Posible bang makakuha ng pautang gamit ang isang kopya ng isang pasaporte

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang isang life hacker, kasama ang isang propesyonal na abogado, ay nauunawaan ang isyu at nagbibigay ng payo kung paano protektahan ang iyong sarili mula sa panloloko.

"Isang pensiyonado ang binitiwan ng isang milyong dolyar na pautang", "Ang mga kolektor ay inuusig dahil sa utang ng ibang tao" - ang mga naturang headline ay madalas na matatagpuan sa mga forum sa Internet at maging sa media.

Hindi kataka-taka na sa kamalayan ng masa mayroong isang stereotype na ang sinuman ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang para sa sinuman. Magkakaroon lamang ng isang kopya ng pasaporte, o hindi bababa sa isang serye at numero. Tingnan natin kung ito talaga.

Ang mga dokumento

Ang anumang organisasyon ng kredito at microfinance ay may listahan ng mga dokumentong kinakailangan para sa isang pautang (loan). Ang ilan ay may mahigpit na panuntunan at mahaba ang listahan: isang pasaporte na may marka ng pagpaparehistro, 2-NDFL, SNILS, TIN, sertipiko ng kasal. Ang iba ay hindi man lamang nangangailangan ng sertipiko mula sa kanilang pinagtatrabahuan, pasaporte lamang ang kailangan. Ngunit tiyak na ang orihinal!

Anastasia Loktionova pangkat ng mga kumpanya na "Rusmikrofinance"

Ang pagkuha ng pautang o pautang sa isang kopya ng pasaporte ay sumasalungat sa mga probisyon ng Pederal na Batas "Sa Counteracting Legalization (Laundering) of Income …". Ayon sa kanya, ang nagdadala ng kopya ng pasaporte ay itinuturing na hindi nakikilala. Wala sa mga nagpapahiram na nagtatrabaho sa loob ng legal na larangan, maging ito ay isang bangko o isang microfinance na kumpanya, ang tatanggap ng kopya ng pasaporte nang hindi ito itinutugma sa orihinal.

Mga scheme ng pandaraya

Gayunpaman, paminsan-minsan ay nangyayari ang mga hindi kasiya-siyang insidente.

• Pakikipagsabwatan sa mga empleyado ng bangko. Upang maging scam, kailangang sumang-ayon man lang ang mga manloloko sa isang loan officer na naghahanda ng mga dokumento. Maaaring kailanganin mo ring ibahagi sa cashier, na nag-isyu ng pera ayon sa pasaporte, at ang serbisyo ng seguridad, na nagsusuri sa nanghihiram. Halimbawa: ang isang empleyado sa bangko, gamit ang data ng pasaporte, ay nagbigay ng pautang para sa isang kaibigan ng kanyang kasintahan, na hindi pa niya nakita.
• Pang-aabuso sa awtoridad. Minsan itinuturing ng mga empleyado ng bangko ang kanilang sarili na mas matalino kaysa sa sistema ng kredito at gumagastos ng bahagyang mas malaking halaga kaysa hiniling ng nanghihiram. Inilagay nila ang pagkakaiba sa kanilang bulsa. Halimbawa: ang isang tao ay dumating para sa isang pautang sa kotse, at ang isang empleyado ay nagbigay din ng isang microloan para sa kanya.

Sa lahat ng mga kasong ito, ang kadahilanan ng tao ay gumaganap ng isang mahalagang papel.

Kung walang tulong ng isang walang prinsipyong empleyado ng isang organisasyon ng kredito o microfinance, imposibleng mag-isyu ng pautang gamit ang isang kopya ng isang pasaporte.

At hindi madali ang paghahanap ng ganoong empleyado. Pagkatapos ng lahat, ang mga naturang aksyon ay nagbabanta hindi lamang sa pagkawala ng trabaho, kundi pati na rin sa pag-uusig ng kriminal.

Ayon kay Anastasia Loktionova, kung ang isang mamamayan ay magtangkang makakuha ng pautang o pautang gamit ang isang kopya ng kanyang pasaporte, ito ay magiging kwalipikado bilang pandaraya sa ilalim ng Artikulo 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation.

Mga hakbang sa pag-iingat

Upang matiyak na protektahan ang iyong sarili mula sa panloloko:

• Huwag i-post ang iyong data ng pasaporte sa mga social network (kabilang ang "Mga Dokumento" sa "VKontakte") at huwag ipadala ang mga ito sa pamamagitan ng e-mail (o tanggalin ang mga ito kaagad pagkatapos matanggap ng addressee).
• Huwag mag-imbak ng mga kopya ng mga dokumento sa ulap o sa mga flash drive. Kung nag-upload ka ng pag-scan ng iyong pasaporte sa Google Drive, sundin ang mga setting ng pag-access kapag nagbabahagi ng anumang mga file.
• Kung nawala mo ang iyong pasaporte, makipag-ugnayan hindi lamang sa opisina ng pasaporte, kundi pati na rin sa pulisya.
• Regular na suriin ang iyong credit history.

Kung nakatanggap ka ng bayad sa isang loan o loan na hindi mo kinuha, huwag mag-panic. Dalhin ang iyong pasaporte sa kamay at pumunta upang linawin ang sitwasyon sa isang organisasyon ng kredito o microfinance. Gumuhit ng isang tala ng paliwanag, kausapin ang empleyado na nag-apruba ng utang, humiling ng CCTV footage sa araw na ito ay ibinigay. Tandaan, ang batas ay nasa iyong panig.

Kung ang isang bangko o organisasyong microfinance ay lumalabag sa batas "Sa consumer credit (loan)" o "Sa proteksyon ng mga karapatan at lehitimong interes ng mga indibidwal kapag nagsasagawa ng mga aktibidad upang mabawi ang mga overdue na utang …", maaari kang magreklamo tungkol sa kanila sa Roskomnadzor o opisina ng tagausig. Kung ang batas ay nilabag ng mga kolektor, dapat kang sumulat ng reklamo sa Federal Bailiff Service. Kasabay nito, mahalagang patunayan ang katotohanan na ang organisasyon ay lumampas sa mga kapangyarihan nito.

Anastasia Loktionova pangkat ng mga kumpanya na "Rusmikrofinance"