7 Excel functions upang matulungan kang pamahalaan ang iyong pananalapi

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Para sa Google Docs, gumagana din ang mga formula na ito.

1. PMT (PMT) - kinakalkula ang halaga ng buwanang pagbabayad sa mga utang

Makakatipid ito ng oras kapag may ilang alok na pautang mula sa iba't ibang bangko at hindi mo gustong makipag-ugnayan sa bawat isa para sa mga detalye.

Sabihin nating lumipat ang isang tao sa isang bagong apartment at nagpasyang i-renovate ito ngayon. Wala nang libreng pera, kaya hihiramin niya ito sa bangko.

Anong data ang kailangan

Una, kailangan mong isulat nang tama ang formula - sa anumang libreng cell.

= PMT (rate; nper; ps)

Mayroong tatlong kinakailangang argumento sa panaklong, kung wala ito ay hindi ka makakakalkula ng anuman:

1. Rate - ang interes sa utang na inaalok ng bangko. Hayaan itong maging 9, 5%.
2. Nper - ang bilang ng mga pagbabayad ng pautang. Mahal ang pag-aayos, ngunit hindi nakamamatay, kaya kunin natin ito sa loob ng isang taon at kalahati: iyon ay 18 buwanang pagbabayad.
3. Ps - ang halaga na kailangan para sa pagsasaayos ng pabahay. Tantyahin natin ang kasong ito sa 300,000 rubles.

Paano makalkula ang lahat

Kinakailangang ipasok ang kilalang data sa talahanayan, at pagkatapos ay i-print ang formula sa pamamagitan ng "=" sign. Pinapalitan namin ang aming data para sa bawat isa sa mga argumento.

Walang pumipigil sa iyo mula sa sabay-sabay na pagpasok ng ilang mga panukala sa talahanayan na may iba't ibang mga rate ng interes at mga termino ng pautang at paghahambing ng mga kundisyon. Hindi kinakailangan na muling isulat ang formula sa bawat oras; maaari mo lamang itong iunat sa sulok.

2. EPEKTO - nagbibigay-daan sa iyong kalkulahin ang tambalang interes

Ang function ay angkop para sa isang mamumuhunan na pumipili ng mga bono para sa kanyang portfolio at gustong maunawaan kung ano talaga ang taunang pagbabalik.

Nanghihiram ang Russia ng pera sa pamamagitan ng maraming federal loan bond (OFZs). Ang bawat isyu ng naturang mga mahalagang papel ay may nominal na ani, na tumutukoy kung anong porsyento ng halagang namuhunan bawat taon ang matatanggap ng mamumuhunan. Halimbawa, para sa OFZ 26209 ipinangako nila ang Mga Parameter ng mga pederal na bono sa pautang SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7.6%, at para sa OFZ 26207 higit pang Mga Parameter ng mga pederal na bono sa pautang SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8.15%.

Ngunit kung ang isang tao ay hindi nangangailangan ng pera sa malapit na hinaharap, kung gayon hindi siya kukuha ng kita sa mga bono. At, malamang, i-invest niya ito sa parehong mga securities, iyon ay, muling mamuhunan. At pagkatapos ay tataas ang epektibong ani ng mga bono. Mangyayari ito dahil sa mekanismo ng tambalang interes: ang kita ay naipon hindi lamang sa paunang pamumuhunan, kundi pati na rin sa mga kasunod.

Anong data ang kailangan

Ang formula ng pagkalkula ay medyo simple:

= EFFECT (nominal_rate; num_per)

Mayroon lamang dalawang variable dito:

1. Ang Nominal_rate ay ang ani na ipinangako ng bono sa paglabas. Ito ay 7.6% at 8.15% sa aming halimbawa.
2. Number_per - ang bilang ng mga panahon sa isang taon kapag ang mamumuhunan ay tumatanggap ng tubo (sa mga bono ito ay tinatawag na isang kupon).

Paano makalkula ang lahat

Ang prinsipyo ay napanatili: ipinasok namin ang paunang data sa talahanayan. Ang nominal na ani at ang dalas ng mga pagbabayad ng kupon ay dapat na mai-publish para sa bawat bono sa Moscow Exchange sa seksyong Mga Parameter ng Instrumento. Ngayon ay madaling kalkulahin ang lahat:

Tandaan lamang na ang mga bono ay napakatalino, kailangang isaalang-alang ng mamumuhunan ang iba pang mga kadahilanan na nakakaapekto sa kakayahang kumita. Halimbawa, ang halaga ng mukha ng isang seguridad ay 1,000 rubles, at ito ay ibinebenta para sa 996 - ang tunay na ani ay magiging mas mataas. Sa kabilang banda, kailangan ding bayaran ng mamumuhunan ang naipon na ani ng kupon - ang awtomatikong kinakalkula na kabayaran sa dating may-ari ng bono. Ang halagang ito ay maaaring katumbas ng 20-30 rubles, kaya't ang kakayahang kumita ay babagsak muli. Hindi sapat ang isang formula dito.

3. XNPV (CHESTNZ) - kinakalkula ang kabuuang tubo ng mamumuhunan

Minsan ang mga tao ay nag-iipon ng maraming mga ari-arian, na ang bawat isa ay hindi regular na nagdadala ng pera: interes sa mga deposito, mga pagbabayad ng kupon sa mga bono, mga dibidendo mula sa mga stock. Ang lahat ng mga instrumento ay may iba't ibang kita, kaya kapaki-pakinabang na maunawaan kung magkano ang lumalabas sa kabuuan.

Pinapayagan ka ng function na kalkulahin kung gaano karaming pera ang ibabalik pagkatapos ng isang tiyak na oras, halimbawa, pagkatapos ng apat na taon. Sa ganitong paraan mauunawaan ng may-ari ng mga ari-arian kung maaari niyang i-reinvest ang kita o bumili ng mahal.

Anong data ang kailangan

Ang formula ay may tatlong bahagi:

= NET (rate, halaga, petsa)

Ang pangalawa at pangatlo ay sapat na malinaw:

2. Values - kung magkano ang pera na ginugol sa pamumuhunan at kung magkano ang ibinalik.

3. Mga petsa - kung kailan eksaktong dumating o umalis ang mga pondo.

Ang unang bahagi ng formula ay ang discount rate. Karaniwang bumababa ang halaga ng pera sa paglipas ng panahon, at ang parehong halaga sa hinaharap ay maaaring bumili ng mas mababa kaysa sa ngayon. Nangangahulugan ito na ang kasalukuyang 100 rubles ay katumbas ng, sabihin, 120 rubles sa 2025.

Kung nais ng isang mamumuhunan hindi lamang upang makatipid ng pera, kundi pati na rin upang kumita, kailangan niyang isaalang-alang ang unti-unting pagbaba ng halaga ng pera. Mayroong maraming mga paraan upang gawin ito, ngunit ang pinakasimpleng ay ang pagtingin sa ani sa mga ligtas na bono: halimbawa, Mga Parameter ng pederal na loan bond SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4.5%. Ang punto ay ang mamumuhunan ay halos garantisadong gumawa ng ganoong uri ng kita sa hinaharap, ito ay isang "risk-free rate". Makatuwirang suriin ang potensyal ng pamumuhunan na may pagsasaayos para sa porsyentong ito.

Paano makalkula ang lahat

Sa isang minus sign, kailangan mong magdagdag ng mga gastos - sa aming kaso, ang pera na ginugol sa mga securities. Susunod, ipahiwatig namin ang kita na magagamit para sa mga indibidwal na pamumuhunan nang maaga.

Ang pangunahing linya ay ang aktwal na tubo ng mamumuhunan pagkatapos ng apat na taon, na isinasaalang-alang ang rate ng diskwento. Napakaliit nito, sa kabila ng 92 libong pamumuhunan: para sa malaking kita, kailangan mong pumili ng mas mapanganib, ngunit kumikitang mga instrumento.

4. XIRR (NETWORK) - sinusuri ang return on investment sa pamamagitan ng pagpasok ng pera

Karaniwan, ang sinumang mamumuhunan ay may pagpipilian sa pagitan ng iba't ibang instrumento sa pananalapi. Ang bawat tao'y nangangako ng ilang uri ng kita, ngunit hindi laging malinaw kung alin ang mas kumikita.

Nakakatulong ang function na ihambing ang kakayahang kumita kung hindi natin alam ang porsyento bawat taon nang maaga. Halimbawa, ang rate sa isang deposito sa bangko ay 6%. Maaari kang mamuhunan ng pera doon, o maaari kang mamuhunan sa negosyo ng isang kaibigan na nangangako na magbabayad ng isang lumulutang na halaga isang beses sa isang quarter, depende sa tagumpay.

Anong data ang kailangan

Upang matukoy ang isang mas kapaki-pakinabang na alok, inilalapat namin ang formula:

= NET (mga halaga, petsa)

Sapat na malaman lamang ang dalawang variable:

1. Mga Halaga - kung gaano karaming pera ang mamumuhunan ang mamumuhunan at kung magkano ang ipinangako niyang ibabalik.
2. Mga petsa - isang iskedyul ng mga pagbabayad kung saan babayaran ang mga kita.

Paano makalkula ang lahat

Sabihin nating ang isang tao ay namuhunan ng 100,000 rubles at nakatanggap ng apat na pagbabayad, isa bawat quarter. Sa pagtatapos ng taon, alam ng mamumuhunan ang kanilang laki at maaaring kalkulahin ang ani - higit sa 40%. Ito ay 37% na mas kumikita kaysa sa isang deposito sa bangko, bagama't ito ay mas mapanganib.

5. RATE - kinakalkula ang buwanan o taunang rate ng interes sa mga pautang

May mga sitwasyon na ang isang pautang ay magagamit na, ngunit ang interes ay hindi tinukoy. Ipagpalagay na ang isang tao ay humiram ng 100,000 rubles mula sa isang kaibigan at nangakong magbabalik ng 20,000 sa isang buwan sa loob ng anim na buwan. Maaaring gustong malaman ng tagapagpahiram kung ano ang lalabas na rate.

Anong data ang kailangan

Ang formula na ito ay magiging kapaki-pakinabang:

= RATE (nper; plt; ps)

Ang tatlong variable dito ay nangangahulugan ng sumusunod:

1. Nper - ang bilang ng mga pagbabayad. Sa aming halimbawa, ang utang ay anim na buwan, iyon ay, magkakaroon ng anim sa kanila.
2. Plt - ang halaga ng mga pagbabayad. Parehong prinsipal at interes ay binibilang.
3. Ps - ang kabuuang halaga ng utang. Sa aming halimbawa, ito ay 100,000 rubles.

Paano makalkula ang lahat

Kailangan mong ipasok ang mga halaga ng bawat variable sa sarili nitong cell at ilapat ang formula. Ang pangunahing bagay ay huwag kalimutang maglagay ng minus sign sa harap ng halaga ng pautang, dahil ito ay pera na nawala.

6. PV (PS) - nagsasabi sa iyo kung gaano karaming pera ang maaari mong hiramin

Ang mga tao kung minsan ay gumagawa ng malalaking pagbili. Halimbawa, bumili sila ng mga kotse. Ang mga ito ay mahal, at sila ay kumukuha ng mga pautang sa kotse para sa mga kotse, na mahal din upang mapanatili. Kung ang isang tao ay hindi handa na ibigay ang lahat ng kanyang suweldo para sa buwanang pagbabayad, maaari niyang tantiyahin nang maaga kung anong uri ng pautang ang magiging komportable.

Anong data ang kailangan

Ang formula para sa pagkalkula ng kasalukuyang halaga ay kapaki-pakinabang:

= PS (rate; nper; plt)

Mangangailangan ito ng impormasyon na makukuha sa website ng anumang bangko:

1. Rate - sa ilang porsyento kailangan mong kumuha ng pera para sa pagbili. Sabihin nating 9% bawat taon, o 0.75% bawat buwan.
2. Nper - gaano katagal bago mabayaran ang utang. Halimbawa, ang isang apat na taong pautang ay katumbas ng 48 buwanang paglilipat ng mga pondo.
3. Plt - ang laki ng komportableng pagbabayad.

Paano makalkula ang lahat

Ipagpalagay na ang isang tao ay makakapagbigay mula 40 hanggang 50 libong rubles bawat buwan. Sa kasong ito, dalawang column ang kailangan: pare-pareho ang rate at termino, ang halaga lang ng pagbabayad ang nagbabago. Bilang resulta, makikita natin na ang kotse ay dapat na nagkakahalaga ng hindi hihigit sa 1, 6 o 2 milyong rubles.

Ang mga kotse na may ganoong presyo ay hindi kaladkarin sa utang. Nangangahulugan ito na maaari mong bawasan ang iyong espasyo para sa pagpili at maghanap ng mga angkop na modelo.

7. NPER (NPER) - tumutulong sa pagkalkula ng oras ng akumulasyon

Karaniwang ipinapaliwanag ng mga bangko kung anong porsyento ang matatanggap ng isang tao sa kanilang deposito at kung magkano ang kanilang kikitain. Ngunit kung minsan ang mamumuhunan ay may ibang layunin - upang makaipon ng isang tiyak na halaga sa isang tiyak na petsa. Tutulungan ka ng function na kalkulahin ang panahong ito.

Anong data ang kailangan

Upang malaman kung gaano katagal bago mangolekta ng pera, ginagamit namin ang formula para sa bilang ng mga panahon:

= NPER (rate / periods_capitalization; plt; ps; bs)

Binubuo ito ng apat na pangunahing halaga at isang karagdagang:

1. Ang rate ay ang taunang rate ng interes na inaalok sa depositor. Sabihin nating 7%.
2. Ang Capitalization_Periods ay ang bilang ng beses sa isang taon na kinakalkula ng bangko ang interes. Ito ay madalas na ginagawa buwan-buwan, kaya nagsusulat kami ng "12".
3. Pmt - buwanang bayad. Sabihin nating hindi nagre-replenishing ang kontribusyon, kaya magiging zero ang indicator.
4. Ps - ang paunang halaga sa deposito. Sabihin nating 100,000 rubles.
5. Bs - ang halaga na nilalayon na matanggap ng depositor sa pagtatapos ng termino. Halimbawa, 200,000 rubles.

Paano makalkula ang lahat

Ang isang tao ay maglalagay ng 100,000 rubles sa isang deposito sa 7% at gustong kumuha ng dalawang beses sa isang araw.

Upang gawin ito, kailangan mong maghintay ng higit sa dalawang taon. O maghanap ng mas kumikitang puhunan na magpapaikli sa termino.