Paano pumili ng isang bangko at isang taripa para sa negosyo

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang "bayad sa subscription - 0 rubles" ay hindi palaging nangangahulugan na hindi mo kailangang magbayad ng anuman, at kung mayroon kang mga empleyado, dapat kang maghanap ng isang opsyon na may isang proyekto sa suweldo.

Upang hindi mag-overpay para sa mga serbisyo sa pag-areglo at cash, kailangan mong maingat na pag-aralan ang paglalarawan ng partikular na taripa at kundisyon na inaalok ng institusyong pinansyal. Sasabihin namin sa iyo kung ano ang hahanapin sa mga karaniwang sitwasyong kinakaharap ng mga customer sa bangko.

Mas mainam na magsimula sa pamamagitan ng pagpili ng isang taripa: subaybayan ang lahat ng magagamit at gumawa ng isang listahan ng mga angkop para sa iyong sarili. Kung una kang pumili ng isang bangko, awtomatikong limitahan ang iyong sarili sa mga taripa: maaaring lumabas na ang mga kondisyon ng isa pang institusyon ay mas kanais-nais.

Tinatantya namin ang taripa

1. Ang "bayad sa subscription 0 rubles" ay hindi nangangahulugan na hindi ka magbabayad ng isang solong ruble

Nagbukas ang kliyente ng isang account na may libreng serbisyo. Sa buwan, nakatanggap ito ng 300,000 rubles - ang komisyon ay 3,000.

Nangyari ito dahil hindi nabasa ng kliyente ang mga tuntunin ng taripa, kung saan ang komisyon ay 1% ng bawat resibo. Sa kanyang kaso, hindi ito kumikita: sa isang taripa na may bayad sa subscription na 1,000 rubles sa isang buwan at walang komisyon para sa pagpasok, magbabayad siya ng tatlong beses na mas mababa.

Anong gagawin

1. Suriin ang komisyon para sa mga resibo sa isang tiyak na rate.
2. Tantyahin ang tinantyang buwanang kita at kalkulahin ang komisyon para sa halagang ito. Ihambing sa mga flat na subscription sa iba pang mga taripa.

2. Ang porsyento ng balanse ng account ay hindi palaging makukuha

Nakita ng kliyente sa website ng bangko ang "Siningil kami ng hanggang 7% sa balanse" at pinili ang pinakamababang taripa na may pinakamababang buwanang bayad sa bangkong ito. Sa pagtatapos ng buwan, mayroon siyang 500,000 rubles na natitira sa kanyang account, at inaasahan niyang tatanggap siya ng 2,900 na interes. Pero hindi ko nakuha. Ang katotohanan ay ang bangko ay naipon lamang ng interes sa pinakamataas na rate at sa average na pang-araw-araw na balanse.

Anong gagawin

1. Suriin ang porsyento ng balanse para sa napiling taripa. Kadalasan ang mga bangko ay naniningil ng pinakamataas na interes sa pinakamahal na mga taripa, at sa mga paunang nag-aalok sila ng 1-2% o wala sa lahat.
2. Alamin kung anong mga limitasyon ang nagbibigay ng porsyento. Ang ilang mga bangko ay nagtatakda ng mas mababang threshold: halimbawa, mula sa 30,000 rubles. Nangunguna rin ang iba: halimbawa, hanggang 300,000 rubles. Kung mas malaki ang iyong balanse, hindi na sisingilin ang porsyento sa sobrang halaga.
3. Suriin kung aling balanse ang isinasaalang-alang ng bangko sa iyong taripa - ang average na pang-araw-araw o ang pinakamababang halaga sa panahon ng pag-uulat.

3. Pag-withdraw ng pera: kung hindi mo nabasa ang mga tuntunin ng taripa, kailangan mong magbayad ng komisyon

Ang impormasyon sa seksyong ito ay nalalapat lamang sa mga indibidwal na negosyante. Ang tagapagtatag o direktor ng isang LLC ay hindi maaaring mag-withdraw ng pera mula sa account ng kumpanya at gumastos sa kanilang sariling mga pangangailangan.

Ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring mag-cash out ng pera mula sa isang kasalukuyang account sa tatlong paraan: ilipat sa isang personal na card ng isang indibidwal, mag-withdraw mula sa isang corporate card o sa cash desk.

Nabasa ng negosyante sa website ng bangko: "Mag-withdraw ng cash hanggang 1,000,000 rubles sa isang buwan nang walang komisyon." At nag-cash siya ng pera mula sa isang corporate card na ibinigay sa kanya sa bangko. Ang unang dalawang transaksyon na RUB 50,000 ay walang komisyon. Nang mag-withdraw siya ng 50,000 sa ikatlong pagkakataon, ang bangko ay kumuha ng komisyon na 1,000 rubles.

Nangyari ito dahil may mga karagdagang kondisyon ang taripa. Halimbawa, ang isang kliyente ay maaaring mag-cash out ng 1,000,000 rubles nang walang komisyon, ngunit:

• mula sa isang corporate card - 100,000 lamang;
• ilipat ang isang indibidwal sa iyong card - 500,000;
• mag-withdraw sa cash desk sa departamento - 400,000.

Ang kliyente ay lumampas sa limitasyon, at ang bangko ay naniningil ng komisyon para sa labis na halaga.

Anong gagawin

1. Huwag umasa lamang sa kabuuang limitasyon ng withdrawal nang walang komisyon. Tingnan ang mga limitasyon para sa pag-withdraw mula sa isang corporate card, sa cash desk at sa paglilipat sa card ng isang indibidwal.
2. Kapag nag-cash out ka ng pera mula sa account ng isang indibidwal na negosyante, una sa lahat, ilipat sa card ng isang indibidwal. Ang pamamaraang ito ay palaging may mas mataas na limitasyon kaysa sa iba. Pagkatapos - mag-withdraw mula sa corporate card. Kung hindi pa rin sapat ang limitasyon, kailangan mong pumunta sa sangay ng bangko o magbayad ng komisyon.

4. Pagkuha: ang interes ay depende sa taripa at paraan ng pagtanggap ng mga bayad

Binasa ng negosyante sa website ng bangko: "Komisyon para sa pagkuha - mula sa 1.3%". Ikinonekta ko ang pagkuha sa aking website at na-install ang terminal sa tindahan. Para sa pagtanggap ng mga pagbabayad sa tindahan, nagbabayad siya ng isang komisyon ng 1, 3%, at para sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng site, ito ay naging 2, 8%.

Anong gagawin

Una, suriin ang komisyon para sa isang partikular na uri ng pagkuha:

• Pagkuha ng Internet - para sa pagtanggap ng mga pagbabayad sa website;
• kalakalan - para sa mga terminal sa mga retail outlet;
• mobile - para sa mga portable na terminal na gumagana kasabay ng isang smartphone.

Pangalawa, suriin ang mga komisyon para sa isang tiyak na taripa. Ang ilang mga bangko ay may parehong mga bayad sa pagkuha para sa lahat ng mga taripa, habang ang iba ay naiiba.

5. Ang komisyon para sa muling pagdadagdag ng account ay mahalaga lamang para sa mga nagbebenta para sa cash

Kung tumatanggap ka ng bayad sa pamamagitan lamang ng website o POS terminal, ang mga kondisyon ng cash deposit ay hindi mahalaga para sa iyo.

Kung magdedeposito ka ng cash sa iyong account, suriin ang dalawang parameter:

1. Nag-iiba ba ang porsyento kapag nagre-repleni sa iba't ibang paraan: sa pamamagitan ng ATM ng service bank at iba pang mga bangko, sa mga opisina ng mga kasosyo.
2. Ano ang buwanang mga limitasyon sa top-up para sa isang partikular na taripa.

6. Ang komisyon para sa mga pagsasalin para sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante ay mahalaga kung nakikipagtulungan ka sa mga kontratista at mga supplier

Halimbawa, inilipat mo ang bayad para sa paghahatid ng mga hilaw na materyales o materyales sa LLC account. Kung bihira ka o hindi gumagawa ng mga pagsasalin para sa mga kumpanya at iba pang negosyante, hindi mo kailangang tingnan ang parameter na ito.

7. Komisyon para sa mga paglilipat sa mga indibidwal mula sa account ng kumpanya: ang isang proyekto ng suweldo ay mas kumikita

Mga paglilipat sa iyong card ng isang indibidwal mula sa account ng isang indibidwal na negosyante, isinasaalang-alang namin sa itaas. Ngayon pag-usapan natin ang tungkol sa mga negosyante at legal na entity na nagbabayad ng suweldo sa mga empleyado - maglipat ng pera sa kanilang mga card. Isaalang-alang ang mga halimbawa ng dalawang kumpanya.

• Ang kumpanya A ay walang kamalayan sa proyekto ng suweldo at binabayaran ang 20 empleyado. Ang kabuuang halaga ay 700,000 rubles bawat buwan.
• Ang kumpanya B ay sumali sa isang proyekto ng suweldo at nagbabayad din ng 700,000 rubles sa 20 empleyado.

Pinili ng Kumpanya A ang taripa ng RKO, kung saan maaari kang maglipat ng 300,000 rubles bawat buwan sa mga indibidwal na walang komisyon. Ang natitirang 400,000 rubles ay inilipat sa isang 2% na komisyon, iyon ay, nagbabayad sila ng isa pang 8,000 rubles.

Sinamantala ng kumpanya B ang isang proyekto na may nakapirming komisyon para sa paglilipat ng mga suweldo. At nagbibigay siya ng 50 rubles para sa isang transaksyon, tulad ng para sa isang simpleng order ng pagbabayad. Ang komisyon para sa paglipat ng suweldo sa 20 empleyado ay 1,000 rubles lamang.

Sa ilang mga bangko, ang komisyon para sa mga transaksyon sa isang proyekto ng suweldo ay 0.5% ng kabuuan ng lahat ng suweldo. Ngunit ito ay higit na kumikita kaysa sa paglilipat sa mga kard ng mga indibidwal.

Anong gagawin

Ang mga kumpanya at indibidwal na negosyante na naglilipat ng suweldo ng mga empleyado sa mga card ay nangangailangan ng:

1. Gumamit ng proyekto ng suweldo - ang serbisyong ito ay inaalok ng maraming mga bangko.
2. Ihambing ang komisyon para sa mga pagbabayad sa isang proyekto ng suweldo sa iba't ibang mga bangko at mga taripa.

Sinusuri namin ang bangko mismo

Ipagpalagay na nakahanap ka na ng 4-5 taripa sa iba't ibang institusyong pampinansyal na nababagay sa iyo. Alin ang ititigil? Upang piliin ang pinakamahusay, kailangan mong suriin ang iba pang mga kondisyon ng pakikipagtulungan sa bangko.

1. pagiging maaasahan ng bangko

Laban sa background ng panaka-nakang pagsasara ng mga bangko sa bansa, nais kong matiyak na ikaw ay bumaling sa isang maaasahan. Ngunit ang lahat ng mga rating ng pagiging maaasahan ng mga institusyong pinansyal ay subjective. Upang i-verify ito, tingnan natin ang mga bersyon ng dalawang kilalang site: "" at.

Tulad ng makikita mo, ang iba't ibang mga bangko ay nasa unang lugar. Ito ay dahil iba't ibang pamantayan sa pagiging maaasahan ang ginagamit kapag nagko-compile ng mga rating.

Bilang karagdagan, kasama sa mga naturang listahan ang lahat ng mga bangko, kabilang ang mga hindi gumagana sa mga negosyo o nag-aalok ng hindi kanais-nais na mga taripa.

Anong gagawin

Para sa mga kinatawan ng maliliit at micro-negosyo, sapat na upang tingnan ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko para sa negosyo - para sa kakilala. Maaari mo ring suriin kung ang napiling institusyon ay kasama sa programa ng pakikilahok ng estado - ito ay isang karagdagang plus, ngunit hindi isang daang porsyento na garantiya. Ang pagsisikap na pag-aralan nang mas malalim ay hindi katumbas ng halaga, malito ka lamang. Ginagawa ito ng mga analyst para sa mga negosyong may multi-milyon at multi-bilyong dolyar na turnovers.

Kung gusto mo pa ring maglaro nang ligtas, magbukas ng dalawang kasalukuyang account sa magkaibang mga bangko. Kung may mga problema, ang isa sa kanila ay makakapaglipat ng pera sa isa pa.

2. Kaginhawaan ng pagbubukas ng account

Ang lahat ng mga bangko ay may pagkakataon na magbukas ng isang account sa isang pagbisita sa sangay. Ngunit kung wala kang oras, piliin ang opsyon sa serbisyo ng isang field manager. Ang isang pulong sa isang espesyalista ay maaaring gawin kahit saan: darating siya sa napagkasunduang oras at dadalhin ang mga dokumento para pirmahan. Pagkatapos ng pulong, magagamit mo kaagad ang account.

3. Pagsasama sa mga serbisyo ng accounting at libreng accounting para sa microbusiness

Kung nagsasagawa ka ng accounting sa isang third-party na serbisyo, halimbawa, Elba, Finguru o My Business, tiyaking may integration ang bangko dito.

Ang mga negosyante sa 6% STS na walang mga empleyado ay dapat suriin kung ang institusyon ay nag-aalok ng libreng Internet accounting. Ito ay hindi isang personal na accountant, ngunit isang function para sa pagkalkula ng mga buwis at mga kontribusyon, pati na rin ang isang kalendaryo para sa kanilang pagbabayad, na binuo sa mobile at online na pagbabangko.

4. Mga corporate card

Ang mga card ay ibinibigay ng lahat ng mga bangko, ngunit ang ilan - para sa karagdagang bayad. Kung libre ang isyu, tiyaking matatanggap mo ang card nang walang karagdagang gastos pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata. May kundisyon ang ilang bangko: libreng card issue lamang sa araw na binuksan ang account.

5. Mga Promosyon

Hindi lahat ng promosyon ay ginawang pantay. Halimbawa, hindi ka dapat pumili ng taripa dahil lang nag-aalok ang bangko ng libreng serbisyo sa unang dalawang buwan. Makakatipid lang ito sa iyo ng 1,000–2,000 rubles. Ang isang magandang promosyon na dapat isaalang-alang kapag pumipili ng taripa ay isang terminal bilang regalo. Ang aparato ay nagkakahalaga ng 10,000–20,000 rubles, at makukuha mo ito nang libre.

Check list

1. Huwag limitado sa mga taripa ng isang bangko, galugarin ang lahat ng magagamit.
2. Palaging suriin ang interes, mga limitasyon at iba pang kundisyon para sa isang partikular na rate.
3. Siguraduhin na ang bangko ay hindi naniningil ng isang komisyon para sa mga kredito sa account sa isang libreng taripa - ito ay hindi kumikita.
4. Kung plano mong tumanggap ng interes sa balanse ng account, tingnan kung magkano ang sinisingil ng bangko ng interes.
5. Isaalang-alang kung gaano karaming pera ang iyong i-withdraw ngayon at sa hinaharap kapag tumaas ang kita.
6. Piliin ang uri ng pagkuha na gusto mong ikonekta at suriin ang komisyon para dito.
7. Kung kinakailangan, alamin ang mga komisyon para sa muling pagdadagdag ng account, para sa mga paglilipat sa mga legal na entity, indibidwal na negosyante at indibidwal.
8. Alamin kung nag-aalok ang bangko ng serbisyo ng field manager.
9. Suriin kung mayroong integration sa accounting service na iyong ginagamit. Kung ikaw ay isang indibidwal na negosyante sa pinasimpleng sistema ng pagbubuwis na 6% na walang upahang manggagawa, pumili ng isang bangko na may libreng built-in na Internet accounting.
10. Siguraduhing libre ng institusyong pampinansyal ang corporate card (kung kailangan mo ng isa).
11. Kapag pumipili ng isang bangko, isaalang-alang lamang ang kumikitang mga promosyon, halimbawa, isang terminal bilang isang regalo.