Deposito o investment account: saan mas kumikita ang mag-invest ng pera

2024 May -akda: Malcolm Clapton | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 04:13

Sinusuri ng isang life hacker ang mga kalamangan at kahinaan ng dalawang instrumento sa pananalapi at inihambing ang kanilang kakayahang kumita sa isang halimbawang nagpapakita.

Kontribusyon

Ang deposito sa bangko (o deposito sa bangko) ay pera na idineposito sa isang institusyon ng kredito (bangko) upang makatanggap ng kita sa anyo ng interes sa pagtatapos ng termino ng deposito.

Mayroong maraming mga uri at kondisyon ng mga deposito. May mga time deposit at demand deposit. Sa unang kaso, ang deposito ay ginawa para sa isang tiyak na panahon at maaaring ganap na bawiin nang walang pagkawala ng interes pagkatapos lamang ng panahong ito. Ang mga deposito ng demand ay walang buhay sa istante at ibinabalik sa unang kahilingan ng depositor, ngunit ang interes sa mga ito ay makabuluhang mas mababa.

Ang pamumuhunan ay isang maliwanag at medyo ligtas na pamumuhunan.

Madaling magbukas ng deposito. Hindi mo na kailangang umalis ng bahay para dito: maraming mga bangko ang nagpapahintulot sa iyo na magbukas ng mga deposito sa pamamagitan ng isang mobile application o kanilang website. Siyempre, para dito kailangan mo munang maging kliyente ng bangkong ito.

Ang pangunahing bentahe ng deposito bilang isang uri ng pamumuhunan ng mga magagamit na pondo ay ang saklaw ng seguro ng Deposit Insurance Agency sa halagang 1.4 milyong rubles. Sa loob ng halagang ito, maaari mong kumpiyansa na ilagay ang iyong deposito sa anumang bangko na may lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation. Kung sumabog ang bangko, ibabalik ng estado ang pera kasama ang interes sa araw na binawi ang lisensya. Sa pamamagitan ng paraan, mula noong 2014, higit sa 300 mga bangko sa Russia ang natanggalan ng kanilang mga lisensya, at ang kanilang mga depositor ay tiyak na nagdusa.

Ang kawalan ng kontribusyon ay na, kung ihahambing sa isang indibidwal na account sa pamumuhunan, nagbibigay ito ng katamtamang mga pagkakataon para sa pagtaas ng mga pondo.

Indibidwal na investment account

Ang indibidwal na investment account (IIA) ay isang uri ng brokerage account o trust account ng isang indibidwal na direktang binuksan sa isang broker o sa isang trustee (halimbawa, sa isang bangko), kung saan mayroong dalawang uri ng mga benepisyo sa buwis na pipiliin at tiyak. nalalapat ang mga paghihigpit.

Ang konsepto ng "indibidwal na investment account" ay legal na pinatibay mula noong Enero 1, 2015. Ang IIS ay maaaring buksan ng parehong mga indibidwal - mga mamamayan ng Russia, at mga taong hindi mamamayan ng Russian Federation, ngunit nakatira sa teritoryo nito nang higit sa anim na buwan sa isang taon.

Ang maximum na halaga na maaaring unang ideposito sa IIS ay 400,000 rubles. Sa panahon ng taon, ang account ay maaaring i-top up ng halagang hindi hihigit sa 1 milyong rubles.

Ang malaking bentahe ng IIS ay ang kakayahang makatanggap ng bawas sa buwis.

Ito ay binabayaran sa halagang 13% ng halagang namuhunan para sa taon, ngunit hindi hihigit sa 52,000 rubles. Iyon ay, parehong mula sa 400,000 rubles at mula sa 1 milyong rubles, hindi hihigit sa halagang ito ang maaaring ibalik. Ang pagpipiliang ito ay angkop para sa iyo kung mayroon kang permanenteng trabaho at ang employer ay nagbabayad ng buwis para sa iyo. May isa pang opsyon - pumili ng tax exemption.

Ang pangunahing kawalan ng IIA ay, hindi tulad ng isang deposito, hindi ito nakaseguro ng sinuman. Gayunpaman, kung bubuksan mo ito sa isang maaasahang bangko (ito ay nasa merkado sa loob ng mahabang panahon, ay nasa nangungunang 20 na rating ng mga bangko ng Russia, walang muling pagsasaayos na may kaugnayan dito) at piliin ang tamang diskarte sa pamumuhunan, pagkatapos ay maaaring kumita ng higit pa. Bilang karagdagan, upang magamit ang mga pagbabawas sa buwis, ang isang investment account ay dapat buksan nang hindi bababa sa tatlong taon, kung saan ang mga pondo ay hindi maaaring bawiin.

Magkano ang maaari mong kikitain sa deposito at IIS

Ihambing natin kung magkano ang maaari mong kikitain kung magdeposito ka ng 100,000 rubles at magbukas ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan para sa parehong halaga.

Ang ani ng deposito

Ang average na timbang na rate ng interes sa mga deposito para sa isang panahon ng isa hanggang tatlong taon sa Russia noong Setyembre 2017 ay umabot sa 6, 83% bawat taon. Kung kinakalkula mo ang kita batay sa rate ng interes na ito, pagkatapos ay sa isang taon ay aabot ito sa 106,830 rubles. Sa pamamagitan ng muling pag-invest sa halagang ito, sa loob ng dalawang taon makakatanggap ka ng 114,126.5 rubles, at sa tatlong taon - 121,921.3 rubles. netong kita - 21 921, 3 rubles.

kakayahang kumita ng IIS

Diskarte 1: pamumuhunan sa mga bono ng gobyerno

Sa pagbubukas ng isang IIA, maaari kang mamuhunan sa isang maaasahang instrumento tulad ng mga federal loan bond (OFZ), ang nagbigay nito ay ang Russian Federation na kinakatawan ng Ministry of Finance ng Russian Federation. Ang ani sa kapanahunan ng OFZ-26205 sa pagtatapos ng Nobyembre 2017 ay humigit-kumulang 7.3%. Kung isasaalang-alang ang bawas sa buwis na 13%, ang return on investment ay magiging 20.3% sa unang taon. At sa paglipas ng tatlong taon (ang account ay binuksan para sa isang panahon ng hindi bababa sa tatlong taon), ang average na ani ay magiging tungkol sa 11.6%. Bilang resulta, sa tatlong taon maaari kang makakuha ng 138,504 rubles. netong kita - 38 504 rubles.

Diskarte 2: pamumuhunan sa mga corporate bond

Ang isa pang maaasahan at medyo kumikitang diskarte ay ang pamumuhunan sa mga corporate bond, ang ani kung saan ay bahagyang mas mataas kaysa sa mga OFZ bond.

Halimbawa, maaari itong maging mga bono ng Gazprom Capital at Rosneft. Ang average na ani sa portfolio ng bono ng mga kumpanyang ito sa oras ng pagsulat ay 7.97%. Kung naglagay ka ng 100,000 rubles sa IIS at, ayon sa mga resulta, kumuha ng bawas sa buwis para sa isang taon, pagkatapos pagkatapos ng tatlong taon ay makakakuha tayo ng isang average na figure na 12.3% bawat taon. Sa pagtatapos ng ikatlong taon, ang account ay magkakaroon na ng 141,020 rubles. netong kita - 41,020 rubles.

Siyanga pala, para sa ilang partikular na isyu ng bono ng mga issuer na ito, hindi bubuwisan ang kita ng kupon simula 2018.

Diskarte 3: pamumuhunan sa mga stock

Ang mga pamumuhunan sa mga stock ay maaaring magdala ng pinakamalaking kita. Gayunpaman, ito rin ang pinakamapanganib na instrumento sa pamumuhunan, dahil kahit na ang mga bahagi ng isang kumpanya ay nagpakita ng paglago sa mga nakaraang panahon, hindi ito nangangahulugan na ang kalakaran na ito ay magpapatuloy sa hinaharap. Ang mga nakaranasang mamumuhunan ay nagpapayo sa pamumuhunan sa ilang mga uri ng mga pagbabahagi nang sabay-sabay, upang ang pagbagsak sa mga pagbabahagi ng isang kumpanya ay maaaring mabawi ng paglago ng mga pagbabahagi ng ibang kumpanya. Ito ay tinatawag na portfolio diversification.

Ang pinaka-napatunayang pamumuhunan ay ang mga blue-chip na stock - mga seguridad ng pinakamalaki, pinaka-likido at maaasahang mga korporasyon. Kabilang sa mga kumpanyang Ruso, kabilang dito ang mga pagbabahagi ng Gazprom, Sberbank, Alrosa at iba pa.

Kung sa simula ng 2016 namuhunan ka ng 100,000 rubles sa pantay na pagbabahagi sa karaniwang pagbabahagi ng tatlong pinakamalaking korporasyong Ruso - Gazprom, Sberbank at Lukoil, ang average na pagbalik sa mga pagbabahagi kung saan sa pagtatapos ng 2016 ay umabot sa 43, 93%, kung gayon sa loob lamang ng isang taon ay kikita ka sana ng 43 930 rubles. Magdagdag ng bawas sa buwis na RUB 13,000 sa halagang ito. Sa loob lang ng isang taon ay kikita ka na 56 930 rubles … Kasabay nito, ang paglago sa loob ng tatlong taon ay mas mahirap hulaan.

kinalabasan

Ang kontribusyon ay angkop para sa mas konserbatibo at maingat na mga tao, marahil sa mas lumang henerasyon. Ang pagbubukas ng mga investment account ay para sa mas mapanganib na mga tao. Ito ay hindi lamang isang fashion trend, ngunit isang magandang pagkakataon upang kumita ng pera.