa annuity na mas kumikita

Sa mga pagbabayad sa annuity, binibigyan mo ang bangko ng parehong halaga bawat buwan upang mabayaran ang utang. Kasabay nito, ang istraktura ng pagbabayad ay hindi pareho sa iba't ibang buwan. Karaniwan ang hindi bababa sa kalahati nito ay mga porsyento sa simula - tingnan ang iyong iskedyul ng payout para sa eksaktong mga sukat.

Sa aming halimbawa, ang buwanang pagbabayad ay 18,209 rubles. Sa kabuuan, kakailanganin mong bigyan ang bangko ng 1,747,546 rubles na may sobrang bayad na 547,546 rubles.

Maagang pagbabayad na may mas maikling termino

Kung magbabayad ka ng karagdagang 5 libong rubles sa isang buwan at paikliin ang termino ng pautang, makakatipid ka ng 171,647 rubles sa pagbabayad ng interes at babayaran ang bangko nang buo sa loob ng 5 taon at 8 buwan.

Maagang pagbabayad na may pagbaba sa pagbabayad

Kung bawasan mo ang pagbabayad, makakatipid ka ng 103 540 rubles, babayaran ang mortgage sa loob ng 7 taon at 8 buwan. Kasabay nito, sa mga nakaraang buwan, ang iyong pagbabayad ay magiging napakaliit (mas mababa sa 5 libong rubles) na halos hindi mo ito mararamdaman.

Pagbabayad na may pagbaba sa buwanang pagbabayad at pagtaas sa maagang pagbabayad

Ang maagang pagbabayad na may pagbawas sa termino ng mortgage ay tila mas kumikita: mas nakakatipid ka, mas mabilis na bayaran ang lahat ng utang sa bangko. Ngunit kapag nagkalkula para sa isang diskarte na may bumababang bayad, mayroong isa ngunit: ang pagkakaiba sa pagitan ng paunang buwanang pagbabayad at ang binawasan ay kadalasang nawawala sa spotlight.

Para sa mga pagbabayad na may pinababang termino, patuloy kang magbabayad ng 18,209 + 5,000 rubles at bahagi ng 23,209 rubles. Kapag binawasan mo ang bayad, magsisimula ka sa parehong halaga at unti-unting mapupunta sa 1,874 + 5,000 = 6,874 rubles.

Ngunit maaari mong idagdag sa halagang inilaan para sa maagang pagbabayad sa isang buwanang batayan, ang pagkakaiba sa pagitan ng orihinal at kasalukuyang mga pagbabayad.

At sa kasong ito, mahiwagang binabayaran mo ang mortgage sa parehong petsa at sa parehong labis na pagbabayad tulad ng sa maagang pagbabayad na may pagbawas sa termino.

Kung isang araw ay lumala ang iyong sitwasyon sa pananalapi, maaari mong ipagpaliban ang maagang pagbabayad anumang oras at bayaran ang nabawasang halaga buwan-buwan. Sa maagang pagbabayad na may mas maikling termino, pinagkaitan ka ng karangyang ito.

Bilang karagdagan, pinapayagan ng ilang mga bangko ang bahagyang pagbabayad ng isang mortgage online lamang na may pagbaba sa pagbabayad, at upang paikliin ang termino, kailangan mong pumunta sa isang sangay. Kung ang isang harapang pagpupulong sa mga empleyado ng institusyon ng kredito ay hindi para sa iyo, ang opsyon sa pagbabayad na ito ay perpekto.

mga konklusyon

1. Kung sigurado ka na palagi kang magkakaroon ng pera para sa paunang pangunahing pagbabayad at 5 libo para sa maagang pagbabayad, walang pagkakaiba para sa iyo kung paano magbayad: na may pagbawas sa termino o may pagbaba sa pagbabayad ayon sa ikatlong opsyon, kung magbibigay ka ng parehong halaga buwan-buwan …
2. Kung inaasahan mong maaaring lumala ang sitwasyon sa pananalapi sa loob ng ilang taon, pumili ng maagang pagbabayad na may pagbaba sa pagbabayad at isinasaalang-alang ang pagkakaiba sa pagitan ng orihinal na pagbabayad at ng kasalukuyang bayad. Magkakaroon ng mga problema - magpapatuloy ka sa mga pagbabayad ayon sa iskedyul, at kakailanganin mong magbayad ng mas kaunting buwan-buwan kaysa sa simula ng mortgage. Walang magiging problema - bayaran ang mortgage nang mabilis at may parehong benepisyo tulad ng mga nagbayad nito nang maaga sa iskedyul na may pagbawas sa termino.
3. Kung ang mortgage ay isang mabigat na pasanin para sa iyo, ngunit handa ka na kahit papaano ay magbawas ng 5 libong rubles sa isang buwan, pumunta sa pamamagitan ng pagbabawas ng pagbabayad. Kaya babayaran mo ang utang para sa parehong 8 taon, ngunit unti-unti ito ay magiging mas madali at mas madali para sa iyo. At makakatipid ka ng kaunti.

Paano mas kumikita ang pagbabayad ng isang mortgage na may magkakaibang mga pagbabayad

Ang mga bangko ay bihirang nag-aalok ng magkakaibang mga pagbabayad, ngunit posible pa ring kumuha ng isang mortgage loan na may ganitong mga kundisyon. Sa kasong ito, ang halaga ng pangunahing utang ay nahahati sa pantay na mga bahagi, ang interes ay sinisingil buwan-buwan sa balanse ng utang. Samakatuwid, ang halaga ng pagbabayad ay unti-unting bumababa.

Para sa mortgage mula sa aming halimbawa sa ganitong sitwasyon, ang sobrang bayad ay magiging 484,958 rubles, ang pagbabayad sa unang buwan - 22,500 rubles, sa nakaraang buwan - 12,604 rubles. Upang kalkulahin ang benepisyo, gamitin natin ang isa sa mga site na may mga calculator ng pautang, halimbawa.

Maagang pagbabayad na may mas maikling termino

Sa loob lamang ng 5 libo sa isang buwan, babawasan mo ang labis na bayad sa interes ng 137,121 rubles at babayaran mo ang mortgage sa loob ng 5 taon 8 buwan. Kasabay nito, bawat buwan kailangan mong magbayad ng mas kaunting halaga dahil sa magkakaibang mga pagbabayad.

Pakitandaan na hindi kasama sa calculator ang maagang pagbabayad sa unang pagbabayad. Gayunpaman, kung posible, ang mga numero ay bahagyang magbabago.

Maagang pagbabayad na may pagbaba sa pagbabayad

Kapag nabawasan ang laki ng pagbabayad, napupunta rin ang proseso sa pagpapababa ng parehong mga parameter, kahit na hindi ganoon kabilis. Ito ay dahil sa pagbaba ng bahagi na napupunta sa pagbabayad ng pangunahing utang sa isang buwanang batayan.

Lumalabas na sa diskarteng ito, 94,196 rubles ang mai-save, babayaran mo ang mortgage sa loob ng 7 taon at 1 buwan.

Pagbabayad na may pagbaba sa buwanang pagbabayad at pagtaas sa maagang pagbabayad

Walang saysay na kalkulahin ang pagkakaiba sa pagitan ng orihinal na pagbabayad at ng kasalukuyang isa: ito ay nabuo pangunahin dahil sa pagbaba ng interes. At ang pagbabayad ay mababawasan nang gayon at gayon depende sa sigasig kung saan mo mababayaran ang pangunahing utang.

mga konklusyon

1. Kung nasiyahan ka sa laki ng bahagi ng pangunahing utang sa istraktura ng pagbabayad, paikliin ang termino ng pautang. Sa anumang kaso, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay bababa nang mas mabilis kaysa sa una, dahil sa pagbawas ng balanse ng pangunahing utang.
2. Ang pagbabawas ng pagbabayad ay makabuluhang naantala ang iyong relasyon sa bangko - sa partikular na kaso, sa loob ng 1 taon at 7 buwan. Kasabay nito, ang buwanang pagbabayad sa unang pagkakataon ay hindi bumababa nang mabilis hangga't gusto namin: para sa mga pagbabayad na walang maagang pagbabayad pagkatapos ng isang taon ng pagkakasangla, ang laki nito ay magiging 21,405 rubles, para sa mga maagang pagbabayad na may pagbaba sa pagbabayad - 20,345 rubles.