Paano malalaman ang dahilan ng pagtanggi ng isang pautang sa pamamagitan ng kasaysayan ng kredito

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Sabihin nating tinanggihan ka ng ikaapat na bangko, at humiling ka ng credit history para malaman ang mga dahilan. Tutulungan ka ng aming mga tagubilin na malaman kung bakit ka itinuturing na hindi mapagkakatiwalaang nanghihiram.

Ang mga credit history ay pinananatili sa mga credit bureaus (CRB). Mayroong 13 CRM sa Russia, at bagama't ang bawat isa ay may sariling format para sa pagpapakita ng kasaysayan ng kredito, ang mga pagkakaiba ay panlabas lamang: ang istraktura at nilalaman ay pareho.

Minsan sa isang taon, maaari kang makakuha ng credit history mula sa anumang bureau nang libre.

Sa artikulong ito, sinusuri namin ang ulat ng kredito ng pinakamalaking credit bureau - NBCH. Ang iba pang mga ulat ay mababasa sa pamamagitan ng pagkakatulad.

1. Tinitingnan natin ang buod

Ang kasaysayan ng kredito ay binubuo ng apat na bahagi. Ang unang bahagi ay tinatawag na pamagat. Naglalaman ito ng buod ng iyong mga pautang.

Mga late payment

Sa column na "Balanse," hanapin ang linyang "Overdue". Ito ang kabuuang halaga ng mga overdue na pagbabayad ng pautang. Kung ito ay zero, nangangahulugan ito na sa oras ng tseke ay regular kang nagbabayad sa mga pautang. Anumang numero maliban sa zero ay nangangahulugan ng pagkaantala. Sa kasong ito, ang bagong utang ay tatanggihan. Kailangan mo ng pautang - isara ang mga pagkaantala.

Mga negatibong pautang

Sa column na "Mga Account," tingnan ang linyang "Negatibo." Ang mga negatibong pautang ay mga pautang kung saan ang pagkaantala ay lumampas sa tatlong buwan o umabot sa pagbawi ng hudisyal. Ang mga ito ay maaaring aktibo o saradong mga pautang. Kung mas maraming negatibong account, mas maliit ang posibilidad na makakuha ka ng pautang.

Upang mabawasan ang epekto ng mga negatibong pautang, pagbutihin ang iyong kasaysayan ng kredito sa maliliit na pautang, ngunit hindi sa isang MFI. Gumamit ng credit card o humiram ng refrigerator, halimbawa. Makakatulong ito na maibalik ang reputasyon ng isang maaasahang nanghihiram.

Bigyang-pansin ang bilang ng mga aplikasyon ng pautang:

Ang mga bangko ay may negatibong saloobin sa mga sumusunod na tagapagpahiwatig:

• Maraming mga aplikasyon sa isang maikling panahon, halimbawa, higit sa tatlo bawat buwan. Ito ay nagpapakita na ikaw ay nasa agarang pangangailangan ng pera at hindi masyadong mapili sa pagpili ng tagapagpahiram.
• Maraming beses na mas maraming tinanggihang aplikasyon kaysa sa mga naaprubahan. Halimbawa, nagsumite ka ng 58 na aplikasyon sa pautang, at 8 lang ang iyong inaprubahan. Makikita ng bangko ang lahat ng nakaraang pagtanggi at awtomatikong tatanggi.

Huwag subukang kumuha ng pautang nang walang kabuluhan. Sabi nila, hindi sila nagbibigay ng pautang sa isang bangko, pupunta ako sa isa pa, at pagkatapos ay sa pangatlo, at iba pa. Ang lahat ng mga pagtanggi ay ipinapakita sa kasaysayan ng kredito at binabawasan ang mga pagkakataon ng pag-apruba ng pautang.

2. Sinusuri namin ang personal na data

Ang personal na data ay kasama sa kasaysayan ng kredito mula sa mga aplikasyon ng pautang. Pinunan mo ang mga naturang aplikasyon noong sinusubukan mong makakuha ng pautang sa bangko. Dapat suriin ang personal na data para sa katumpakan at pagkakapare-pareho.

kredibilidad

Ito ay nangyayari na ang apelyido, petsa ng kapanganakan o address ay hindi wastong naitala sa kasaysayan ng kredito. Parehong ang nanghihiram mismo ay maaaring magkamali kapag pinupunan ang aplikasyon, at ang empleyado ng bangko na naglipat ng data mula sa papel patungo sa isang computer. Halimbawa, ayon sa iyong pasaporte ikaw ay Ivanov, at sa iyong kasaysayan ng kredito - "Ivonov". Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, inihahambing ng tagapagpahiram ang data mula sa mga dokumento sa data sa kasaysayan ng kredito. Kung may mga pagkakaiba, ang utang ay tatanggihan.

Suriin ang iyong credit history para sa mga error sa personal na impormasyon. Kung nahanap mo ito, sumulat ng aplikasyon sa bureau kung saan mo nakuha ang iyong credit history. Ang mga patakaran para sa pagwawasto ng kasaysayan ng kredito sa tatlong pinakamalaking bureaus ay magagamit dito:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• United Credit Bureau.

Katatagan

Ina-update ang personal na impormasyon sa kasaysayan ng kredito habang ina-update ito sa mga aplikasyon. At mas madalas na nagbabago ang impormasyong ito, mas malala. Pinahahalagahan ng mga bangko ang pagkakapare-pareho. Kung babaguhin mo ang iyong address o telepono bawat taon, maaaring ituring ka ng mga bangko na isang pandaraya sa kredito at tanggihan ang isang pautang.

Upang kumbinsihin ang bangko na hindi ka manloloko, pumunta sa opisina at sabihin ang tungkol sa mga dahilan ng madalas na paglipat: naghahanap ka ng trabaho sa iba't ibang rehiyon o nakatira kasama ang mga kamag-anak.

3. Sinusuri namin ang mga indibidwal na pautang

Ang impormasyon sa mga indibidwal na pautang ay matatagpuan sa seksyong "Mga Account". Ang seksyong ito ay madaling mahanap sa pamamagitan ng mga kulay na parisukat:

Mga aktibong pautang

Maghanap ng mga aktibong pautang at tingnan ang mga iskedyul ng pagbabayad. Ang mga aktibong pautang ay ang binabayaran mo ngayon.

Isang parisukat - isang buwan. Mga berdeng parisukat - maayos ang lahat, magbabayad ka nang walang pagkaantala. Ang mga gray na parisukat ay nagpapahiwatig na sa ilang buwan ang bangko ay hindi nagpapadala ng impormasyon sa mga pagbabayad.

Masama kung sa mga berde at kulay abong mga parisukat ay may mga parisukat ng iba pang mga kulay. Pinag-uusapan nila ang tungkol sa mga pagkaantala.

Isinara ang mga pautang na may mga pagkaantala

Binibigyang-pansin sila ng mga bangko kung walang mga aktibong delingkuwensya. Ang lalim ng mga delingkwente at ang petsa ng pagsasara ng pautang ay mahalaga. Kung nagsara ka ng loan anim na buwan na ang nakalipas nang may pagkaantala ng higit sa tatlong buwan, malamang na tatanggihan ang bagong loan. Sa paglipas ng panahon, tataas ang pagkakataong makakuha ng pautang.

Mga Microloan

Suriin ang halaga ng microloan. Ang mga bangko ay hindi nagtitiwala sa mga nanghihiram, na regular na "kumukuha ng araw ng suweldo". Kung kukuha ka ng microloan isang beses bawat anim na buwan, ito ay normal. Mas madalas ito ay masama.

Tandaan din na ang mga bangko ay mas tapat sa mga aktibong nanghihiram. Kung mayroon kang magandang kasaysayan ng kredito, ngunit hindi ka gumamit ng mga pautang sa nakalipas na limang taon, maaaring tumanggi ang bangko. Samakatuwid, paminsan-minsan, lagyang muli ang iyong credit history ng bagong data.

4. Pinag-aaralan namin ang mga dahilan ng pagtanggi

Pagkatapos ng seksyong "Mga Account" makikita mo ang seksyong "Impormasyon". Dito makikita mo ang iyong mga aplikasyon sa pautang at ang kanilang mga katayuan - naaprubahan o tinanggihan. Kapag tinanggihan ang aplikasyon, ipinapahiwatig ng tagapagpahiram ang dahilan:

Mayroong limang dahilan para sa pagtanggi:

1. Ang patakaran sa kredito ng nagpapahiram ay ang pinaka malabo na salita. Nangangahulugan ito na sa sandaling ang bangko ay hindi nagpapahiram sa mga nanghihiram gamit ang iyong mga parameter. Ito ay maaaring edad, edukasyon, kita, pagpaparehistro, at iba pa.
2. Labis na pasanin sa utang. Inihambing ng bangko ang iyong kita sa mga pagbabayad ng pautang at nakitang nalampasan na ang antas ng pasanin sa kredito. Ang katanggap-tanggap na antas ay kapag ang mga pagbabayad ng pautang (kabilang ang nakaplanong pautang) ay hindi lalampas sa 35% ng kita.
3. Kasaysayan ng kredito ng nanghihiram. Sinuri ng bangko ang iyong credit history at nakitang hindi ito sapat na positibo.
4. Hindi pagkakapare-pareho ng impormasyon tungkol sa nanghihiram, na ipinahiwatig ng nanghihiram sa aplikasyon, kasama ang impormasyong magagamit sa nagpapahiram (nagpapahiram). Ano ang gagawin sa kadahilanang ito, inilarawan namin sa itaas - sa seksyong "Pagsusuri ng personal na impormasyon".
5. Iba pa. Ang nagpapahiram ay hindi nakapili ng isa sa apat na dahilan.

Ayon sa aking mga obserbasyon, ang pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi ay ang patakaran sa kredito ng nagpapahiram. Marahil dahil ito ang pinaka-"capacious" at categorical. Sa kasamaang palad, ang kadahilanang ito ay hindi nagbibigay ng isang tiyak na direksyon para sa pagsusuri, kaya ang nanghihiram ay kailangang dumaan sa lahat ng posibleng mga pagpipilian para sa pagtanggi.

Check list

Kung hindi ka binigyan ng pautang, kumuha ng credit history at suriin:

• Sa bahagi ng pamagat - ang halaga ng pagkaantala, mga negatibong invoice, ang bilang ng mga naaprubahan at tinanggihang aplikasyon sa pautang.
• Sa seksyong may personal na impormasyon - pagiging maaasahan at "pagkakapare-pareho" (pagbabago ng mga address at numero ng telepono).
• Sa seksyong "Mga Account" - mga iskedyul ng pagbabayad at ang bilang ng mga microloan.
• Sa "bahagi ng Impormasyon" - ang mga dahilan para sa pagtanggi sa kasaysayan ng kredito.

Ano ang hindi dapat gawin:

• Paghagis ng mga aplikasyon para sa mga pautang sa mga bangko. Masisira nito ang iyong credit history.
• "Ayusin" ang kasaysayan ng kredito sa mga microloan.
• Maghanap ng mga espesyalista na "tatawag kung saan sila dapat" at aayusin ang iyong credit history nang napakabilis. Makakaharap ka sa mga scammer.