5 paraan upang makatipid sa mga komisyon ng broker kung ikaw ay isang baguhan na mamumuhunan

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2024-01-15 16:50

Mas mainam na kalkulahin ang mga gastos bago ang unang kalakalan sa stock market.

Kung walang karanasan sa pamumuhunan, mahirap isipin kung paano nakakaapekto ang mga bayarin sa broker sa mga kita sa mahabang panahon. Halimbawa, ang 3% ng halaga ng transaksyon ay tila isang maliit na bagay: mula sa 1,000 ito ay 30 rubles lamang. Ngunit kung gumastos ka ng 15,000 sa isang buwan sa mga securities, ang komisyon para sa pagbili ay aabot sa 5,400 rubles bawat taon.

Ngunit binabayaran ng mamumuhunan ang broker hindi lamang kapag bumibili, kundi pati na rin kapag nagbebenta ng mga mahalagang papel. Sa paglipas ng panahon, mas marami rin ang mga transaksyon at komisyon: para sa pagpapanatili ng account, palitan ng pera, pag-iimbak at accounting ng mga biniling securities. At habang tumatagal ang isang investor sa stock market, mas marami siyang babayaran.

Mayroong ilang mga pag-aaral na nagpapakita kung paano kahit 1% ng mga komisyon ay kumakain ng hanggang 20% ng mga kita sa loob ng 10-taong abot-tanaw. Ang isang komisyon na higit sa 5% ay mag-aalis sa iyo ng halos 80% ng iyong kita sa isang maihahambing na yugto ng panahon. Ang pagkakaibang ito ay dahil sa mahika ng tambalang interes, na maaaring gumana pareho sa mga kamay ng mamumuhunan at laban sa kanya.

Bakit hindi gagana ang pangangalakal sa stock exchange nang walang broker

Ang stock exchange ay isang espesyal na platform kung saan maaari kang bumili at magbenta ng mga securities: mga stock, mga bono, mga bahagi ng mga exchange-traded na pondo. Inilalagay ng mga mamumuhunan ang kanilang pera sa kanila at umaasa na makakuha ng tubo mula sa mga transaksyon.

Ang isang pribadong mamumuhunan ay hindi maaaring direktang ipagpalit ang mga ari-arian, kaya dapat siyang makahanap ng isang tagapamagitan. Maaari itong maging isang lisensyadong bangko o kumpanya ng brokerage.

Ang broker ay bumibili at nagbebenta ng mga securities sa ngalan ng mamumuhunan at pinapanatili ang kanyang trading account. Ang ilan ay nag-aalok ng mga karagdagang serbisyo: isang investment advisor o isang portfolio service sa anyo ng isang maginhawang aplikasyon. Ang broker ay kumukuha ng komisyon para sa mga serbisyo nito.

Anong mga komisyon ang maaaring kunin ng isang broker

Tulad ng nasabi na natin, ang isang broker ay tumutulong sa isang mamumuhunan hindi lamang upang gumawa ng mga transaksyon sa palitan. Samakatuwid, maaaring magkaroon ng maraming komisyon.

Komisyon para sa isang transaksyon sa palitan. Sa bawat oras na bibili ka o nagbebenta ng isang seguridad, isinusulat ng broker ang halaga bilang isang porsyento ng transaksyon. May mga taripa na may minimum na fixed payment. Halimbawa, 0, 025%, ngunit hindi bababa sa 50 rubles. Bilang karagdagan sa broker, ang naturang komisyon ay sinisingil ng palitan. Kaya, ang rate ng Moscow Exchange ay tungkol sa 0.01% ng transaksyon.

• Bayad sa pagpapanatili ng account. Hindi sinisingil ng lahat ng mga broker. Ang halaga ng pagbabayad ay nade-debit isang beses sa isang buwan o araw-araw sa pantay na pag-install.
• Bayad sa deposito. Ang custodian ay isang tagapamagitan sa stock market na nagtatala at nag-iimbak ng lahat ng data tungkol sa mga mahalagang papel ng mamumuhunan. Maraming mga broker ang hindi naniningil ng pera para dito. Ngunit kung gagawin nila, pagkatapos ay sa isang nakapirming halaga isang beses sa isang buwan at, bilang isang panuntunan, kung mayroong isang paggalaw sa account.
• Komisyon para sa pagdedeposito at pag-withdraw ng mga pondo. Ito ang porsyento ng halaga na idineposito o i-withdraw ng kliyente mula sa kanyang brokerage account upang makagawa ng mga transaksyon.

Nangyayari na hindi lahat ng mga komisyon ay ipinahiwatig sa pahina ng mga rate. Samakatuwid, napakahalaga na maingat na pag-aralan ang lahat ng mga sugnay ng kontrata bago ito tapusin at itanong ang mga tanong na lumitaw sa suportang teknikal o mga consultant sa opisina.

Paano makatipid sa mga komisyon ng broker

1. Pumili ng isang broker na may taripa na nababagay sa iyong mga layunin

Kahit na walang komisyon para sa pagpapanatili ng isang account at isang deposito, hindi ito gagana sa lahat na hindi magbayad ng isang broker para sa mga serbisyo. Maaari mong bawasan ang mga gastos kung magpasya ka muna kung ano ang gusto mo mula sa pamumuhunan at kung anong panganib ang handa mong pasanin.

Mayroong dalawang paraan upang kumita ng pera sa stock market: mamuhunan at mag-isip-isip.

Passive o pangmatagalang mamumuhunan bumibili sila ng mga securities at hawak ang mga ito sa portfolio sa loob ng 5-10 taon o higit pa, at tumatanggap sila ng kita mula sa paglaki ng halaga ng shares at dividends.

Mga speculators, o mangangalakal, gumawa ng mga transaksyon sa oras ng pagtaas o pagbaba ng mga asset at kumita sa pagkakaiba sa halaga. Maaaring magkaroon ng maraming pagbili at benta, ilang dosena bawat araw. Kaya ang pag-ispekulasyon sa stock exchange ay tumatagal ng maraming oras.

Upang maunawaan kung anong uri ka ng mamumuhunan, kailangan mong sagutin ang mga tanong.

• Gaano kadalas ka bibili at magbebenta ng mga securities? Itatago mo ba ang mga asset sa iyong portfolio nang hindi bababa sa 5 taon bilang isang mamumuhunan? O paano magbebenta ng seguridad ang isang mangangalakal kapag nagbago ang halaga nito?
• Ano ang layunin ng pagbili ng mga asset sa isang portfolio? Kung plano mong bigyan ang iyong sarili ng pera mula sa mga pamumuhunan upang mabigyan ang iyong sarili ng pensiyon o bayaran ang pag-aaral ng iyong mga anak, pinapayagan ka ng oras na mamuhunan sa mga konserbatibong instrumento na may mababang panganib at maghintay ng kita. Kung mayroon kang panandaliang layunin tulad ng pagbili ng kotse o paglalakbay, halos hindi mo mabilis na makukuha ang kinakailangang halaga sa pamamagitan ng passive investing. Samakatuwid, kailangan mong maging mas aktibo ng kaunti: mamuhunan sa mga instrumentong may mataas na peligro o magbenta at bumili ng mga securities kapag nagbago ang rate.

Mahalagang tandaan, gayunpaman, na ang haka-haka ay nangangailangan ng karanasan. Para sa isang baguhang mamumuhunan, kahit na masikip ang oras, mas mainam na magsanay sa mga tradisyunal na estratehiya at iwanan ang kalakalan para sa ibang pagkakataon kung ito ay kawili-wili pa rin.

Evgeny Marchenko

Ngayon, dahil sa kumpetisyon sa pagitan ng mga broker, ang mga komisyon ay bumababa, at halos walang gastos sa deposito kahit saan. Samakatuwid, maaari kaming pumili ng isang broker para sa aming mga layunin na may kaunting gastos.

Halimbawa, para sa isang pangmatagalang mamumuhunan na bihirang gumawa ng mga deal, mas kumikitang pumili ng isang broker na may bahagyang mas mataas na komisyon para sa pagbili at pagbebenta, ngunit sa parehong oras nang walang buwanang bayad.

Sa pangkalahatan, anuman ang diskarte, mas mainam na maghanap ng mga alok nang walang minimum na fixed payment sa bawat trade. Kung mas maraming bumibili at benta ang isang mamumuhunan, hindi gaanong kumikita ang mga naturang taripa para sa kanya.

Dapat bigyang-pansin ng mga mangangalakal o malalaking mamumuhunan ang mga taripa na may pagbaba sa mga rate na may pagtaas ng turnover: kung mas marami kang gagastusin, mas mababa ang babayaran mo.

Kapag ang pamamaraan ay hindi gumagana

Tama na maghanap ng pinakamababang komisyon, ngunit ang pag-iipon ay hindi nangangahulugang kumita ng pera. Minsan, kapag pumipili, mas mahalaga na tingnan ang bilis ng muling pagdadagdag ng account, halimbawa, upang bigyan ng kagustuhan ang mga broker ng isang bangko kung saan mayroon ka nang pera. Para sa isang mamumuhunan na may higit o mas kaunting konserbatibong mga diskarte, ang bilis ay karaniwang hindi mahalaga. Ngunit para sa isang mangangalakal na kumikita ng pera sa mga pagbabago sa rate, ang bilis ng paglipat ng pera ay maaaring maging kritikal.

Nangyayari rin na ang pakikipagtulungan sa isang broker ay hindi maginhawa. Halimbawa, walang paraan upang makapasok sa St. Petersburg Stock Exchange, walang pananagutan ang suporta, at ang hindi kapani-paniwalang pera ay kinuha para sa paghahanda ng mga dokumento para sa tanggapan ng buwis. Pagkatapos ay dapat mong isaalang-alang ang isang broker na may bahagyang mas mataas na mga komisyon, ngunit may isang maginhawang aplikasyon at sapat na 24/7 na suporta.

Kung mahirap pa ring pumili ng isang diskarte, pumunta sa isang broker na may pinakamababang komisyon, na ang mga serbisyo ay maginhawang gamitin.

Ano ang dapat suriin

• Ano ang mga rate ng broker.
• Paano nakadepende ang laki ng komisyon sa halaga ng transaksyon. Mayroon bang nakapirming minimum.
• May depository fee ba at ano ang monthly payment. Ano ang mangyayari kung hindi mo gagamitin ang account at hindi nagsasagawa ng mga transaksyon.
• Mayroon bang komisyon para sa pagdeposito ng mga pondo sa account.
• Ano ang komisyon para sa pag-withdraw ng mga pondo.
• Paano mag-withdraw ng pera. Magkano ang babayaran para sa pag-convert ng pera sa rubles at vice versa.
• Anong taripa ang maaari mong kumonekta ngayon (nag-aalok ang ilang mga broker ng isang taripa para sa lahat ng mga bagong kliyente, ang iba ay tumitingin sa halaga kung saan dumating ang mamumuhunan). Paano ka lilipat sa isa pa kung nagbabago ang mga pangyayari, halimbawa, kung magpasya kang mag-isip tungkol sa palitan.

Tandaan na maaari mong palaging palitan ang iyong broker kung may hindi angkop sa iyo. Totoo, kailangan mong maghintay ng 5-6 na linggo at magbayad para sa paglipat ng mga seguridad at muling pagpaparehistro.

2. Pumili ng taripa, na isinasaalang-alang ang dami ng iyong mga pamumuhunan

Ito ay kapaki-pakinabang para sa mga broker na maglingkod sa mga namumuhunan na may malalaking pamumuhunan at malalaking turnover, kaya't inuuri nila ang mga kliyente ayon sa bilang ng mga transaksyon at dami ng mga pamumuhunan.

Ang mga nagmamay-ari ng kahanga-hangang kapital (mula sa 1 milyong rubles) ay maaaring matulungan sa pamamahala ng portfolio, magbigay ng access sa malawak na market securities at over-the-counter na mga instrumento, pati na rin bawasan ang mga komisyon.

Gayunpaman, kailangan mong tumingin hindi lamang sa mga komisyon, kundi pati na rin sa pagkakaroon ng mga nakapirming minimum na pagbabayad. Kung mas mababa ang plano ng isang mamumuhunan na mamuhunan, mas mahalaga para sa kanya na maghanap ng taripa nang wala ang mga ito. Kung hindi, ito ay magiging hindi kumikita. Kaya, para sa pagbili ng mga pagbabahagi para sa 1 libong rubles, ang komisyon na walang minimum na rate ay magiging 0.3%, o 3 rubles. At sa isang minimum na rate, halimbawa, 10 rubles, magbabayad ka ng 3 beses na higit pa. Sa ganitong mga presyo, ang komisyon ay huminto sa bagay para sa isang transaksyon ng 3, 4 na libo. Sa kasong ito, ang komisyon ay magiging 10, 2 rubles, na mas mataas kaysa sa minimum na kinakailangang pagbabayad.

Ito ay mga random na numero, ngunit ipinapakita nila sa iyo kung paano ito gumagana sa pangkalahatan at kung dapat kang tumira para sa isang minimum na kompromiso sa pagbabayad. Bago pumili ng taripa, maaari mong tantiyahin kung paano nauugnay ang mga presyo ng broker sa mga halagang iyong ipupuhunan.

Kapag ang pamamaraan ay hindi gumagana

Ikinonekta ng ilang broker ang lahat ng bagong kliyente sa parehong taripa, anuman ang halaga ng kapital. Sa isang banda, ito ay maginhawa para sa mga nagsisimula na may maliit na halaga. Ngunit sa kabilang banda, maaari kang makakuha ng isang ganap na hindi angkop na taripa bilang default. Sa kasong ito, kakailanganin mong mangolekta ng mga dokumento at maglakbay sa opisina upang lumipat sa isa pa.

Ano ang dapat suriin

• Paano nakadepende ang taripa sa turnover at halaga ng portfolio. Halimbawa, kung ang mamumuhunan ay may higit sa 1 milyong rubles, nag-aalok ba ang broker ng pinababang komisyon para sa naturang halaga.
• Mayroon bang pinakamababang halaga na kailangan mong magkaroon sa isang brokerage account.
• Ano ang mangyayari kung gusto ng mamumuhunan na mag-withdraw ng ilan sa pera.

Maghanap ng mga break ng komisyon kung gusto mong mamuhunan ng malaking kapital.

3. Bilhin ang mga instrumento ng stock ng iyong broker

Bilang karagdagan sa mga stock at bono, ang mga instrumento sa pamumuhunan ay maaaring mabili sa stock market: mga ETF at exchange-traded mutual funds.

Ang mga pondong ito ay nagmamay-ari ng iba't ibang mga asset (iyon ay, ang mga portfolio ay mahusay na sari-sari, na nangangahulugang sila ay protektado mula sa mga panganib) at ibinebenta ang kanilang mga pagbabahagi o pagbabahagi sa murang halaga. At ito ay maginhawa para sa mga mamumuhunan.

Halimbawa, upang independiyenteng mag-ipon ng isang portfolio ng mga stock ng US, kailangan mong gumastos ng hindi bababa sa $ 1,000. O maaari kang bumili ng bahagi ng Sber-S&P 500 BPIF para sa humigit-kumulang 1,500 rubles at maging isang co-owner ng mga bahagi ng 500 pinakamahal na pampublikong kumpanya sa Estados Unidos: Apple, Amazon, Microsoft at iba pa.

Lumilikha ang iba't ibang kumpanya ng provider ng kanilang sariling mga pondo. Halimbawa, ang VTB ay may BPIF para sa Mosbirzh index, at Tinkoff para sa ginto. Kung ang isang mamumuhunan ay bumili ng isang produkto mula sa kanyang broker, kung gayon ang mga komisyon para sa pagbebenta, pagbili at pag-iingat ay maaaring hindi mabayaran.

Kapag ang pamamaraan ay hindi gumagana

Kadalasan ang broker ay nag-a-advertise ng zero na komisyon sa bawat kalakalan, ngunit "nakalimutan" na banggitin ang iba pang mga pagbabayad. Halimbawa, ang bumibili ng pondo ng Tinkoff ay dapat magbayad ng komisyon upang masakop ang mga gastos at suweldo ng kumpanya ng pamamahala. Sa kabuuan, ito ay magiging hanggang 1% ng average na taunang halaga ng mga net asset.

Kung bumili ka ng mga pondo sa loob ng mahabang panahon, kung gayon ang halaga ng isang beses na komisyon sa bawat transaksyon ay hindi gaanong mahalaga. Ang taunang pagbabayad para sa pagpapanatili ng pondo ay magkakaroon ng mas malakas na epekto sa kakayahang kumita ng mga pamumuhunan.

Evgeny Marchenko

Ang isang pangmatagalang kliyente na namumuhunan gamit ang mga ETF o mutual funds ay dapat talagang bigyang pansin ang mga komisyon na naka-hardwired sa istraktura ng produkto. Hindi mo makikita ang mga pagbabayad na ito sa isang hiwalay na linya sa ulat ng broker, kaya napakadaling makaligtaan ang mga ito.

Halimbawa, karamihan sa mga domestic BITIF ay may kasamang mga komisyon na humigit-kumulang 1%, gayunpaman, ang ilang mga tagapagbigay ng ETF ay maaaring magtahi ng 2-4%, na gagawing wala ang tunay na kakayahang kumita sa produktong ito. Para sa paghahambing, sa mga dayuhang ETF, makakahanap ka ng mga opsyon na may mataas na kalidad na may mga komisyon na mas mababa sa 0.2%.

Sa pangkalahatan, bilhin lamang ang mga instrumento ng stock ng iyong broker kung alam mo ang laki ng lahat ng mga komisyon sa mga ito.

Ano ang dapat suriin

• Ang broker ba ay may sariling mga produkto na hindi napapailalim sa komisyon sa mga transaksyon sa pagbili at pagbebenta?
• Anong mga karagdagang komisyon ang kailangang bayaran sa bumibili ng mga asset na ito.

4. Bumili ng pera para sa mga transaksyon sa malalaking bahagi

Sa isang stock exchange na nakikipagkalakalan sa mga dayuhang securities, ang isang mamumuhunan ay maaaring mangailangan ng pera mula sa ibang mga bansa: dolyar, euro, pounds. Maginhawang bilhin ang mga ito sa pamamagitan ng iyong broker. Bilang isang patakaran, ang halaga ng palitan ay mas kumikita kaysa sa isang tanggapan ng palitan o isang bangko.

Ang ilang mga broker ay nagpapahintulot sa iyo na bumili ng pera mula sa isang yunit, ang iba - lamang sa mga lote, halimbawa, 1,000 euro. Ang lote ay mas kumikita: ang komisyon para sa transaksyon ay magiging mas mababa.

Kung wala kang sapat na pera, maaari mong unti-unting i-top up ang iyong account at bumili ng mas madalas, ngunit para sa mas malaking halaga. Halimbawa, makatipid ng mga rubles bawat buwan hanggang sa makaipon ka ng sapat upang makabili ng $ 1,000.

Kapag ang pamamaraan ay hindi gumagana

Maaari kang mangolekta ng pera upang bumili ng marami sa isang kalmadong merkado kapag walang malakas na pagkasumpungin - matalas na pagtaas at pagbaba ng mga securities. Kung kailangan mong agad na bumili ng isang nahulog na bahagi at walang oras upang mag-ipon para sa isang pulutong, pagkatapos ay mas mahusay na huwag makaligtaan ang tamang sandali.

Ano ang dapat suriin

• Nakadepende ba ang komisyon sa halaga o halaga ng biniling securities o pera.
• Anong mga lote ang mas kumikita na bilhin nang maramihan sa isang diskwento.

5. Makakuha ng mga promosyon at bonus mula sa mga broker

Kung gagamitin mo ito para sa mga bagong customer, maaari kang makakuha ng mga promosyon bilang regalo o libreng serbisyo sa mga unang buwan.

Kapag ang pamamaraan ay hindi gumagana

Kadalasan, kapag natapos ang promosyon, inililipat ng broker ang mamumuhunan sa isang hindi paborableng rate. Samakatuwid, bago makilahok sa mga promosyon, laging pag-aralan ang lahat ng kundisyon at paghihigpit.