Bakit maaaring harangan ng bangko ang card

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Naiintindihan ng isang life hacker kung aling mga sitwasyon ang walang dapat ikatakot, at kung saan ang pagharang sa card ay nagbabanta ng multa.

Regular na lumalabas ang mga alingawngaw sa Web na magsisimulang i-block ng mga bangko ang mga card para sa anumang paglilipat, ibawas ang mga buwis sa lahat ng mga resibo at ganap na ilipat ang lahat ng data ng account sa tanggapan ng buwis. Nalaman namin kung ano ang totoo mula dito, kung ano ang kathang-isip at kung paano maiwasan ang biglaang pagbara.

Kung saan maaari nilang harangan ang card o mag-isyu ng multa

Kahina-hinalang operasyon

Mula Setyembre 26, 2018, ang mga bangko ay maaaring, sa ilalim ng Federal Law No. 167-FZ ng Hunyo 27, 2018, pansamantalang i-block ang mga card at suspindihin ang mga operasyon kung sa tingin nila ay nakuha ng mga manloloko ang iyong card. Ang dahilan nito ay hindi pangkaraniwang pag-uugali, tulad ng ilang sunod-sunod na pag-withdraw ng pera o biglaang malalaking pagbili, bagama't karaniwan kang gumagastos ng pera sa mga utility at groceries. Sa kaso ng hinala, ang bangko ay kumikilos tulad ng sumusunod:

• Bina-block ang operasyon at ang card.
• Mga pagtatangkang makipag-ugnayan sa cardholder sa pamamagitan ng telepono.
• Kung ang may-ari ay sumagot at kinumpirma ang operasyon, ito ay isinasagawa, at ang card ay na-unblock.
• Kung hindi sumagot ang may-ari, mananatiling naka-block ang card sa loob ng dalawang araw, hindi binibilang ang araw ng transaksyon. Sa loob ng dalawang araw na ito, sinusubukan nilang makipag-ugnayan sa may-ari. Kapag lumipas ang dalawang araw, ang card ay awtomatikong na-unlock, at ang operasyon ay nakumpleto.

Karaniwan, ang mga naturang kandado ay hindi nagdudulot ng mga problema - sapat na upang kumpirmahin ang pagbabayad. Hindi mo na kailangang maghintay para sa isang tawag mula sa bangko, ngunit agad na makipag-ugnayan sa hotline, na ang espesyalista ay tutulong sa iyo na ayusin ang isyu.

Di-wastong PIN code

Kung maling naipasok mo ang PIN code ng tatlong beses, ang card ay maba-block sa loob ng isang araw. Tiyaking dala mo ang card at hintayin mo lang itong ma-unlock. Ang proseso ay maaaring mapabilis sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline - pagkatapos ay hindi mo na kailangang maghintay ng 24 na oras.

Mga kahina-hinalang komento sa destinasyon ng paglilipat

Ang mga regular na paglilipat mula sa isang indibidwal patungo sa isang indibidwal na may markang "para sa trabaho" o "para sa isang apartment" ay maaaring alertuhan ang bangko. Kahit na ang card ay hindi agad na-block, ang impormasyon ay ililipat sa tanggapan ng buwis, at ito ay magsisimula ng mga paglilitis.

Sa pangkalahatan, mas mabuting huwag magbiro sa field na "Layunin ng pagsasalin."

Huwag isulat doon ang "Your share of the bank robbery" o anumang iba pang indikasyon ng paglabag sa batas - ang card ay haharangin at maaaring maglipat ng impormasyon tungkol dito sa pulisya. Mas mainam na iwanang blangko ang field o limitado sa mga komento ng uri ng "Regalo".

Online shopping

Maaaring harangan ng bangko ang card kung sa palagay nito ay sinusubukan mong gumastos ng higit sa karaniwan sa online na tindahan o ang site kung saan ka binabayaran ay phishing, iyon ay, hindi ito nagbebenta ng anuman, ngunit nangongolekta lamang ng data ng card at nagnanakaw ng pera. Ang mga hinala ng bangko ay hindi palaging makatwiran: kung minsan ang card ay maaaring mai-block "kung sakali" kahit na para sa isang pagbili sa opisyal na tindahan ng tatak.

Ang ganitong uri ng pagharang ay hindi mapanganib: nakakatulong ito upang makatipid ng iyong pera. Kung na-block ang card, magpatuloy sa sumusunod:

• Tiyaking hindi phishing ang site: tingnan ang address (halimbawa, example.ru, hindi exaample.ru), maghanap ng impormasyon tungkol sa legal na entity, magbasa ng mga review sa Internet.
• Kung ang site ay isa pa ring phishing site, at ipinasok mo ang mga detalye ng card, pagkatapos ay tawagan ang bangko, i-block ang card at mag-order ng muling pag-isyu nito - sa ganitong paraan hindi maa-access ng mga scammer ang iyong pera.
• Kung ang site ay hindi pangingisda, tawagan ang bangko at hilingin na i-unblock ang card. Ito ay karaniwang tumatagal ng mas mababa sa isang oras.

Shopping sa ibang bansa

Kung palagi kang nagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer sa Moscow at biglang sumubok na mag-withdraw ng pera sa Thailand, ang bangko ay naalarma: biglang, hindi ikaw, kundi mga dayuhang scammer ang nagsasagawa ng operasyon. Sa kasong ito, agad na mai-block ang card, at kung minsan kahit na ang isang tawag sa bangko ay hindi makakatulong upang i-unblock ito - kailangan mong pumunta nang personal sa sangay. Sa pinakamasamang kaso, maaari kang maiwan na walang pera sa ibang bansa.

Upang hindi makapasok sa ganoong sitwasyon, kailangan mong bigyan ng babala ang bangko tungkol sa mga biyahe nang maaga.

Minsan ito ay maaaring gawin sa iyong personal na account o mobile application sa isang espesyal na seksyon tungkol sa paglalakbay - doon kailangan mong tukuyin ang bansa at mga petsa, kung gayon ang card ay hindi mai-block. Kung walang ganoong seksyon sa iyong personal na account, kailangan mong tawagan ang hotline at ipaalam sa operator ang tungkol sa biyahe.

Kita mula sa kung saan hindi ka nagbabayad ng buwis

Kung nagbibigay ka ng mga serbisyo, nagbebenta ng mga bagay o umuupa ng apartment, dapat kang magbayad ng buwis. Kung hindi mo ito gagawin at biglang nalaman ng tanggapan ng buwis ang tungkol dito, maaaring ma-block ang card, at mapipilitan kang bayaran ang Tax Code ng Russian Federation Artikulo 108: 13% ng kita at 20% ng halagang ito bilang isang multa ng Tax Code ng Russian Federation Artikulo 122. Kung sinadya ang krimen, kailangan mong magbayad ng 40% (karaniwang ang unang pag-iwas sa buwis ay itinuturing na hindi sinasadya, at ang lahat ng iba pa ay itinuturing na sinadya).

Ang tanggapan ng buwis ay walang access sa lahat ng mga account anumang oras. Ang mga bangko ay hindi nag-uulat sa kanya tungkol sa lahat ng mga resibo sa mga account ng lahat ng mga customer. Gayunpaman, ang tanggapan ng buwis ay maaaring interesado sa iyo kung:

• Gumagawa ka ng mga mamahaling pagbili, ngunit wala kang opisyal na kita.
• Nakikita ng bangko na bawat linggo o buwan ay tumatanggap ka ng mga halagang 50-100 libong rubles sa isang regular na account ng isang indibidwal. Maaari niyang i-block ang card at ilipat ang data sa tanggapan ng buwis upang matiyak na hindi ka isang pandaraya.
• May magrereklamo sayo. Halimbawa, sasabihin ng mga kapitbahay sa tanggapan ng buwis na umuupa ka ng apartment.

Sa kasong ito, ang mga awtoridad sa buwis ay magsisimulang maunawaan, at kung mahatulan ka nila ng isang krimen, papabayaran ka nila ng buwis at multa.

Mga utang

Kung mayroon kang mga bayarin sa utility, pautang, o utos ng hukuman, maaaring arestuhin ang iyong card. Ito ay gagana, ngunit ang lahat ng papasok na pera ay agad na mapapawi para mabayaran ang utang. Sa kasong ito, maaari kang bumaling sa mga bailiff upang 50% lamang ang ibabawas mula sa card, ngunit maaari mong ganap na alisin ang pag-aresto sa pamamagitan lamang ng pagbabayad ng lahat hanggang sa katapusan.

Pinaghihinalaang paglabag sa batas at pandaraya

Ito ay maaaring mangyari, halimbawa, kung ang 50,000 ay bumagsak sa iyong card at agad kang pumunta upang alisin ang lahat ng ito. O kung regular kang nag-withdraw ng pera mula sa account ng isang legal na entity. Walang malinaw na listahan ng mga naturang operasyon - sinusubaybayan sila ng mga bangko ayon sa kanilang mga algorithm. Ngunit ang gayong mga kandado ay hindi mapanganib kung hindi ka lalabag sa batas. Tumawag lang sa teknikal na suporta, ipaliwanag ang iyong mga aksyon, at maa-unblock ang card. Kung ang bangko ay may mas malubhang hinala, kailangan mong pumunta sa opisina at ipakita ang mga dokumento kung saan ka nakatanggap ng pera. Halimbawa, ang mga kontrata para sa pagkakaloob ng mga serbisyo, resibo at tseke, mga IOU.

Mas mahirap kung talagang mapanlinlang ka, halimbawa, cash out: tumatanggap at nag-withdraw ka ng malalaking halaga bawat linggo o buwan. Sa kasong ito, maaaring harangan ng bangko ang card magpakailanman at kahit na pumunta sa tanggapan ng buwis o korte. Ngunit kung hindi ka lalabag sa batas, hindi na kailangang matakot sa ganitong sitwasyon.

Kung saan ang card ay tiyak na hindi mai-block

Mga simpleng pagsasalin

Kung ang isang kaibigan ay nagpadala sa iyo ng isang libong rubles para sa gasolina para sa isang magkasanib na paglalakbay, hindi ka mapipilitang magbayad ng buwis, at ang card ay hindi mai-block. Ang buwis ay ipinapataw lamang sa kita ng Tax Code ng Russian Federation Kabanata 23, at ang mga paglilipat mula sa mga kaibigan at kamag-anak ay hindi kita.

Ang bangko ay walang awtoridad ng Artikulo 86 ng RF Tax Code na magbawas lamang ng mga buwis sa iyong pera. Ginagawa ito ng tanggapan ng buwis, ngunit hindi nito kinokontrol ang bawat paglilipat.

Upang pagmultahin ang isang tao, kailangang paghinalaan ng mga awtoridad sa buwis ang taong tumatanggap ng kita, patunayan ito at tiyakin na siya ay talagang lumalabag sa batas.

Saan nanggaling ang tsismis noon na maaaring i-block ang card para sa regular na paglipat? Ang dahilan ay ang mga tunay na pagbabago sa Pederal na Batas "Sa Mga Pagbabago sa Unang Bahagi at Dalawa ng Tax Code ng Russian Federation" na may petsang Nobyembre 27, 2017 No. 343-FZ sa Tax Code: mula Hunyo 1, 2018, ang mga bangko ay kinakailangan upang magpadala ng impormasyon sa buwis sa mga metal na account, bagama't hindi nila magawa. Ngunit ang mga pagbabagong ito ay hindi nalalapat sa mga ordinaryong ruble at foreign currency account, kaya hindi ka dapat matakot sa bawat paglipat ng sentimos.

Isang pagtatangka na mag-withdraw ng pera mula sa isang ATM ng ibang bangko

Ang tanging bagay na nagbabanta sa iyo para sa pag-withdraw ng pera mula sa ATM ng ibang tao ay isang komisyon. Walang ibang mga paghihigpit at pagbabawal dito.

Ang pag-withdraw ng pera mula sa mga third-party na ATM ay puno ng iba pang mga panganib. Halimbawa, maaaring kunin ng device ang card kahit na nailagay mo nang hindi tama ang PIN nang isang beses. Pagkatapos nito, kailangan mong mag-order ng muling pag-isyu, dahil hindi na ibabalik sa iyo ang card. Gayunpaman, ang problemang ito ay walang kinalaman sa pagharang.

Present

Kung ang isang kamag-anak o kaibigan ay naglipat sa iyo ng kahit na 50,000 na may komentong "Regalo", malamang, ang naturang paglipat ay hindi mai-block. Gayunpaman, kung ang mga naturang "regalo" ay regular, ang bangko ay tiyak na magiging alerto.

Sa kasong ito, maaaring ma-block ang card, ngunit pansamantala. Upang maitama ang sitwasyon, kailangan mo lamang tumawag sa bangko at linawin ang isyu.

Maliit na regular na pagsasalin

Sa katunayan, ang mga card ay karaniwang hindi naka-block kahit para sa mga regular na pagbabayad. Halimbawa, kung binayaran ka ng isang kaibigan para maupo kasama ang kanyang anak, malamang na hindi ito papansinin ng mga awtoridad sa bangko at buwis. Sa anumang kaso, ang card ay hindi mai-block nang ganoon lang - maaari lamang itong mangyari pagkatapos ng mga tanong mula sa mga awtoridad sa buwis. Kung sinimulan ng awtoridad ang mga paglilitis, obligado itong ipaalam sa iyo ang tungkol dito sa isang opisyal na liham.

Paano maiwasan ang pagharang at pagmulta

• Huwag magbiro sa field na "Purpose of transfer", punan ito ng matapat o iwanan itong blangko nang buo.
• Huwag subukang magbayad gamit ang card para sa mga kalakal sa isang hindi mapagkakatiwalaang online na tindahan. Suriin ang mga review, hanapin ang data ng legal na entity sa website.
• Babalaan ang bangko tungkol sa paglalakbay sa ibang bansa.
• Magbayad ng mga buwis sa kita, halimbawa, pag-upa ng apartment.
• Mag-apply para sa isang indibidwal na negosyante o maging self-employed kung regular kang nagbibigay ng ilang serbisyo o nagbebenta ng isang bagay. Makakatulong ito na maiwasan ang mga problema sa buwis.
• Magbayad sa oras para sa mga pautang at para sa pabahay at mga serbisyong pangkomunidad.
• Huwag gamitin ang iyong card sa mga mapanlinlang na pamamaraan. Huwag ibigay ang iyong card at data tungkol dito sa sinuman.

Ano ang gagawin kung naka-block pa rin ang card

Ang pinakaunang bagay na dapat mong gawin ay tumawag sa bangko. Ihanda nang maaga ang iyong pasaporte at tandaan ang code word - maaaring tanungin sila ng operator. Mas mainam na tumawag mula sa numerong naka-link sa card.

Sa pamamagitan ng telepono, ibibigay ng empleyado ng bangko ang lahat ng kinakailangang tagubilin. Sa karamihan ng mga kaso, kailangan mo lamang kumpirmahin ang operasyon at ang card ay ia-unblock. Sa mas mahirap na mga sitwasyon, kakailanganin mong pumunta sa bangko na may mga dokumento at ipakita na hindi ka lumalabag sa batas. Kung may mga seryosong hinala mula sa tanggapan ng buwis, kailangan mong pumunta doon muli upang patunayan ang iyong inosente.

Sa mahihirap na kaso, ang pag-unlock ay maaaring tumagal ng mahabang panahon, kaya mas mainam na magkaroon ng reserbang pera at panatilihin ang pera sa ilang mga card - ang lahat nang sabay-sabay ay malamang na hindi ma-block.