Paano ako nagbabayad ng mortgage sa maternity leave: personal na karanasan

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ano ang gagawin kung ang isang pagsubok sa pagbubuntis ay nagpapakita ng dalawang guhit, at mayroon kang isang mortgage sa loob ng 20 taon.

Bago ang kasal, nakatira ako kasama ang aking ina sa isang maliit na silid ng dorm. Nagkaroon ng sapat na pera para sa pagkain, kagamitan at damit para sa panahon - walang usapan tungkol sa pagbili ng apartment. Nang makuha ko ang aking unang trabaho, nangako ako sa aking sarili na baguhin ang aming mga kondisyon sa pamumuhay sa lahat ng paraan.

Nang lumipat ako sa aking asawa, nanatili ang aking ina sa hostel. Pagkalipas ng ilang taon, naging matagumpay akong sales manager na may average na kita na halos 70 libong rubles bawat buwan. Pagkatapos ay nagpasya akong bilhin ang aking ina ng isang apartment at kumuha ng halos 3 milyong rubles sa isang mortgage sa loob ng 20 taon na may buwanang pagbabayad na 26,800 rubles. Napag-usapan namin ng aking asawa nang maaga na tatanggapin ko ang mga obligasyon sa kredito, dahil ito lamang ang aking ideya.

Makalipas ang isang taon, nabuntis ako. Matagal na naming gusto ang isang bata, at narito sila - ang pinakahihintay na dalawang guhitan. Ito ay nananatiling magpasya kung paano ko babayaran ang mortgage kapag ako ay nag-maternity leave at nawala ang aking karaniwang kita.

Nagtakda ako ng layunin para sa aking sarili: ang malayang matiyak ang walang patid na mga pagbabayad ng mortgage sa panahon ng maternity leave, nang hindi naaapektuhan ang pananalapi ng aking asawa.

Ibabahagi ko sa iyo ang mahahalagang yugto ng pagsasarili sa pananalapi at pagsasangla.

1. Pagbubukas ng deposito

Para sa akin, ang perpektong opsyon ay naging isang walang limitasyong savings account na may posibilidad ng muling pagdadagdag at pag-withdraw. Sa mga bangko, ang mga naturang deposito ay madalas na tinatawag na alkansya.

Nagbukas ako ng deposito sa rubles sa 4% bawat taon sa bangko kung saan natatanggap ko ang aking suweldo at binabayaran ang mortgage. Ang ibang mga bangko ay may higit na kumikitang mga opsyon, ngunit gusto kong ilagay ang lahat ng mga account sa isang lugar upang hindi makaabala sa mga bayarin para sa mga paglilipat sa pagitan ng iba't ibang FCO at upang makita ang buong larawan sa pananalapi.

Nag-ipon ako ng hindi bababa sa 10% ng bawat suweldo. Iniwan ko ang mga quarterly awards - napagpasyahan kong maghintay ang mga bagong sapatos at ang pinakabagong modelo ng iPhone. Kaya, sa oras na nag-maternity leave ako, nakatipid ako ng 150,000 rubles. Mula sa halagang ito, 500 rubles ng interes ang nai-kredito sa card bawat buwan. Sa totoo lang inaamin ko na medyo maliit pa rin ang kinikita ko sa alkansya para sa kape.

2. Pagkalkula ng mga benepisyo

Upang hindi makaligtaan ang anuman at makuha ang maximum mula sa estado at sa employer, humingi ako ng tulong sa aking mga ina. Alam ng mga bagong magulang kung saan, kailan, paano at anong mga benepisyo ang maaaring makuha. Sasabihin ko sa iyo ang tungkol sa mga pangunahing pagbabayad.

Maternity allowance

Para sa mga hindi komplikadong singleton na pagbubuntis, magsisimula ang maternity leave 70 araw bago ang inaasahang takdang petsa (PDD) at tatagal ng 140 araw. Sa aking kaso, ang PDR ay noong Agosto 30, 2019 - ayon dito, nag-maternity leave ako noong Hunyo 21. Ang maternity allowance ay binabayaran bilang isang lump sum.

Upang kalkulahin ang halaga nito, ang kita para sa dalawang buong taon sa kalendaryo bago ang utos ay hinati sa bilang ng mga araw sa panahong ito. Nakukuha namin ang average na kita bawat araw. Nagpaparami tayo sa bilang ng mga araw ng utos.

Ang lohika ay simple: kung mas mataas ang mga kita, mas malaki ang benepisyo, ngunit hindi hihigit sa maximum na nakatakdang halaga.

Upang kalkulahin ang aking maternity leave, kumuha ako mula sa departamento ng accounting ng isang sertipiko sa anyo ng 2-NDFL para sa 2017 at 2018. Ang kita ko sa loob ng dalawang taon ay 1,851,600 rubles. Hinahati namin ang halagang ito ng 730 araw, nakakakuha kami ng 2,536 rubles sa isang araw. Nag-multiply tayo sa 140 araw ng utos. Lumalabas na 355,040 rubles - higit pa sa maximum na pagbabayad sa 2019. Sa katunayan, nakatanggap ako ng 301,095 rubles. Kahit na kumita ka ng bilyon, wala kang matatanggap na maternity pay kaysa sa maximum na na-claim na payout sa panahon ng DA.

Mga Paghihigpit Paano magbabago ang laki ng sick leave at maternity leave sa 2020 sa mga tuntunin ng halaga ng mga singil mula Enero 1, 2020 tulad ng sumusunod: ang minimum na halaga ng pagbabayad ay 55,831 rubles, ang maximum ay 322,192 rubles.

One-off na allowance sa panganganak

Binayaran sa isa sa mga asawa para sa bawat bata, na iginuhit ng employer.

Ang laki ng allowance para sa kapanganakan ng isang bata sa 2020, ang allowance mula Pebrero 1, 2020 - 18 004, 12 rubles.

Ang mga dokumentong kailangan ko:

• sertipiko ng kapanganakan;
• sertipiko ng kapanganakan (ibinigay sa ospital sa paglabas);
• isang sertipiko mula sa trabaho ng asawa na hindi siya nakatanggap ng isang lump sum (mag-ingat: ang sertipiko ay may bisa para sa isang buwan);
• aplikasyon para sa pagtanggap ng bayad.

Ang pamilya ay may karapatan sa allowance na ito, kahit na walang opisyal na nagtatrabaho - sa kasong ito, mag-aplay para sa isang pagbabayad mula sa pondo ng social insurance.

Allowance sa pangangalaga ng bata para sa isang bata hanggang isa at kalahating taon

Ang bayad ay tinatanggap ng miyembro ng pamilya na nag-aalaga sa bata at nasa naaangkop na bakasyon. Maaaring ito ay isang lola o lolo.

Ang halaga ng allowance ay 40% ng average na kita para sa dalawang nakaraang taon ng kalendaryo sa 2020. May mga limitasyon sa halaga. Mula Enero 1, 2020, ang minimum na allowance ay 4,852 rubles, ang maximum ay 27,984.66 rubles.

Isang halimbawa ng mga kalkulasyon: ang average na kita bawat araw ay katumbas ng 2,536 rubles. Multiply sa 30.4 (ang average na bilang ng mga araw sa isang buwan). Nakakakuha kami ng 77 094 rubles. Kinukuha namin ang 40% ng halagang ito. Nakakuha kami ng 30,837 rubles, na higit pa sa maximum na payout. Alinsunod dito, kapag ikaw ay nasa parental leave sa 2020, makakatanggap ka ng RUB 27,984.66 bawat buwan.

Ang allowance ay pinansiyal na ibinibigay ng employer. Ang mga dokumentong kailangan ko para maproseso ang pagbabayad:

• sertipiko ng kapanganakan;
• sertipiko ng kapanganakan;
• isang sertipiko mula sa trabaho ng asawa na hindi siya gumagamit ng bakasyon ng magulang at hindi tumatanggap ng buwanang allowance (ang sertipiko ay may bisa para sa isang buwan);
• aplikasyon ng parental leave.

Mahalagang maunawaan na ang leave ng magulang ay nagsisimula sa pagtatapos ng maternity leave, at hindi mula sa petsa ng kapanganakan, gaya ng pinaniniwalaan ng marami. Sa katunayan, ito ay tumatagal ng 3 buwan mula sa sandali ng panganganak hanggang sa sandali ng pagtanggap ng buwanang bayad.

Hayaan mo akong magpaliwanag. Hindi namin binibilang mula sa aktwal na petsa ng kapanganakan, ngunit mula sa binalak (sa antenatal clinic ito ay kinakalkula sa simula ng pagbubuntis). Nagdaragdag kami ng 70 araw sa PDA at nakukuha namin ang simula ng parental leave. Sa aking kaso, bumagsak ang PDD noong Agosto 30 - ayon dito, nagsimula ang bakasyon noong Nobyembre 8, 2019, at natanggap ko ang unang bayad noong Disyembre 10, ang araw ng suweldo.

Kapital ng ina

Magandang balita para sa mga naghihintay ng kanilang unang anak: ang maternity capital ay umaasa sa kung ano ang kailangan mong malaman tungkol sa maternity (family) capital at para sa unang anak na ipinanganak pagkatapos ng Enero 1, 2020.

• Sa kapanganakan ng unang anak - 466 617 rubles.
• Sa kapanganakan ng pangalawang anak, kung walang bayad para sa una, - 616 617 rubles.
• Sa pagsilang ng pangalawang anak, kung may bayad para sa una - 150,000 rubles.

Ang isang aplikasyon para sa isang sertipiko ay maaaring isumite online sa portal ng "Gosuslugi" o sa isang personal na pagbisita sa sentro ng "Aking Mga Dokumento".

Maternity capital funds ay maaaring gamitin upang bayaran ang prinsipal at interes sa mortgage.

3. Pakikipag-usap sa pamilya

Ipinaliwanag ko sa aking asawa na ang mga benepisyo at ang aking mga ipon ay inilalaan upang mabayaran ang pagkakasangla, at ang iba pang gastos ay babagsak sa kanyang mga balikat. Bago iyon, inalagaan ko ang aking sarili at bumili lamang ng mga damit sa sarili kong gastos - sa mga usapin ng mga personal na pangangailangan, bawat isa sa amin ay naglaan para sa kanyang sarili. Ang kabuuang badyet sa aming pamilya ay para lamang sa mga bakasyon at pagsasaayos.

Gayunpaman, pagkatapos ng maternity leave, kailangan kong kalimutan ang tungkol sa "malakas at independiyenteng" sandali at mabuhay sa pera ng kanyang asawa. Mahirap pala: Hindi ako sanay humingi ng pera sa lalaki. Ngunit sa paglipas ng panahon, naging normal ito. Muli akong kumbinsido na ang lahat ng mga paghihigpit at pagbabawal ay nasa ating isipan.

Sa pagsilang ng isang bata, hiniling namin sa mga magulang na iwanan ang mga padalus-dalos na pagbili. Sa halip na isa pang laruan at isang magandang blusa, mas mabuting bumili ng isang pakete ng mga lampin at pagkain ng sanggol.

Sa pamamagitan ng paraan, ang kapanganakan ng isang sanggol ay eksakto ang kaso kapag ang pera ay naging pinakamahusay na regalo. Mahirap hulaan kung ano talaga ang kailangan ng bata at mga bagong magulang.

4. Kumita ng isang libangan

Bilang isang patakaran, ito ay tumatagal ng 2-3 buwan mula sa sandali ng pagpunta sa maternity leave hanggang sa kapanganakan ng bata. Sa panahong ito, pinagkadalubhasaan ko ang isang online na kurso sa pagniniting at natutunan kung paano gumawa ng mga scarf, sombrero at guwantes. Sa una, ginawa ko ito para sa aking sarili, upang makakuha ng isang bagong libangan at maglaan ng oras habang naghihintay para sa sanggol. At nang magsimula itong gumana, nagpasya akong kumita ng pera sa aking mga kasanayan.

Naglagay ako ng ilang kit at gumawa ng Instagram account para ibenta ang aking mga produkto doon. Sinabi ko ang tungkol sa aking pagsisikap sa bawat sulok - alam ng lahat ng aking mga kakilala ang aking ginagawa. Ang salita ng bibig ay nagbunga, at sinimulan kong makuha ang aking mga unang order.

Pero hindi naging maayos ang lahat. Gumastos ako ng 7,000 rubles sa pagniniting, kasama ang halaga ng sinulid. At nakakuha siya ng parehong halaga sa loob ng ilang buwan - naging mainit ang taglamig, kakaunti ang mga order. Pagkaraan ng ilang sandali, nasunog ako at tumigil sa pagniniting.

Sa pagsusuri ng aking karanasan mula sa labas, nakikita kong nakagawa ako ng ilang malalaking pagkakamali. Ang pangunahing pagkakamali ko sa mga unang yugto ng pag-monetize ng libangan ay ang mamuhunan sa packaging. Ginastos ko ang pera ko sa magagandang kahon, name tag, at lahat ng uri ng balat. At sa pagpunta sa ganitong paraan, naiintindihan ko na ang isang libangan ay maaari lamang magdala ng pera kung mahal na mahal mo ang iyong negosyo at handang mamuhunan nang buo. At ako ay niniting at iniisip lamang ang tungkol sa pera. Ito rin, ay isang pagkakamali sa simula pa lang.

Ang pag-ibig sa mga sumbrero ay hindi nagtagumpay, ngunit sulit itong subukan. Personal kong kilala ang mga batang babae sa maternity leave na ang libangan ay nagdudulot ng matatag na buwanang kita. Ang isa sa kanila ay nagluluto ng mga cake, ang isa naman ay gumagawa ng mga sumbrero para sa mga batang babae.

5. Mga Piyesta Opisyal ng Mortgage

Noong Hulyo 31, 2019, ipinatupad ang Batas sa "Mga Piyesta Opisyal ng Mortgage" at ipinatupad ang Batas sa Mga Piyesta Opisyal ng Mortgage. Sa ilalim ng bagong mga patakaran, ang nanghihiram ay maaaring humiling sa bangko na bawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad o suspindihin ang mga pagbabayad sa utang nang hanggang anim na buwan. Ang mga naunang pautang ay napapailalim din sa batas. Hindi pa ako nakakapunta sa mga credit holiday at hindi pa ako nagpaplano, ngunit ang landas na ito ay ang aking alternatibong paliparan.

Narito ang mga kundisyon na dapat matugunan para makapag-apply ka para sa isang loan vacation:

• Ang iyong average na buwanang kita ay bumaba ng higit sa 30% kumpara sa iyong kita sa nakaraang 12 buwan. Ito ay mapapatunayan sa tulong ng mga sertipiko sa 2 ‑ NDFL form para sa kasalukuyan at nakaraang mga taon.
• Ang mga mortgage holiday sa kasalukuyang loan ay hindi dapat nailapat dati.
• Mahalaga rin na ang nakasangla na apartment ay ang iyong tanging permanenteng ari-arian. Ito ay mapapatunayan gamit ang isang katas mula sa USRN.

6. Pagbawas ng buwis

Pagkatapos bumili ng real estate sa teritoryo ng Russian Federation, maaari kang makatanggap ng bawas sa buwis.

Para sa pagbili ng real estate

Ang maximum na halaga kung saan kinakalkula ang pagbawas ay 2,000,000 rubles. Halimbawa, ang aking apartment ay nagkakahalaga ng 3,150,000 rubles. 13% deduction lang ang makukuha ko sa two million. Ito ay 260,000 rubles.

Ang isang sertipiko sa 2-NDFL form, na maaaring makuha mula sa employer, ay magsasaad kung magkano ang buwis na binayaran mo sa badyet. Sa isang taon, maaari kang makatanggap ng bawas na hindi hihigit sa halagang ito. Kung hindi ka binigyan ng buong bawas nang sabay-sabay, ang balanse ay dadalhin sa mga susunod na taon.

Kung bumili ka ng apartment sa isang gusaling itinatayo, ang mga dokumento para sa bawas sa buwis ay maaari lamang isumite sa susunod na taon pagkatapos mong magkaroon ng isang pagkilos ng pagtanggap at paglipat ng pabahay mula sa developer. Kaya nangyari sa akin: kumuha ako ng isang mortgage noong 2018, nakatanggap ng apartment noong 2019, at nag-apply ako para sa deduction para sa 2018-2019 lamang sa 2020. Hanggang sa marentahan ang pabahay, hindi ka makapaghintay para sa bawas.

Para mabayaran ang interes sa mortgage

Sa iyong kahilingan, maglalabas ang bangko ng isang sertipiko ng interes na binayaran sa mortgage. Kakailanganin mo ito para maglabas ng deduction.

Ang maximum na halaga kung saan kinakalkula ang pagbabawas ay 3,000,000 rubles. Iyon ay, mula sa bayad na interes, maaari kang mag-claim ng maximum na 390,000 rubles.

Ang pagbabawas ng interes ay magagamit bawat taon.

mga konklusyon

• Ang katatagan ay ang susi sa tagumpay. I-top up ang iyong savings account buwan-buwan.
• Mas maraming benepisyo ng gobyerno kaysa sa inaakala mo. Subukang makuha ang lahat ng iyong makakaya.
• Planuhin ang iyong pananalapi ilang taon nang maaga.
• Huwag matakot na humingi ng tulong sa mga mahal sa buhay.
• Ang kumita ng pera para sa isang libangan ay hindi madali, walang perpektong recipe para kumita ng pera. Suriin ang iyong pamumuhunan at mga panganib bago magsimula ng bagong negosyo.
• Samantalahin ang iyong mga pista opisyal sa kredito at mga bawas sa buwis.

Ang aking anak ay pitong buwan na ngayon. Naiintindihan ko na papasok ako sa trabaho sa loob ng kahit isang taon, o higit pa. Hindi ako natatakot sa krisis sa ekonomiya, dahil inalagaan ko ang pagbuo ng isang pinansiyal na unan nang maaga. Kung lapitan mo ang bagay na ito nang responsable, ang pagkakaroon ng isang anak ay hindi magiging hadlang sa iyong pagtupad sa iyong mga pangarap at pagkamit ng iyong mga layunin.