Paano kumikitang mamuhunan ng libreng pera: magdeposito o magbayad ng utang?

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Dinadala namin sa iyong pansin ang kahanga-hangang materyal ng aming mambabasa, na nakakaapekto sa isang napakalungkot, at samakatuwid ay napaka-kaugnay na paksa ng personal na pananalapi. Marami sa inyo ang may mga pautang na regular ninyong binabayaran. Ngunit isipin na natanggap mo ang iyong ika-13 na suweldo, isang Christmas Bonus, o iba pang magandang dagdag na kita. Ano ang gagawin dito? Gumastos? Maglagay ng deposito o magbayad ng bahagi ng utang na labis sa plano? Ang sagot sa tanong na "alin ang mas kumikita" ay ibinibigay ng materyal sa ibaba. Naglalaman din ito ng isang madaling maunawaan na calculator ng pautang sa Excel na format.

Kamakailan ay nakakuha ako ng ilang libreng pera. At gaya ng dati, kapag bumangon sila, lumitaw ang isang kaaya-ayang problema - saan sila gagastusin? Agad kong ibinasura ang anumang walang kwentang pagbili. Nagtataka ako kung paano pa sila magagamit? Samakatuwid, ang aking pinili ay nanirahan sa dalawang posibleng mga pagpipilian:

• Kontribusyon;
• O pagbabayad ng ilan sa aking lumang utang. Kakatwa, maaari ka ring kumita dito.

Alin sa mga ito ang mas kapaki-pakinabang? At magkano? Kasabay nito, hindi ako interesado sa moral na bahagi ng tanong: "gaano kaganda ang magkaroon ng pera sa deposito.." o "masarap mabuhay nang walang mga pautang." At puro pang-ekonomiya.

Kaya kung ano ang ibinigay:

• Mayroon kaming 10,000 libreng rubles sa stock;
• Noong Agosto 2011, nagpasya kaming i-renovate ang apartment at bumili ng isang toneladang saging. Para dito kumuha kami ng pautang sa halagang 100,000 rubles;
• Ang utang ay kinuha noong Agosto 2011, kaya ang utang ay nabayaran na sa loob ng 15 buwan;
• Buwanang pagbabayad ng pautang: 2 540 rubles, paraan ng pagbabayad - annuity (Annuity - kapag binayaran ang utang sa pantay na pag-install. Halimbawa, 2 540 rubles bawat buwan. Maginhawa. Ngunit sobra ang binabayaran namin kaysa sa ibang mga kaso).
• Tagal ng pautang: 5 taon;
• Ang interes ay kinakalkula buwan-buwan sa halaga ng natitirang utang;
• Bilang kahalili, isaalang-alang ang isang deposito sa 10% bawat taon na may interes na naipon isang beses sa isang taon.

Sa dalawang pagkakataong ito, may nangyayari sa ating buhay. Subukan nating maunawaan kung ano.

Ngayon sa masayang bahagi. Unawain natin kung magkano ang kikitain natin sa parehong mga kaso at para sa kung ano ito ay magiging sapat para sa atin.

Para magawa ito, subukan nating kalkulahin ang kita mula sa ating mga pamumuhunan sa mga deposito at pautang, ang tinatawag na ROI.

Ang ROI ay isang sukatan ng return on investment. Ipinahayag sa%. Ito ay nagpapahiwatig ng paghahambing ng halaga ng kita mula sa isang pamumuhunan at ang halaga ng pamumuhunan mismo. Halimbawa, maglalagay ako ng 10,000 rubles sa bangko, at sa isang taon ay babalik ako ng 11,000 rubles. Lumalabas na nakakuha ako ng 1,000 rubles - ito ang aking kita. Ito ay 10% ng paunang pamumuhunan. Ito ay isinasaalang-alang sa ganitong paraan:

(Halaga ng kita / Halaga ng paunang puhunan) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0.1 × 100% = 10%

Ang tagapagpahiwatig na ito ay kinakailangan upang maihambing ang iba't ibang pamumuhunan at pamumuhunan. Kung saan ang ROI ay higit sa 0 mayroong higit na kumikita. Halimbawa, ano ang mas mahusay na mamuhunan ng 5,400 rubles at makakuha ng 500 o mamuhunan ng 7,800 at makakuha ng 600? Makakatulong ang ROI na sagutin ang tanong na ito. Sa unang kaso ROI = 9.3%, at sa pangalawa 7.7% (subukang kalkulahin ito sa iyong sarili). Sa unang bersyon, higit pa. Ito ay mas kumikita. Lumalabas na mas kumikita ang pag-invest ng 7,800 na ito sa lugar kung saan nagbibigay sila ng 500 rubles para sa 5,400. Sa kasong ito, makakakuha tayo ng 722 rubles, sa halip na 600. Imagine, mag-i-invest ka ng 100,000?

Sa kaso ng isang deposito, ang lahat ay malinaw - kung magkano ang pera ay kinita, kaya magkano ang kita. Iyon ay, 10% ng 10,000 = 1,000 rubles ng kita. Kaya naman, ROI ng kontribusyon = 10%.

Tulad ng para sa pautang, ang lahat ay medyo mas kumplikado. Isang simpleng bagay na dapat intindihin. Karaniwan, ang kita mula sa ganitong uri ng pamumuhunan ay ang pinababang halaga ng buwanang pagbabayad. Dahil ang pagbabawas ng mga gastos ay humahantong sa pagtaas ng halaga ng mga pondong natitira sa iyo. Halimbawa, nagbayad ka ng 10,000 sa isang pautang at nagsimula kang magbayad ng 9,000. Kumita ba ito? Siyempre, kahit dagdag na 1,000 ay maganda. Kaya, hindi ang laki ng mga pagbabayad ang mahalaga, ngunit ang katotohanan na bawasan mo ang mga ito. Ang negosyo ay tumatagal ng isang simpleng diskarte: kung ano ang nai-save ay kinikita. Ilapat mo rin ito sa iyo. Kung mas maliit ang binabayaran natin, mas maraming pera ang natitira natin para sa ating mga pangangailangan.

Kaya, ano ang mayroon tayo sa utang. Pagkatapos gumawa ng mga kalkulasyon (sa tulong ng isang empleyado sa bangko o, na maaari mong i-upload para magtrabaho sa Excel o Google Docs), itatatag namin na sa pamamagitan ng pamumuhunan ng 10,000 sa aming utang, babawasan namin ang aming mga buwanang pagbabayad ng 341.24 rubles. Iyon ay, makakatanggap kami ng karagdagang kita na 341.24 rubles. Mukhang kaunti lang. Ngunit sa isang taon (12 buwan), 4,094.89 rubles ang lalabas. Ibig sabihin, higit pa sa deposito. ayos lang! Maaari naming gastusin ang halagang ito sa susunod na Bagong Taon, o ilagay muli ang mga ito dahil sa pagbabayad ng utang. By the way, ano ang ROI? Maaari mong kalkulahin ito sa iyong sarili. Ito ay lalabas para sa iyo na katumbas ng 40, 9% o 41% para sa isang pantay na account. Kaya, makikita na, dahil sa pagbaba ng mga pagbabayad, nakukuha natin ROI ng pagbabayad ng utang = 41% kada taon.

Kaya ano ang mangyayari?

Bonus

Bukod dito, may isa pang punto na dapat pag-usapan. Ito ang halaga ng sobrang bayad sa utang. Ang pagkalkula ay nagpapakita na bilang isang resulta ng pagbabawas ng utang sa utang, ang halaga ng labis na pagbabayad ay bababa mula 52 libo hanggang 49 libong rubles - mas tiyak ng 3,157.72 rubles. Nai-save ang halagang ito, ibig sabihin ay kinikita ito sa natitirang 45 buwan (tandaan, 15 buwan na tayong nagbabayad ng utang).

Kaya, ang buwanang kakayahang kumita = 3,157.72 rubles / 45 buwan = 70.16 rubles / buwan. Para sa taon = 70, 16 rubles × 12 buwan = 841, 92 rubles. Maaari din itong ituring na karagdagang plus ng maagang pagbabayad ng utang at hindi direktang kita mula sa pamumuhunang ito = 8.4% (841.92 rubles / 10,000 rubles × 100%).

Kabuuan, ang kabuuang kakayahang kumita mula sa maagang pagbabayad ng utang= 4 094, 89 rubles (pagbawas ng mga pagbabayad) + 841, 92 rubles (pagbawas ng halaga ng sobrang bayad) = 4 936, 81 rubles = 49%. Ngayon ay tiyak na magkakaroon tayo ng sapat upang simulan ang pagdiriwang ng Bagong Taon!

Kaya paano tayo, mga mortal lamang, pipili ng puhunan?

1. Kung mayroon ka nang libreng pondo, pagkatapos ay magpasya kung gusto mong makakuha ng karagdagang kita?

2. Suriin kung anong mga pagpipilian sa pamumuhunan ang magagamit mo.

3. Tukuyin kung paano ka makakatanggap ng kita mula sa mga pamumuhunang ito? Sa kaso ng isang deposito, ito ang interes sa deposito, sa kaso ng isang pautang, ang halaga ng pagbaba sa buwanang mga pagbabayad at isang pagbawas sa halaga ng sobrang bayad sa isang utang.

4. Tukuyin ang halaga ng kita. Sa kaso ng isang deposito sa bangko, ito ang% sa deposito, sa kaso ng isang pautang, isang talahanayan o ang mga kalkulasyon ng isang espesyalista sa bangko ay makakatulong sa iyo.

5. Kalkulahin ang iyong taunang kita. Habang nasa rubles.

6. Kalkulahin ang iyong return on investment (ROI). Hatiin ang resultang taunang kita sa halaga ng pamumuhunan at i-multiply ng 100%. Makakatanggap ka ng porsyento ng return on investment. Ang porsyento na natanggap mula sa iba't ibang mga pamumuhunan ay maaaring ihambing sa bawat isa, na tinutukoy ang pinaka-pinakinabangang pamumuhunan.

7. Voila! Binabati kita! Ikaw ay patungo sa kayamanan!

Sa personal, kinakalkula ko (at ito ang pangunahing salita dito) na mas kumikita na mamuhunan ang aking libreng 10,000 rubles sa pagbabayad ng utang at makakuha ng 49% bawat taon mula dito. Umaasa ako na ang artikulong ito ay makakatulong sa iyo na gumawa ng tamang desisyon sa isang mahirap, ngunit isang kaaya-ayang bagay tulad ng pamumuhunan. Pamahalaan ang iyong pananalapi nang matalino. Buksan ang utak:)

upd. Sa pamamagitan ng paraan, ipinagpatuloy namin ang pag-aaral ng paksa ng Personal na pananalapi, na nasa isang bagong artikulo tungkol sa pagbaba ng pera. Maligayang pagdating!

---

Marahil ay magiging interesado ka sa iba pang mga artikulo ng may-akda: