Ano ang gagawin kung ang bangko ay nagpapataw ng insurance

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Kung kinailangan mong kumuha ng pautang, alam mo na magiging mahirap na makaalis sa ipinataw na serbisyo ng seguro. Ngayon sasabihin namin sa iyo kung paano kumilos upang hindi mag-overpay.

Anong insurance ang kailangan at ano ang hindi

Ngayon ay mahirap na makahanap ng isang bangko na hindi magpapataw ng serbisyo ng seguro. Tiyak na ipataw, dahil ang seguro ay sapilitan lamang sa ilang mga kaso.

• Kung kukuha ka ng isang mortgage, kailangan mong iseguro ang iyong tahanan.
• Kung kukuha ka ng isa pang pautang na sinigurado ng ari-arian, tulad ng kotse. Pagkatapos ang ari-arian na ito mismo ay kailangan ding maseguro.
• Kung kukuha ka ng isang mortgage sa ilalim ng programa ng suporta ng estado, kailangan mong iseguro ang iyong buhay.

Sa ibang kaso, ang life insurance, insurance laban sa pagkawala ng trabaho, at iba pa ay ang pagnanais ng bangko na kumita ng pera.

Siyempre, binibigyan ng seguro ang mga garantiya ng bangko. Ngunit ang mga presyo para sa mga naturang serbisyo ay sumisira sa lahat ng mga rekord. Nang mag-aplay ako para sa isang mortgage, ang bangko ay nag-alok sa akin ng seguro sa buhay para sa 12,000 rubles (at ang mga dahilan para sa pagtanggi ay kailangang bigyang-katwiran sa pagsulat). Habang ang kompanya ng seguro, na kinikilala ng bangko, ay kumuha ng seguro nang mas mababa sa 4,000 rubles.

Kaya, kung ang bangko ay nag-aalok ng insurance at sumasang-ayon ka sa pangangailangan para dito, tingnan muna ang mga presyo sa mga kompanya ng seguro.

Ang nagpapahiram ay obligado na magbigay sa nanghihiram ng isang consumer loan (loan) sa parehong (halaga, panahon ng pagbabayad ng consumer loan (loan) at rate ng interes) na mga kondisyon kung sakaling ang borrower ay nakapag-iisa na nakaseguro sa kanyang buhay, kalusugan o iba pang nakaseguro interes sa pabor ng nagpapahiram sa isang insurer na nakakatugon sa pamantayan na itinatag ng pinagkakautangan alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation.

Pederal na Batas N 353-FZ "Sa consumer credit (loan)"

Iyon ay, kung kailangan mo ng insurance, ayusin ito sa iyong sarili, at hindi sa tulong ng isang bangko. Makatipid ng kahanga-hangang halaga. Kung ang bangko ay tumangging tumanggap ng isang "banyagang" patakaran, gumamit ng dalawang argumento: ang pamahalaan ng Russian Federation No. 386 at No. 135-FZ "Sa Proteksyon ng Kumpetisyon". Sabi nila may karapatan kang pumili ng insurance company.

May pitfall din dito. Ang kompanya ng seguro ay dapat na akreditado ng bangko, kung hindi, kailangan mong patunayan na ito ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko para sa mga kompanya ng seguro. Ang isang listahan ng mga naturang organisasyon ay maaaring makuha mula sa mga kinatawan ng bangko.

Ngunit paano kung hindi mo kailangan ng insurance?

Basahin, basahin at basahin muli

Tingnan ang feed ng mga review at reklamo sa portal ng Banki.ru: doon bawat 10-15 minuto isang reklamo tungkol sa ipinataw na seguro ay lumalabas. Mukhang mas malungkot ang sitwasyon kung babasahin mo ang mga review na ito. Ang karamihan sa mga nagbabayad para sa hindi kinakailangang insurance ay natuklasan na ito sa bahay, kapag ang mga dokumento ay nilagdaan. Hindi nila binabasa ang kasunduan, pinirmahan agad nila ito.

Ang ilang mga salita tungkol sa kung ano ito ay puno.

• Ang ilang mga empleyado ng bangko ay hindi nagsasabi ng isang salita tungkol sa insurance na kasama sa utang. Sa simpleng naka-print na form ng kontrata sila mismo ay naglalagay ng tsek sa item na "Sumasang-ayon ako sa boluntaryong seguro para sa ganoon at ganoong programa." Isa itong matinding paglabag, ngunit kapag pinirmahan mo ang mga papeles, magiging lubhang mahirap na patunayan ang anuman.
• Maaaring hindi ibigay ng mga operator ang lahat ng impormasyon. Halimbawa, mangangako sila na ibabalik ang insurance sa maagang pagbabayad ng utang o pagkatapos mag-file, ngunit ang kontrata ay magsasaad na ang insurance ay hindi ibabalik. Ang mga opsyon ay iba, ngunit ang sagot sa mga claim ay pareho: "Pirmahan mo ang kontrata, kaya nabasa mo ang mga tuntunin at kundisyon."
• Maaaring isama ang insurance sa halaga ng pautang at dagdagan ang sobrang bayad ng higit sa 10%.

Maaari mong patunayan na wala kang alam na ganoon, ngunit ang pirma sa ilalim ng pahintulot ay ang lahat. Mas mahusay na gumugol ng isang oras sa muling pagbabasa ng mga papel kaysa sa oras at pera sa isang ipinataw na serbisyo.

Huwag umasa sa mga salita ng operator o ng ibang empleyado ng bangko na ang insurance ay hindi makakaapekto sa rate, na ang halaga nito ay ibabalik sa iyo, o na isang kumpanya lamang ang maaaring masiguro.

Pwede bang tumanggi ang bangko

Kung dati nang inaprubahan ng bangko ang utang, kadalasan ay kasama na rito ang insurance. Samakatuwid, kung nakatanggap ka ng mensahe na inaalok kang tumanggap ng pera, kausapin muna ang operator at hilingin na muling kalkulahin ang utang nang walang insurance.

Kung sasabihin sa iyo na imposible ang isang pautang nang walang insurance, mangyaring makipag-ugnayan (sa pamamagitan ng link - ang dokumento na binago noong 2016-26-04).

Ang nagpapahiram ay obligadong mag-alok sa nanghihiram ng isang alternatibong opsyon para sa isang consumer loan (loan) sa maihahambing (halaga at termino ng pagbabayad ng isang consumer credit (loan) consumer credit (loan) na mga kondisyon nang walang obligadong pagtatapos ng isang kontrata sa seguro.

Pederal na Batas N 353-FZ "Sa consumer credit (loan)"

Iyon ay, dapat mong kalkulahin muli ang utang at ang halaga ng sobrang bayad, hindi kasama ang insurance mula dito. Ano ang mangyayari sa pagsasanay? Kadalasan, pagkatapos ng gayong pagkalkula, ang bangko ay tumangging mag-isyu ng mga pondo. Mahirap harapin ito, dahil ang bangko ay malayang magdesisyon kung sino ang tatanggi sa pagbabayad at kung anong dahilan.

Sa kasong ito, subukan ang ilang hakbang.

1. Pumunta sa ibang operator o sa ibang sangay ng bangko. O talakayin ang bagay sa isang taong may higit na awtoridad. Minsan ang mga operator na "on-site" ay gumagana nang mahigpit ayon sa mga panloob na tagubilin at natatakot na lumihis mula dito. Sinabi nila na gumawa ng insurance - ginagawa nila. At mas maraming aktibong empleyado na may higit na awtoridad ang gumawa ng ibang desisyon.
2. Sumulat ng claim sa bangko. Sabihin ang sitwasyon na may mga sanggunian sa batas, humingi ng nakasulat na katwiran para sa pagtanggi. Gawing duplicate ang lahat ng papel upang magkaroon ka ng numero ng apela at pirma ng empleyadong tumanggap nito. Tumawag sa bangko at magmadali sa mga empleyado na may pagsasaalang-alang ng claim, mag-iwan ng mga pagsusuri sa Internet: sa ganitong paraan madaragdagan mo ang mga pagkakataon ng isang positibong desisyon kung ang bangko ay nag-aalala tungkol sa imahe nito.
3. Kapag nasa kamay mo na ang sagot ng bangko, maaari kang magreklamo sa itaas - sa Federal Antimonopoly Service o Rospotrebnadzor. Ang isa pang tool ay ang Bank of Russia, kung saan maaari kang magsumite ng reklamo sa elektronikong paraan.
4. Pag-isipan kung kailangan mong tapusin ang isang kasunduan sa isang bangko na hindi tapat na kumikilos. Maghanap ng iba pang mga organisasyon ng pagpapautang.

Ang katotohanan ay na walang seguro, ang isang kasunduan sa isang bangko ay madalas na nawawala ang pagiging kaakit-akit nito: halimbawa, ang rate ng interes ay tumaas nang husto, ang isang pautang ay mas mahal kaysa sa seguro. Minsan ito ay nagkakahalaga ng pagkolekta ng higit pang mga dokumento, ngunit ang paghahanap ng isang bangko na may mga transparent na kondisyon.

Ano ang gagawin kung ang insurance ay ipinataw na

Ang pagpapataw ng insurance ay isang paglabag sa batas sa proteksyon ng consumer.

Ipinagbabawal na kondisyon ang pagbili ng ilang mga kalakal (gawa, serbisyo) sa sapilitang pagbili ng iba pang mga kalakal (gawa, serbisyo). Ang mga pagkalugi na dulot ng mamimili bilang resulta ng paglabag sa kanyang karapatan sa malayang pagpili ng mga kalakal (gawa, serbisyo) ay binabayaran ng buong nagbebenta (tagaganap).

Batas ng Russian Federation N 2300-1 "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer"

Kung nakagawa ka na ng isang kontrata, at pagkatapos ay nakita na ang bahagi ng naaprubahang pera ay napunta sa insurance, maaari ka pa ring magkaroon ng oras upang wakasan ang kontrata ng seguro. Ayon sa iyo, mayroon kang limang araw mula sa petsa ng pagtatapos ng kontrata ng seguro upang wakasan ito at ibalik ang iyong binayaran na premium. Totoo, ang mga tuntunin ng pagbabalik ay nakasalalay sa mga detalye ng kontrata.

Maaaring lumitaw ang mga problema kung hindi ka direktang pumasok sa isang kasunduan sa isang kompanya ng seguro, ngunit konektado sa kolektibong programa ng seguro ng bangko. Sa kasong ito, babayaran mo hindi lamang ang insurance premium, kundi pati na rin ang komisyon sa bangko para sa pagkakataong lumahok sa programang ito. Ang komisyon ay maaaring hanggang 50% ng iyong bayad sa seguro, at sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan, maaaring hindi ito ibalik ng bangko. Ito ay hindi banggitin na mayroong isang komisyon sa pagbabalik.

Dmitry Zhukov Chief insurance analyst sa Banki.ru portal. Ang pagsasanay ng pagdaragdag ng isang kasunduan sa pautang sa iba't ibang uri ng seguro ay malawakang ginagamit ng iba't ibang mga bangko. Kadalasan ay sinusubukan nilang isama ang mga naturang serbisyo sa kasunduan nang hindi nagpapaalam sa nanghihiram o ginagawa silang may kondisyon sa pagpapalabas ng isang pautang. Sa ganitong paraan, pinapatay ng mga bangko ang dalawang ibon gamit ang isang bato: binabawasan nila ang kanilang mga panganib at tumatanggap ng karagdagang kita (ang bayad sa halagang 50-70% ng premium ng insurance ay talagang karaniwang kasanayan sa merkado, at sa ilang mga kaso umabot ito sa 97%). Bukod dito, sa ilalim ng mga tuntunin ng naturang mga kontrata sa seguro, ang pagbabalik ng premium sa pagtatapos ng pagwawakas ay hindi ibinigay o isang malaking porsyento nito ay pinipigilan.

Gaano man ito kakulit, mapoprotektahan mo lamang ang iyong sarili sa pamamagitan ng maingat na pagbabasa ng mga dokumento na inaalok sa iyo na lagdaan. Siyempre, kailangan mong magreklamo at ipagtanggol ang iyong mga karapatan. Bukod dito, kadalasan ang problema ay nalutas sa isang dialogue kasama ang pinuno ng manager na naglilingkod sa iyo. Ngunit ang mga reklamo ay hindi palaging epektibo, ang paggigiit ng iyong mga karapatan ay aabutin ng maraming oras, at ang pautang ay madalas na kailangan "ngayon".

Mula sa kalagitnaan ng Mayo, kakailanganin ng mga insurer na magsama ng clause na "panahon ng paglamig" sa kanilang mga kontrata, na magbibigay-daan sa mga premium na ibalik sa ilalim ng karamihan sa mga kontrata ng insurance na halos walang pagkalugi. Ang pangunahing bagay ay upang maunawaan sa loob ng limang araw na ang naturang kasunduan ay natapos na.

Kapag walang tumulong at tumanggi ang bangko na makipagkita sa kalahati, subukang impluwensyahan ito ng mga reklamo sa Rospotrebnadzor. Sa apela, kailangan mong ilarawan ang sitwasyon nang detalyado at hilingin na dalhin ang bangko sa hustisya ayon sa Code of Administrative Offenses ng Russian Federation. Ang mga naturang reklamo ay dapat na sinamahan ng maximum na bilang ng mga dokumento na nasa iyong mga kamay: mga kopya ng mga kontrata, mga patakaran, at iba pa.

Maaari ka ring mag-aplay sa opisina ng tagausig, at pagkatapos ay sa korte. Ngunit walang makakagarantiya na ang apela na ito ay hahantong sa isang positibong desisyon. Nasabi na namin na ang isang nilagdaang kasunduan ay isang mas epektibong argumento kaysa sa lahat ng mga reklamo.

Samakatuwid, mas mahusay na mag-isip nang mabuti sa yugto ng pagtatapos ng isang kontrata, upang hindi ito masaktan nang labis para sa walang layunin na ibinigay na pera.