Paano linisin ang iyong personal na pananalapi

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Ang mga prinsipyo ng pamamahala sa pananalapi ng negosyo ay naaangkop din sa pagbabadyet ng pamilya. At napaka-epektibo.

Ngayon ay nagbabahagi ako ng isang paraan upang ayusin ang mga bagay sa aking personal na pananalapi, na nakatulong sa akin. Nagtatrabaho ako para sa isang consulting bureau na nag-aalis ng gulo sa pananalapi sa maliliit na negosyo. At nagpasya akong iakma ang kanyang mga pamamaraan sa kanyang mga pangangailangan sa tahanan. Pagkatapos ng unang buwan napagtanto ko - hindi ako nagkamali.

Muntik ko nang ilabas ang kusang paggastos. Nagsimulang timbangin ang anumang mga gastos nang mas maingat. Dati, gaano man kalaki ang kinita ko, at pinakamahusay na ginugol ko ang lahat sa loob ng isang buwan. Minsan kailangan kong mag-isip kung paano aabot sa susunod na suweldo. At ngayon, na may parehong kita, hindi lamang ako kumukuha ng mga bagong pautang, ngunit aktibong binabawasan ko rin ang utang sa mga dating kinuhang pautang. At mayroon pang libreng pera na inilagay ko sa isang deposito.

1. Humanap ng sarili mong paraan para harapin ang gulo

Ang paraan na ginagamit ko ay nag-aalok ng mga maginhawang tool para sa pagsusuri at pagpaplano ng kita at mga gastos. Binibigyang-daan kang pagsamahin ang mga ito sa isang talahanayan, pag-uri-uriin ang mga ito ayon sa kahalagahan, itali ang mga ito sa mga tiyak na petsa. Ang resulta ay impormasyon na batayan kung saan ako gumagawa ng may kaalaman at kaalamang mga desisyon tungkol sa aking sariling badyet ng pamilya. At nakikita ko ang resulta kung saan ang mga desisyong ito, na ginawa ko ngayon, ay hahantong bukas.

Mula sa kahon ng Pandora, naging transparent, predictable at kontroladong proseso ang sitwasyon ko sa pananalapi.

Dati, hindi ko pinamahalaan ang aking mga pananalapi, ngunit nabihag ng mga stereotype at hindi palaging kapaki-pakinabang na mga gawi sa pananalapi. At siya ay ginabayan ng mga ito nang siya ay gumawa ng mga desisyon nang random. At ngayon namamahala ako ng sarili kong badyet.

2. Gumawa ng plano ng aksyon

Noong sinimulan kong ayusin ang mga bagay sa aking personal na pananalapi, kumilos ako sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:

1. Iniharap ko sa anyo ng mga tiyak na numero ang lahat ng aking kita at gastos para sa nakaraang buwan at kinuha ang mga ito bilang batayan para sa plano ng kita at gastos para sa susunod na buwan.
2. Magtakda ng layunin na gastusin hindi lahat ng kita.
3. Nagsimula siyang magtala ng mga resibo at gastos araw-araw, pag-aralan ang mga ito sa katapusan ng buwan at magplano para sa susunod.
4. Gumawa ng kalendaryo ng pagbabayad para sa isang buwan.

Para sa lahat ng ito, ang file sa "Google Sheets" ay sapat na para sa akin. Maaari mong gamitin ang Excel o ang katumbas nito sa Open Office - ayon sa gusto mo.

3. Kalkulahin ang kita at gastos

Ang dahilan para sa unang pagkakataon upang makalkula ang kabuuang gastos ng pamilya ay isa pang pag-aaway sa kanyang asawa batay sa pera. Ang mga alitan tungkol sa pakikilahok ng lahat sa mga karaniwang gastos ay nangyayari sa amin paminsan-minsan. Para sa akin, inilagay sa akin ng aking asawa ang lahat ng sapilitang gastos. At ginugugol niya ang kanyang pera sa kanyang sarili lamang. Inakusahan niya ako ng labis na paggastos sa sarili kong libangan na nakapipinsala sa interes ng aking pamilya.

Kaya nagpasya akong dalhin ang lahat ng kita at gastos sa isang mesa at tingnan kung ano talaga ang nangyari. Umupo kami, binibilang kung sino ang gumagastos kung magkano at sa kung ano sa isang buwan sa loob ng pangkalahatang gastos ng pamilya. At kami ay kumbinsido - parehong nasasabik sa mga akusasyon.

Ngayon naiintindihan ko na: ang dahilan para sa aming magkaparehong paghahabol ay ang pagtatasa ng sitwasyon sa pananalapi sa isang kapritso. Ito ay kung paano gumagana ang isang tao - palaging may mas maraming pera sa wallet ng iba, at ang iyong mga gastos ay mas kapansin-pansin.

Nang makita namin ang totoong larawan sa mga numero, ang ideya ng sitwasyon ay tumaas mula ulo hanggang paa.

4. Kalkulahin ang tubo

Ano ang maaaring tubo para sa isang taong nabubuhay sa suweldo? Kapareho ng sa negosyo - ang pagkakaiba sa pagitan ng kita at gastos. Gumastos ka ng mas kaunting pera sa isang buwan kaysa sa natanggap mo - ito ang iyong kita. At maaari mong itapon ito bilang isang tubo. Gumastos ng higit pa sa susunod na buwan. Ipagpaliban para sa isang bakasyon o isang malaking pagbili, o para lamang sa isang tag-ulan. Mamuhunan sa isang negosyo, magpahiram sa interes, bumili ng mga mahalagang papel at iba pa.

Gayunpaman, una, alamin natin kung paano kalkulahin ang kita. At kung ano ang gagawin dito - magpasya para sa iyong sarili.

Upang kalkulahin ang sarili kong kita, inangkop ko ang pahayag ng kita (P&L). Sa loob nito, nagustuhan ko ang diskarte - ang pagsasama-sama ng kita at gastos sa isang dokumento at pagpapangkat ayon sa uri. At gayundin ang OP&U ay hindi lamang isang ex post facto analysis, ngunit sa parehong oras ay isang planong pinansyal para sa susunod na buwan.

Paano magbahagi ng mga gastos sa home version ng OP&U

Sa aking home version ng OP&U, pinagsama-sama ko ang mga gastos tulad nito:

1. Pangkalahatang ipinag-uutos- yaong hindi magagawa ng pamilya nang wala: upa sa pabahay, mga kagamitan, pagkain para sa pangkalahatang pangangailangan, edukasyon (kabilang dito ang buwanang pagbabayad para sa mga pananghalian sa paaralan para sa aking anak na lalaki at anak na babae), pagpapaunlad at edukasyon ng mga bata, mga pagbabayad sa mga pautang na kinuha para sa pangkalahatang pangangailangan ng ang pamilya…
2. Personal obligado- mga gastos na hindi magagawa ng isang partikular na miyembro ng pamilya kung wala ang: mga damit, sapatos, gasolina at pagpapatakbo ng sasakyan (depende sa sitwasyon, ang mga gastos na ito ay maaaring maiugnay sa pangkalahatang mandatory o ipamahagi sa mga miyembro ng pamilya na talagang nagdadala nito), mga gastos sa pampublikong sasakyan, pagkain, obligadong pagbabayad sa mga pautang na kinuha para sa mga personal na layunin, at mga katulad nito.
3. Pangkalahatang opsyonal- dito makikita ang aking mga gastos, halimbawa, para sa isang paglalakbay kasama ang buong pamilya sa isang water park o isang paglalakbay ng pamilya sa labas ng bayan para sa katapusan ng linggo, bakasyon, at iba pa.
4. Personal na opsyonal - dito ko isinasama ang lahat ng ginagastos ko sa aking sarili at kung ano ang hindi ko magagawa: isang restaurant o isang nightclub kasama ang mga kaibigan, isang paglalakad sa mga bundok na walang pamilya, isang subscription sa pool, at iba pa. Makatuwiran para sa mga malisyosong naninigarilyo na ipasok ang halaga ng sigarilyo dito. I foresee and understand the objections of this public (sayang, ako mismo). Ngunit maaari ka pa ring magpaalam sa masamang ugali na ito. Kaya, kung mayroon nang ganitong basura, hayaan itong maging mas mahusay sa mga hindi kinakailangang gastos - para sa pag-aaral sa sarili. Biglang makakatulong na huminto.
5. Hindi inaasahan … Hayaan mo sila kung sakali.

Kung mas gusto mo ang ibang prinsipyo ng pagpapangkat ng mga gastos - walang problema.

Narito ang aking home version ng July OPiU:

Kabuuang kita	27 000
Hindi boring	3 000
Monica	5 000
Museo sa Prague	7 000
Iba pang kita	12 000
Obligadong gastos sa buong pamilya	–13 617
upa sa bahay	–2 600
Gas	–200
Liwanag	–150
Tubig	–67
Internet	–150
koneksyon sa mobile	–200
Mga produkto	–8 000
Mga gastusin sa bahay	–2 000
Sewerage	–250
Mga pagkain sa paaralan	0
Mga aktibidad sa pagbuo	0
Mga paninda para sa paaralan	0
Mga damit para sa mga bata	0
Mga sapatos para sa mga bata	0
Mandatoryong personal na gastos	–2 200
Mga pautang	–2 000
Kalusugan	0
Transportasyon	–200
Opsyonal na mga gastos sa buong pamilya	–2 000
Libangan ng pamilya	0
Mga laro	0
Mga matamis	–2 000
Opsyonal na mga personal na gastos	–3 600
Pool	–400
Pagpapanatili ng bisikleta	–200
Personal na libangan	–2 000
Masamang ugali	–1 000
Iba pa	0
Mga hindi inaasahang gastos	0
netong kita	–5 583

Hindi ko nabayaran ang lahat ng gastos sa unang pagkakataon. Samakatuwid, para sa hindi bababa sa unang tatlong buwan, hindi magiging kalabisan na magtala ng mga resibo at paggasta pagkatapos ng katotohanan. Natapos na ang buwan - tingnan ang aktwal na gastos gamit ang home version ng OPiU - may nakalimutan ka ba. Nakalimutan - magdagdag ng isang linya.

5. Magbilang ng pera

Ang pagtatala ng lahat ng aktwal na mga resibo at paggasta ay kapaki-pakinabang hindi lamang para sa pagsuri kung gaano mo nakumpleto ang iyong sariling bersyon ng O&P. Hindi makatotohanang isaisip ang lahat ng gastusin sa loob ng isang buwan, kabilang ang mga menor de edad. At kung itatala mo ang iyong paggastos araw-araw, walang mawawala kahit isang sentimo.

Upang itala ang aking mga transaksyon sa pananalapi, gumagamit ako ng cash flow statement (cash flow statement).

Ang pitaka ay kung saan inilalagay ang pera. Sa ganitong kahulugan, ang isang pitaka ay itinuturing na hindi lamang isang pitaka kung saan ka nagdadala ng pera, kundi pati na rin ang mga bank card, account, at iba pa. Kung mag-imbak ka ng pera sa isang kutson para sa tag-ulan, ang kutson ay nagiging wallet din.

Ang pinakamahusay na cheat sheet para sa home version ng DSS ay Internet banking, na sumasalamin sa lahat ng paggalaw ng pera sa isang card o account para sa bawat araw. Tinutulungan ka ng mga tseke na makitungo sa pera. Nananatili lamang na huwag kalimutang kunin ang mga ito mula sa nagbebenta at huwag itapon ang mga ito. Bumili ako ng ilan sa mga produkto sa palengke kung saan walang mga cash register. Ang ganitong mga gastos ay kailangang isulat sa isang kuwaderno sa makalumang paraan.

Ang home version ng DDS report ay gumaganap ng tatlong function para sa akin:

1. Self-check - hindi nakalimutan na isaalang-alang ang anumang mga item ng mga gastos.
2. Garantiyang ayusin ang lahat ng mga resibo at paggasta.
3. Disiplina sa sarili. Sa una, ang pagdadala ng mga numero sa tablet na ito araw-araw ay ang pinaka nakakapagod na bahagi ng pag-aayos ng mga bagay sa personal na pananalapi. Tapos nasanay na ako. At ngayon ang pangangailangan na itala ang lahat ng mga resibo at paggasta ay nasa mabuting kalagayan.

6. Gumawa ng kalendaryo ng pagbabayad

Ang kalendaryo sa pagsingil ay isang hybrid sa pagitan ng home version ng P&C at ng buwanang kalendaryo. Ang kita at gastos ay nakakalat sa buong araw. Alam nating lahat kung kailan tayo dapat tumanggap ng suweldo, magbayad ng upa, utility, kindergarten, karagdagang mga aktibidad para sa mga bata, gumawa ng panibagong pagbabayad ng utang, at iba pa. Ang lahat ng ito ay makikita sa kalendaryo ng pagbabayad.

Template ng kalendaryo ng pagbabayad →

Ang kalendaryo ng pagbabayad ay isang mahusay na bakuna upang maiwasan ang mga kusang pagbili. Sa katapusan ng Hulyo, nakatanggap ako ng isang mailing list na may panukalang magpahinga sa dagat sa Agosto sa kalahating presyo. Ang tukso na kumuha ng isang linggo ng hindi naka-iskedyul na bakasyon ay mahusay. Ngunit tiningnan ko ang kalendaryo ng pagbabayad, idinagdag ang lahat ng mga gastos na may kaugnayan sa paglalakbay, at natanto na kahit na isinasaalang-alang ang diskwento, hindi namin ito kayang bayaran. Samakatuwid, ang dagat ay maghihintay.

resulta

Ang aking mga nagawa sa unang limang buwan ng pag-aayos ng aking mga pananalapi:

• Tumigil siya sa pakikipagtalo sa kanyang asawa tungkol sa pera. Pagkatapos ng lahat, ngayon ay alam na pareho ang kontribusyon ng bawat isa sa kabuuang gastos.
• Binawasan ng 20% ang mga personal na gastos - higit sa lahat dahil sa entertainment. Ngunit hindi ito nangangahulugan na tuluyan na niya silang pinabayaan.
• Natutunan kong hulaan ang mga sitwasyon kung kailan walang sapat na pera para sa mga mandatoryong pagbabayad. Ito ay hindi palaging posible upang maiwasan, ngunit ang mga ito ay hindi na isang sorpresa. Noong Hulyo, sa aking bakasyon, hindi ako nagkasya sa badyet, sa pagtatapos ng buwan ay kailangan kong gumamit ng credit card. Ibinalik ko ang pera mula sa pinakaunang resibo - literal pagkalipas ng dalawang araw.
• Sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga gastos, pinataas niya ang buwanang pagbabayad ng utang. Noong nakaraan, ito ay limitado sa paggawa ng isang minimum na pagbabayad, na pangunahing sumasaklaw sa interes. Ngayon nakikita ko kung paano lumiliit ang katawan ng pautang, at kasama nito ang pinakamababang pagbabayad bawat buwan.
• Sinimulan kong ipagpaliban ang pagkakaiba sa pagitan ng kita at gastos. Habang nasa deposito, ngunit tumitingin ako sa mas kumikitang mga instrumento.
• Natuto akong magtakda ng mga layunin sa pananalapi para sa aking sarili at nakita kong maaabot ang mga ito.

Sigurado ako na magtatagumpay ka rin, at may ibang gagawa ng mas mahusay. Ang pangunahing bagay ay magsimula.