Bakit maaaring harangan ng bangko ang mga transaksyon sa account at kung ano ang gagawin tungkol dito

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang institusyong pinansyal ay obligadong tumugon sa mga kahina-hinalang paglilipat. Nakakatulong ito upang makatipid ng iyong pera mula sa mga scammer.

Bakit hinaharang ng bangko ang operasyon

Mula noong Setyembre 26, 2018, ipinatupad ang mga pagbabago sa mga batas na nagpapahintulot sa mga bangko na harangan ang mga transaksyon kung mukhang kahina-hinala ang mga ito.

Ang batas ay binago upang protektahan ang pera sa mga account. Kung aayusin ng bangko ang isang kahina-hinalang paglipat, dapat itong suspindihin sa loob ng hanggang dalawang araw.

Ang terminong ito ay ibinibigay sa institusyong pinansyal upang malaman mula sa kliyente kung siya ay naglilipat ng pera. Kung kinumpirma niya na ang mga pondo ay inilipat sa kanyang pahintulot, ang operasyon ay ipagpatuloy - at kaagad.

Kung walang feedback mula sa kliyente, ang pera ay ililipat pa rin, ngunit pagkatapos ng dalawang araw.

Anong mga transaksyon ang itinuturing na kahina-hinala, na kinokontrol ng Bangko Sentral.

1. Kung ang paglilipat ay ipinadala sa isang manloloko

Mula sa punto ng view ng sistema ng pagpapatupad ng batas, ang isang manloloko ay isang tao na nasentensiyahan sa ilalim ng nauugnay na artikulo. Bago iyon, pinaghihinalaan lamang siya ng isang krimen, ngunit kahit na pagkatapos ay natukoy lamang ng mga imbestigador ang katotohanan ng isang iligal na aksyon, nakilala ang umaatake, at iba pa.

Samakatuwid, sa kabila ng katotohanan na ang isang manloloko, tulad ng isang magnanakaw, ay dapat na nasa bilangguan, sa katotohanan ang lahat ay mas kumplikado. Bilang karagdagan, ang mga kriminal ay madalas na nagpapatakbo mula sa bilangguan.

Ang Bangko Sentral, hindi tulad ng mga awtoridad sa pagsisiyasat, ay may kakayahang bumuo ng isang listahan ng mga manloloko nang mas mabilis.

Ang isang kriminal ay kailangan lamang na "ilawan" ang kanyang data nang isang beses sa isang paglilipat ng pera, kung saan ang isang pagtatangka sa pagnanakaw ay maitatag, at ang impormasyon tungkol sa kanya ay mapupunta sa isang espesyal na database, kung saan ang bawat bangko ay may access.

Kung susubukan mong magsagawa ng transaksyon gamit ang mga detalye na nasa database na ito, ituturing itong kahina-hinala ng bangko at haharangin ang operasyon.

2. Kung maglilipat ka ng pera mula sa isang device na ginamit ng mga manloloko

Hindi lamang ang data ng nanghihimasok, kundi pati na rin ang mga device na ginamit niya ay maaaring "sindihan". Kung sinubukan ng isang tao na iligal na maglipat ng pera gamit ang isang tiyak na computer o smartphone, ang katotohanang ito ay naitala ng bangko at nakumpirma ng biktima ng pandaraya, pagkatapos ang mga device na ito ay pumunta sa isang espesyal na database.

Sa kasong ito, hindi mahalaga kung aling mga detalye ang ginagamit para sa paglipat - pareho o naiiba, ang gadget ay nakompromiso, at ang operasyon sa bangko ay ituturing na kahina-hinala.

3. Kung iba ang gagawin mo kaysa dati

Maaaring may mga tanong ang bangko kung may bagay sa iyong mga paglilipat na sumasalungat sa iyong mga gawi:

• hindi ka pa nakapaglipat ng malalaking halaga at biglang nagpapadala sa lahat ng bawat sentimo;
• nagpadala ka ng ilang mga pagbabayad sa parehong addressee sa maikling panahon (at maaari kang gumawa ng isang pagbabayad);
• pangunahin kang nagbabayad para sa mga pagbili sa mga tindahan ng Nizhny Tagil, at ngayon ang isang operasyon mula sa Lisbon ay naitala - kaya kung pupunta ka sa isang paglalakbay, mas mahusay na ipaalam sa bangko ang tungkol dito;
• na-link mo ang iyong card sa isa pang smartphone o sinusubukan mong magbayad mula sa isang bagong laptop.

Ano ang gagawin kung hihilingin ng bangko na kumpirmahin ang transaksyon

1. Siguraduhin na ito ay isang bangko

Ang batas laban sa pandaraya ay nagbunga ng mga bagong paraan ng pandaraya. Maaaring tawagan ka ng mga umaatake at sabihin sa iyo na ang mga kahina-hinalang transaksyon ay isinasagawa sa iyong account o card. Sa proseso ng negosasyon, susubukan nila sa iba't ibang paraan upang kunin ang impormasyon mula sa iyo, na sa huli ay hahantong sa pagnanakaw ng pera.

Samakatuwid, tandaan na kapag nakatanggap ka ng isang tawag mula sa bangko, hindi mo kailangang ipahayag ang anumang impormasyon: mayroon silang lahat ng data. At ang code mula sa SMS o ang mga numero sa likod ng card ay hindi maaaring tawagan sa sinuman.

Kung may pagdududa, ibaba ang tawag at tawagan ang bangko sa numerong nakasaad sa likod ng card o sa opisyal na website.

2. Kumpirmahin ang operasyon

Mayroong dalawang paraan upang gawin ito sa batas: isang tawag o isang mensaheng SMS. Sundin ang mga tagubilin na ibinigay ng empleyado ng bangko.

Kung hindi ka sumagot, maiiwan kang walang card sa loob ng dalawang araw, dahil ma-block ito. Magiging frozen din ang pagsasalin para sa panahong ito, kaya maaaring hindi masaya ang addressee.

Bigyang-pansin ang eksaktong sinasabi ng empleyado ng bangko. Kung ang tatanggap ng pagbabayad ay nasa database ng mga manloloko, halos hindi sulit na kumpirmahin ito, kahit na ikaw mismo ang nagpadala ng pera.