Paano matutong mamuhay sa isang plus upang mabigyan ang iyong sarili ng komportableng pagtanda

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Hindi ka maaaring maging masyadong bata para makaipon ng mga ipon sa pagreretiro. Kasama, alam namin kung bakit kailangan ito ng lahat at kung paano pumili ng pinakamainam na diskarte.

Sapat na ako sa lahat, bakit kailangan ko ng ipon?

Ang proseso ng akumulasyon mismo ay walang kahulugan. Ang mga pagkakataong ibinibigay nito ay mahalaga. At hindi natin pinag-uusapan ang pagbili ng mga pabrika, pahayagan at barko.

Mayroong ilang mga kaso kung saan kailangan ang pagtitipid upang mapanatili ang komportableng pamantayan ng pamumuhay. Narito ang ilan sa kanila:

1. Kapanganakan ng isang bata. Ang teorya ng kuneho at damuhan ay gumagana lamang sa mga salawikain. Sa katunayan, ang isa sa mga magulang ay nawawalan ng bahagi ng kanilang kita sa panahon ng maternity leave, at ang gastos ng pamilya ay tumataas.
2. Pagkawala ng trabaho. Ang mga pagtitipid ay magbibigay-daan sa iyo na huwag sumang-ayon sa isang gulat sa unang alok na dumating, para lamang magtagpi ng mga butas sa badyet, ngunit upang pumili ng isang mahusay na kumpanya na may magandang kondisyon. Para sa mga bihirang espesyalista o nangungunang tagapamahala, maaaring tumagal ng ilang buwan ang paghahanap.
3. Pagkawala ng asawa. Dapat pasanin ng mga nananatili sa kanilang mga balikat hindi lamang ang kalungkutan, kundi pati na rin ang pasanin ng pagbibigay para sa buong pamilya. Hindi nababawasan ng kapital ang kalungkutan, ngunit ito ay magpapagaan ng kaunti sa buhay.
4. Pagreretiro … Ang average na suweldo sa Russia pagkatapos ng pagbabawas ng personal na buwis sa kita ay 37,057 rubles, ang average na pensiyon ay 15,414 rubles. Alinsunod dito, ang isang tao ay nawalan ng higit sa kalahati ng kanyang kita sa pagreretiro, at ang mga karagdagang resibo sa pananalapi ay hindi magiging labis.

Sa unang tatlong kaso, maaari mong baguhin ang sitwasyon sa real time: maghanap ng mga karagdagang mapagkukunan ng kita, magpalit ng trabaho para sa mas mataas na suweldong trabaho, umakyat sa career ladder, at sa pangkalahatan, nasa unahan mo ang iyong buong buhay. Ngunit kailangan mong pangalagaan ang iyong pensiyon nang maaga.

Hindi ba dapat bayaran ng estado ang pensiyon?

Tulad ng nasabi na natin, pagkatapos ng 2019 indexation, ang average na pensiyon sa Russia ay 15,414 rubles. Bukod dito, sa mga kalkulasyon, ang pagtaas ng mga pagbabayad ng pensiyon sa mga hukom, opisyal, kinatawan ay isinasaalang-alang, na nagpapabuti sa mga istatistika, ngunit hindi ang buhay ng mga matatandang tao na hindi kasama sa mga kategoryang ito.

Ang buhay na sahod ng isang Russian pensioner ay tinatantya sa 8,615 rubles. Kahit na pinamamahalaan mong matugunan ang halagang ito sa pagbili ng pagkain, mga kemikal sa bahay, pagbabayad para sa mga serbisyo, ang natitirang pera ay halos hindi sapat upang matiyak ang isang komportableng pagtanda.

Bilang karagdagan, dahil sa pagtaas ng edad ng pagreretiro, ang mga Ruso ay magsisimulang makatanggap ng kahit na ang maliit na halaga ng pera makalipas ang limang taon. At ang kriminal na pananagutan para sa pagpapaalis ng mga tao sa edad bago ang pagreretiro ay maaaring humantong sa katotohanan na ang mga tagapag-empleyo ay hindi na lang magtatrabaho sa kanila. Bilang resulta, may panganib na mawalan ng trabaho bago pa ang mga pagbabayad mula sa estado at maiwang walang pinagmumulan ng kita.

Malayo pa ang pagreretiro, bakit ngayon pa aalagaan?

Upang matustusan ang sarili sa katandaan, hindi sapat na mag-ipon lamang ng pera. Kung maglalagay ka ng mga singil sa isang kahon o sa ilalim ng kutson bawat buwan, bababa ang mga ito sa rate ng inflation at hindi magkakaroon ng gustong epekto sa katagalan.

Lumalaki ang ipon kapag pinaandar mo ang mga ito. Upang gawin ito, kailangan mong mamuhunan ang mga ito, isinasaalang-alang ang iba't ibang mga pagpipilian para sa pamumuhunan. Ang edad ay mahalaga dito: kung mas maraming oras ang mayroon ka, mas maraming pagkakataon ang mayroon ka upang subukan ang iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan at dagdagan ang iyong ipon.

Sabihin nating napagtanto ko ang kahalagahan ng pagtitipid sa pagreretiro. Saan magsisimula?

Tukuyin ang iyong layunin sa pananalapi: kung gaano karaming pera ang gusto mong matanggap bawat buwan o kung magkano ang gusto mong magkaroon para sa pagreretiro. Pagkatapos ay suriin ang mga panimulang kondisyon: kung gaano karaming taon ang natitira hanggang sa pagreretiro, kung magkano buwan-buwan ang plano mong i-save, kung magkano na ang naipon mo.

Upang malaman ang iyong potensyal na kita, gamitin ang ITI Capital. Makakatulong ito sa iyo na pumili ng isang diskarte at malaman nang maaga kung ano ang maaasahan mo para sa iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan.

Kung mas malapit ang pensiyon, mas maaasahang mga pamamaraan ang dapat mong piliin. Ang prinsipyo ng isang ibon sa kamay ay gumagana dito: hayaan ang mga ipon ay lumago nang dahan-dahan ngunit tuluy-tuloy. Ang mga kabataan ay maaaring kumilos nang mas matapang: magkakaroon ka pa rin ng oras upang ayusin ang iyong diskarte sa pamumuhunan kung ang isang bagay ay hindi napupunta sa plano. Tandaan na ang mataas na kita ay palaging mataas ang panganib.

Huwag mabitin sa isang paraan ng pamumuhunan ng pera: ito ay mapanganib.

Ang mga ipon ay dapat hatiin at i-invest sa iba't ibang instrumento sa pananalapi. Mas mababawasan nito ang panganib na mawalan ng pera.

Subukan nating magbilang ng sabay?

tayo. Let's say 35 years old ka na, makakaipon ka ng 3 thousand a month at gusto mo nang magretiro sa 65 years old. Bilang karagdagan, nakatipid ka ng 100 libo. Plano mong gumastos sa pagreretiro ng hindi hihigit sa 40 libong rubles sa isang buwan.

Kung naglagay ka ng pera sa isang deposito sa 4% bawat taon, makakaipon ka ng 2.44 milyong rubles. Ito ay sapat na para sa 5 taon ng buhay ng pagreretiro.

Ang resulta ay hindi nababagay sa iyo, at nagpasya kang itago lamang ang kalahati ng iyong mga ipon sa deposito. Ang iba pang 50% ay namumuhunan ka sa mga bono na may ani na 9% bawat taon.

Ang resulta ng 4 milyon ay mas kaaya-aya: ang halagang ito ay magiging sapat para sa 11 taon.

Ngunit malayo ang pagreretiro, kaya maaari mong i-invest ang ilan sa pera sa mga stock na may mataas na ani. Hahatiin namin ang mga ipon at mag-iiwan ng 20% sa deposito, 60% ang ipupuhunan sa mga bono, at 20% - sa mga stock na may tinatayang return na 14%.

Kung gumagana ang lahat ng tatlong estratehiya, ang mga pagtitipid na ito ay tatagal ng mahabang panahon.

At saan mag-iinvest para hindi masyadong ma-risk?

Isaalang-alang natin ang pinakasikat na mga opsyon.

Deposito

Tradisyunal na tool sa pag-iipon. Ayon sa Bangko Sentral, ang weighted average na rate ng interes sa mga deposito sa loob ng mahigit tatlong taon ay 6.07%.

Ang mga deposito ay isineguro ng estado, ngunit para lamang sa halagang hanggang 1.4 milyong rubles.

Pederal na mga bono sa pautang

Ang mga securities na ito ay inisyu ng estado, kaya ang panganib na mawalan ng pera kapag binibili ang mga ito ay minimal.

Ang taunang ani ng mga OFZ ay tinatantya na ngayon sa average na 8% - mas mataas kaysa sa mga deposito. Kung bibilhin mo ang mga ito sa pamamagitan ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan, maaari mong dagdagan ang iyong kita salamat sa isang refund ng buwis sa kita na hanggang 52 libo bawat taon. Ang Lifehacker, kasama ang ITI Capital, ay nagsabi nang detalyado kung paano ito gagawin.

ETF

Ang ETF (Exchange Traded Funds) ay isang exchange-traded investment fund na ini-invest sa mga stock index, commodities, raw materials o securities. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga ETF, ikaw ay namumuhunan sa isang pakete ng mga mahalagang papel na nabuo ng pondo. Ito ay mas maaasahan kaysa sa pagbili ng mga pagbabahagi ng anumang isang kumpanya.

Maaaring bilhin at ibenta ang mga ETF tulad ng mga regular na securities. Kasabay nito, ang mga ETF ay denominado sa US dollars, at kung tumaas ang currency rate, kikita ka, hindi mawawala.

Maraming uri ang mga ETF, kaya suriin muna kung aling mga asset ang nasa package na gusto mong puhunan.

Ang isang halimbawa ay malinaw na kailangan dito, maaari ba?

Pwede. Ang kumpanya ay naghanda ng mga portfolio ng pamumuhunan para sa iba't ibang edad na may pinakamainam na hanay ng mga stock at mga bono sa mga tuntunin ng ratio ng kakayahang kumita at pagiging maaasahan.

Para sa mga nagdiwang na ng kanilang ika-50 anibersaryo, ang investment portfolio na "Wisdom" ay inaalok. Binubuo ito ng 75% ETF sa index ng Eurobonds ng mga Russian issuer at 25% ng ETF sa RTS index na may mga bahagi ng pinaka kumikitang kumpanya ng Russia. Ang unang bahagi ay makakatulong upang makatipid ng mga pondo na may medyo mababang kita, ang pangalawa ay magbibigay ng mataas na return on investment sa mahabang panahon.

Ang komposisyon ng portfolio ng "Confidence" para sa mga 30 taong gulang ay naiiba: naglalaman ito ng 25% ETF sa index ng Eurobonds ng mga issuer ng Russia at 75% - ETF sa RTS index. Ang pagtaas sa presyo ng pagbabahagi at posibleng mga dibidendo sa hinaharap ay maaaring magbigay ng magandang kita sa portfolio, kahit na mas mataas ang mga panganib dito. Ngunit mayroon ka pa ring maraming oras upang ayusin ang iyong diskarte sa kita kung ang kahusayan sa pamumuhunan ay hindi angkop sa iyo.

Paano kung ililigtas ko ang aking buong buhay at hindi mabubuhay hanggang sa edad ng pagreretiro?

Ang mga ari-arian ay minana. Kaya ang ipon ay mapupunta sa iyong pamilya o sa mga taong binanggit mo sa iyong kalooban.

Bilang karagdagan, ang iyong mga ipon, hindi tulad ng mga nakalista sa FIU, maaari mong gastusin anumang oras, hindi mo kailangang maghintay para sa isang tiyak na edad.